創新轉型激活發展“源動力”

　　蘭州銀行：2014“蠻拼的”，2015“再出發”

　　李玉華

　　創新轉型註定要成為蘭州銀行的“熱詞”。

　　2014年，蘭州銀行堅定不移地實施創新轉型戰略，在經濟新常態和競爭新形勢下，勇立潮頭，突出重圍，創造出了輝煌的發展業績。

　　2015年，面對經濟下行的嚴峻挑戰，面對金融改革的猛烈衝擊，面對金融市場的激烈競爭，蘭州銀行態度明確：進一步推進創新轉型，以創新轉型控風險，以創新轉型搶先機，以創新轉型促發展，以創新轉型贏未來，為“三年再造一個蘭州銀行”的目標開好頭、起好步。

　　2014：在經濟新常態下“蠻拼的”

　　2014年，蘭州銀行緊緊圍繞“以創新促轉型，以轉型贏發展，以規範控風險，以服務鑄品牌，以管理提效率，以文化聚動力”的工作方針，以更大的魄力推進創新轉型，以更嚴的標準防控各類風險，以更高的要求提升客戶體驗，創新成果不斷涌現，轉型成效初步顯現，各項經營指標再創新高，市場競爭優勢持續鞏固，在經濟新常態下，交了一份滿意的答卷。

　　到2014年底，全行資産總額達到1552.87億元，較年初凈增299.36億元；各項存款餘額達到1324.94億元，較年初凈增311.16億元；各項貸款餘額達到851.59億元，較年初凈增207.31億元；全年實現凈利潤15.02億元，較去年凈增3.37億元。

　　在英國《銀行家》雜誌公佈的2014年“全球銀行1000強”排行榜中，蘭州銀行按一級資本排名位列第520名，較上年提升184位；按總資産排名位列第502名，較上年提升62位，是國內入榜的商業銀行中排名提升最快的3家銀行之一。全年共繳納各項稅金9.5億元，同時，先後榮獲“年度最具競爭力中小銀行”榮譽稱號，連續四年榮獲甘肅省省長金融獎……

　　記住這一個個數字、一個個榮譽，也記住這一個個數字、一個個榮譽的來歷——

　　1.科技創新，放大競爭優勢

　　“在科技創新上，採取跟隨戰略，是跟不出差異化的；採取拿來主義，是拿不來核心競爭力的；採取外包策略，是包不出創新能力的。”蘭州銀行董事長房向陽在多種場合都説過這樣的話。正是基於這樣的深刻認識，蘭州銀行將科研放在前所未有的地位上，確立了“自主研發、系統整合、聯合開發”的發展道路，組建了300人的研發團隊，大幅提高研發投入，一批高水準創新成果相繼涌現，蘭州銀行的差異化競爭優勢因此得到進一步放大。

　　一是蘭州銀行推出的甘肅省最大的電商平臺“三維商城”正式上線，並陸續實現了PC和手機同步，零售、批發、團購等功能開展。截至2014年底，註冊會員13萬人，入駐商戶834戶，線上售賣商品3872種，累計完成交易訂單13萬餘筆。二是蘭州銀行e融e貸投融資平臺正式上線，填補了全國專門面向中小企業、“三農”客戶的開放式、綜合化網際網路金融服務平臺的空白，成為甘肅省中小企業融資的重要平臺。目前已有個人註冊會員近5萬戶，發行産品100多期。三是西北地區首家直銷銀行“百合銀行”正式上線運作。客戶通過電腦、手機等線上渠道即可獲得銀行産品和服務，成為蘭州地區真正的線上快捷金融超市，受到廣大客戶的熱烈追捧。

　　從電商平臺、投融資平臺，再到直銷銀行，以及網上支付平臺、手機銀行、智慧服務機器人，一系列充滿科技含量的金融産品與服務的亮相，不僅體現了蘭州銀行金融創新和轉型發展的決心和信心，也為廣大客戶帶來了更愉快的金融體驗和更便捷的金融服務。

