昨日起，央行下調人民幣存貸款基準利率，這也是去年11月降息後的再次降息。昨日，記者在幾家銀行採訪時發現，面對此次降息，不少儲戶並不以為意，只有個別儲戶臨時決定取消辦理“定存”，但對貸款購房者而言，卻普遍喜上眉梢。

　　□本報首席記者 靳曉磊

　　20年50萬元房貸每月少還72元

　　2月28日晚，央行發佈消息：自3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時將存款利率浮動區間的上限，由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。

　　貸款降息的直接受惠群體是房貸族。雖然下調0.25個百分點的數值看似不大，但對於動輒數十萬元的房貸來説，得到的實惠還是比較明顯的。

　　考慮到房貸期限較長，記者以五年以上貸款基準利率為例。此次降息前，五年以上貸款基準利率為6.15%。如果貸款50萬元，20年還清，按照“本額等息”的方式還款，每月需要還款3625.56元，20年支付的總利息為370133.81元。

　　此次降息後，五年以上貸款基準利率下調至5.9%。上述貸款每月需要還款3553.37元，20年支付的總利息為352808.79元。兩者每月相差72.19元，總利息支出相差17325.02元。“降一點兒算一點兒，總的來看數額還是不小。”不少房貸族顯得比較開心。

　　不過，這種利好還得等到明年1月1日起才能享受到，因為多數銀行的房貸合同都規定了，如遇政策調息，從次年1月1日起執行。

　　另一方面，由於存款利率下調，一些房貸族開始考慮提前還款。銀行理財專家提醒，是否提前還款需綜合考慮，有三種情況不宜提前還貸，一種是享受折扣利率的群體，如果還完貸款再重新貸款，就無法再打折扣；一種是有更好投資渠道的群體，如果投資回報能超過銀行貸款利率，便沒必要提前還貸。

　　再一種是還款期已超過一半的，也就沒必要了，因為目前各銀行執行的都是“等額本息”的還款方式，前期還的利息多，後期還的本金多，如果等到後期，就沒必要為了省利息而提前還款了。

　　個別儲戶

　　臨時取消辦理“定存”

　　“降息？不知道啊，這是啥時候的事兒？”昨日上午，記者在談南路一家銀行網點看到，一位正打算辦理定期存款的大媽，在櫃檯窗口前聽到這個消息後一臉疑惑。

　　銀行工作人員立即向這位儲戶解釋了存款利率的調整政策，並告訴她，該銀行執行的是基準利率上浮1.2倍的政策。“那我一萬元一年能差多少利息？”“30元。”“那我先不存了，我去看看理財産品。”這位儲戶離開了櫃檯窗口。

　　這家銀行的大堂經理告訴記者，昨天不少來辦理業務的儲戶都詢問利率變化，他們均耐心做好解釋工作，並以一年期存款為例告訴儲戶，利率雖然有所下調，但綜合來看實際變化幅度並不大。

　　據介紹，大多數儲戶對存款利率的變化並不以為意，各檔期定期存款業務量變化不大，僅有個別儲戶在得知利率下調後，臨時決定不再辦理定期存款，而轉向人民幣理財産品。

　　銀行人士告訴記者，存款基準利率雖然降低了25個基點至2.5%，但存款利率上浮區間從1.2倍擴大至1.3倍，存款利率上限從原來的3.3%降至3.25%，如果按照均執行上浮上限計算，僅下降5個基點，“對一般儲蓄存款的居民影響並不大。”

　　各銀行利率幾乎各不相同

　　如果按照銀行工作人員的方法計算，一年期存款利率僅下調0.05個百分點，存款10萬元不過才少50元。但實際上並非如此，因為各家銀行執行的利率標準並不一樣，只有一點是相同的，即都是上浮。

　　特別是在此次降息中，央行規定，存款利率浮動區間的上限，由存款基準利率的1.2倍增加到1.3倍。這使得浮動區間進一步擴