　　2.結構調整，拓展發展空間

　　在鞏固傳統優勢業務基礎上，蘭州銀行進一步調整結構，在小微業務穩健發展的同時，加快拓展“三農”、金融市場及投行業；在積極創新個人業務的同時，重點突出對公服務，實現了業務結構、資産結構、負債結構、收入結構的不斷優化，進一步拓展了蘭州銀行的發展空間。

　　一是加快拓展“三農”業務，完成“農貸通”産品手冊編寫，培養“三農”客戶經理，實施全産業鏈開發，進行集約化、批量化行銷，開展“亞洲銀行甘肅特色農業及金融服務體系建設項目”和甘南、臨夏兩地的涉農企業實地調研。到2014年底，“三農”貸款餘額達到86.64億元，全年新增43.34億元。二是“三對接、兩摘牌、一對一幫扶”活動取得明顯成效，成功中標省市兩級財政國庫和省公積金代理業務和蘭州市非稅收入代理銀行資質，現金管理平臺、票聚盈、電無憂成功上線，真正實現了地方銀行為本地企事業單位服務的目標。三是促進小微業務穩健發展，全行小微貸款佔全行貸款的15.86%。四是個人業務亮點頻出，敦煌IC信用卡順利上線，個人消費貸款系列産品完成整合，成功取得甘肅省ETC項目合作銀行資格，金融IC卡計程車應用項目正式推廣，CRM系統升級改造工作有序進行。五是金融市場業務再上新臺階，牽頭設立了“百合共融”資金聯盟，發行了一系列新産品。成為全省唯一、全國首批“市場利率定價自律機制基礎成員”，全年債券交易量位居全國銀行間市場第38位。六是其他創新業務進展順利，正式取得基金代銷資格，信貸資産證券化工作順利推進。

　　3.強化風控，釋放發展能量

　　蘭州銀行突出重點風險管控，革新風控措施，強化內控評價，各种經營風險得到有效控制。

　　一是積極預防和化解敏感行業風險，制定《2014年度熱點及敏感行業風險管控意見》，對鋼貿、房地産、大額貸款、抵質押物、異地貸款、小貸公司跟單貸款等進行多輪次風險排查，大額不良貸款清收取得突破性進展；二是有效防範外部風險傳導，重新修訂《小額貸款公司貸款管理辦法》，堅決切斷和小貸公司、典當行、仲介的資金聯繫。三是加強落實風控新措施，重新制定了信用等級評定和綜合授信管理辦法，出臺了“三農”信貸業務風險管控意見，促進信貸業務品質不斷提高。四是高度重視懲防體系建設，修訂異常行為排查辦法，全面開展“三項承諾”警示教育督導檢查。五是充分發揮內審監督作用，通過開展全行抵債資産、不良貸款清收、資訊科技業務連續性管理、電商平臺業務、電子銀行業務、市場風險管理、涉農貸款管理、票據業務等7個專項審計以及對職能部門和分行的常規審計，加強了重要業務風險管控，增強了全員合規意識。六是強化內控管理，出臺《分支機構內部控制評價結果運用管理辦法》，加強了總行對內控評價結果的有效運用。七是增強監審聯動合力，進一步促進了內審監督作用的發揮。

　　4.注重品質，改善客戶體驗

　　立志於打造省內“服務最好銀行”，更加注重服務細節，不斷提升服務水準，客戶體驗得到進一步改善。

　　一是進一步推進標準化支行建設，完成了三輪共計80家標準化支行的現場檢查、測評和打分工作，標準化支行已達73家。二是更加注重服務細節，不斷優化營業網點客戶等候區的環境建設，推行櫃員午間錯時倒班、設立不間斷作業窗口、為繳費業務開闢獨立通道等措施，逐步推出午間為等候客戶送餐包、飲料等服務。三是開展系列服務提升教育活動，舉辦了“好銀行：贏在服務”營業室主任演講大賽、標準化服務禮儀大賽，啟動了“甘肅省銀行業客戶滿意度調研項目”。四是大力推進綜合櫃員制，全年完成了60家支行的綜合櫃員上線運作工作，目前全行共有92家分支行推行了綜合櫃員制。五是大型客服中心雛形初現，客服系統升級基本完成，智慧線上機器人客服系統正式上線運作，在網上銀行、官網、微信銀行、三維商城、e融e貸等業務領域得到應用。

　　5.優化流程，提高管理效率

　　強化工作作風改進，不斷完善激勵機制，持續優化工作流程，進一步提升全行管理效率。

　　一是積極推進信貸業務流程改造，不斷完善貸款審批制度，出臺《貸款審批人操作辦法》等相關制度，確定貸款審批人序列層級，正式推行貸款審批人制度；啟用新版信貸合同，簡化“三農”貸款合同，開展常態化信貸合同優化；基本完成信貸管理體系優化開發，優化貸後管理體系；創新貸款審批方法，積極探索開展林權、土地流轉抵押信貸，探索智慧財産權、未來收益權等多種抵質押方式。二是移動行銷平臺上線運作，移動開卡、綜合簽約、投資理財等業務順利開展。三是機構設置更加合理，全年新設16家支行，建成42家社區支行，發起設立西固金城村鎮銀行，網點佈局進一步優化；新設電商金融部、理財業務管理部，公司業務部新設e融e貸中心，武威分行新設“三農”服務中心，業務發展導向更加明確。四是無紙化辦公初步實現，協同辦公系統、手機移動辦公系統正式上線，大幅提升了工作效率。

　　6.履行責任，提升品牌價值

　　連續四年冠名的蘭州國際馬拉松賽，開展“共建美好家園——回收廢舊電池大型公益活動”，與省演藝集團合作推出“銀藝合作·蘭州銀行之聲”惠民演出活動，弘揚和諧社會主旋律蘭州市開展的“尋找社區好民警”活動，支援甘肅省非公經濟“十傑”評選活動，在各網點建立環衛工人“愛心驛站”，紮實推進雙聯行動，這一切，不僅持續釋放著蘭州銀行的“溫度”，也持續張揚著蘭州銀行的品牌價值與發展態度。

　　2014年見證了蘭州銀行的全面進步，創新轉型積累的勢能和科技研發積累的優勢得到了充分展現。傳統業務節節勝利，新興領域搶佔先機，為蘭州銀行特色化發展、差異化競爭奠定了堅實基礎，開闢了廣闊天地。

　　2015：為再造一個蘭州銀行“再出發”

　　2015年，蘭州銀行確定的總體思路是：以黨的十八屆三中、四中全會精神為指導，全面貫徹落實市委、市政府的決策部署，緊緊圍繞創新轉型思路，實施再造蘭銀計劃，貫徹“嚴控風險、強化科技、優化結構、提升服務”的工作方針，專注小微三農，發力創新業務，提升風控能力，改善客戶體驗，形成差異化競爭優勢，打造核心競爭力，將網際網路金融打造成為全行的中流砥柱，力爭在未來三年內再造一個蘭州銀行。

　　目標在前頭，路在腳下——

　　1.強化創新運用，推動業務轉型，打造差異化競爭優勢

　　以創新成果推廣運用為著力點，進一步加大研發投入，打造功能更加安全，客戶使用更加便捷的網際網路金融平臺，形成科技創新對業務發展的強大支撐作用，保持在網際網路金融領域的發展；以産品創新為抓手，進一步強化平臺行銷，推動業務結構和客戶結構的優化調整，實現對公業務的大跨越。

　　一是促進科技項目的推廣。加快創新技術在業務發展中的實際運用，確保每項科技成果都能帶來業務拓展、服務於客戶、服務於百姓。二是打造網際網路金融平臺。進一步拓展新開發的業務，加強金融産品線上線下業務宣傳推廣；進一步完善已有的業務，不斷增加有吸引力的産品和功能，將其打造成為蘭州銀行服務全國客戶的重要平臺；進一步提高三維商城影響力，增加商城功能，加快便利店、三維商城與社區銀行結合的O2O便民服務點建設；建設共融，聯盟，聚融，平臺及上線平臺，加快搭建全功能金融綜合平臺。三是加快産品創新。充分為客戶著想，開發出切實為地方經濟發展有支撐作用的金融創新産品；加強産品、渠道的整合，根據三維商城、e住e行等平臺，設計信貸産品。四是優化業務結構。進一步強化對公業務，不斷豐富對公産品上線，行銷資源、政策等向對公業務傾斜。信貸投向繼續堅持“存量優化、增量轉型”的原則，以“穩小微、調結構、拓三農、強模式”為方向，加大“三農”業務拓展力度，採取批量化、集群化、標準化開發模式，大力發展現代農業方向下的供應鏈“三農”貸款，積極推進信用村體系建設；大力推動科技貸款業務發展，完善並推廣四方合作模式，建立科技貸款專營機制；大力推廣信用卡，積極推廣信用卡易融通業務；加大對戰略性新興産業和文化、體育、旅遊産業的支援力度。五是建設科技支撐後臺。加快數據中心升級，提升數據處理能力；搭建ESB系統，提高系統穩定性；建立功能強大的後臺賬務處理中心，實現會計業務向集約化、自動化處理的轉變。

　　2.完善風控制度，突出重點管控，提升風險管控能力

　　以信用風險管控為核心，不斷加強風險的前瞻性預測與判斷，突出重點行業、重點客戶、重點業務排查，推動內審由事中、事後向事前轉移，更加重視資訊安全，逐步實施全面風險管理，確保各項業務在經濟下行形勢下保持穩健發展。

　　一是構建全面風險管理體系。強化全員管理風險理念，提升全員風險管理自覺性，加快推進信貸文化建設，樹立信貸業務操作、道德、行為等核心規範，強化風險管控系統性，建立風險經理派駐機制，彰顯信貸從業合規意識、價值取向和責任擔當。二是突出風險前瞻性管理。全面研判經濟金融形勢、解讀政策法規變化、了解産業發展動態，全方位監測風險趨勢和違約信號，加強異常交易、異常行為排查，杜絕外部風險傳染，突出流動性風險預防，提升風險前瞻性管理的警覺性和預判能力。三是完善風險管控制度。提升評級與授信科學性，完善信用風險考核指標體系，突出關鍵環節的風險防控，加強信貸數據品質管理，構築風險防控的制度“閘門”。四是實施信貸結構調整。明晰信貸風控策略，引導信貸資金投向，確定風險防控重點，調整新增貸款投向，優化存量貸款品質，實現監管對信貸行為全程覆蓋。

　　3.優化服務渠道，狠抓服務細節，提升客戶服務水準

　　以為客戶提供便捷、貼心服務為己任，大幅提升電子渠道交易替代率，逐步凸顯蘭州銀行差異化服務品質，力爭實現“百佳文明服務示範單位”零突破，為實現“甘肅服務最好銀行”目標不遺餘力。

　　一是提升電子渠道。進一步完善手機銀行，實現公用事業一鍵繳費功能服務，推出“三農”頁面版手機銀行；持續優化網上銀行的新功能，更符合客戶習慣；加快微信銀行建設，切實拓展為客戶服務的新渠道；加快智慧銀行建設。二是優化網點建設。凸顯社區網點作用、做好三維e家便利店建設，貼心的為社區百姓服務；提高蘭外的服務功能，推進村鎮銀行“四位一體”的“三農”服務渠道建設。三是美化服務環境。推進標準化支行建設，力爭年末標準化支行覆蓋面達到80%，實現五星級標準化支行零的突破；實施網點營業廳堂環境優化行動，突出高科技、智慧化特色，打造獨特風格。四是細化服務環節。規範營業網點服務設施、服務環境、服務標準，提高網點服務功能；加強網點客戶的疏導和分流，提高網點服務滿意度；強化客服中心職能，拓寬受理業務範圍。五是強化服務管理。充分發揮分行、管理行監管職責，通過開展交叉檢查，加強營業網點文明規範服務檢查力度，實現管理資訊共用，充分發揮先進行的示範作用；在微信銀行上搭建“智匯平臺”，以更方便的方式引導客戶共同參與服務環境建設；完善消費者權益保護體系，將消費者權益保護貫穿于各項業務活動中，切實保障消費者合法權益。

　　4.健全激勵機制，改進業務流程，促進精細化管理

　　以精細化管理為目標，以完善企業文化為抓手，進一步明晰崗位職責，健全考核激勵機制，形成全員創新氛圍，優化人力資源配置，實現工作流程的優化和工作作風的改進，全面提升工作效率堅實基礎。

　　一是提升完善企業文化。從服務角度出發，加快形成全員創新氛圍，設立創新獎，鼓勵全行員工貢獻好創意、好想法；鼓勵研究式學習，推動全行員工思考蘭州銀行發展思路、發展方式；深入推進體驗式調研，增強員工的角色意識、大局意識、責任意識和服務意識。二是健全考核激勵機制。根據崗位職責編制標準化工資資訊臺賬，實現薪酬管理的標準化、制度化和流程化，推進績效考核改革；探索技術研發和産品研發激勵措施，充分發揮研發人員的創造力。三是改進工作業務流程。進一步優化信貸流程，依託信貸系統升級改造，實現各項信貸業務由“線下”向“線上”轉移；編制業務審批要點指導手冊，確定業務審批中的必要條件，明確解決措施；以貸款審批人制度落地實施為契機，積極推進“單簽”“雙簽”“小組審批”等多種審批模式，提高審批效率；四是優化人力資源配置。加強管理人員隊伍建設，提高現有員工隊伍使用效率，強化後備人才隊伍建設；實施崗位退出制度，出臺一線崗位退出和職務退出辦法，打通退出通道；構建員工職業發展培訓體系，建立新招聘大學生崗前培訓、轉正大學生強化培訓、分條線系統培訓、分層級提升培訓的職業發展培訓體系，鼓勵員工業餘自學，建設“線上學習”和“線上考試”系統，選拔組建內訓師隊伍。

　　5.踐行社會責任，建設幸福家園，提升發展軟實力

　　進一步加強黨建和精神文明建設，積極參加社會公益活動，大力打造蘭銀“幸福家園”，不斷提升發展軟實力，鑄就蘭州銀行品牌形象。

　　一是加強精神文明建設。深入開展文明單位創建活動，在鞏固現有成果的基礎上爭創更高一級的文明單位，不斷提升社會美譽度。

　　二是積極參加社會公益活動。繼續做好蘭州國際馬拉松賽等賽事冠名工作，繼續開展“共建美好家園——回收廢舊電池”大型公益活動，深入開展聯村聯戶為民富民行動。

　　三是努力建設蘭銀“幸福家園”。繼續完善員工多層次關懷體系，建立有效的員工溝通渠道和交流平臺，開展豐富多彩的文體活動，活躍全行員工的業餘生活，讓廣大員工進一步分享企業發展成果。

　　2015年是蘭州銀行提出“三年再造一個蘭州銀行”戰略的第一年。全新的目標，意味著全新的挑戰。蘭州銀行信心百倍：只要高舉創新轉型的旗幟，聚全行之力，行創新之舉，破風控之困，贏發展之勢，就一定能走好“再造蘭銀”的第一步，為蘭州銀行的全面發展蓄積智慧、蓄積能量！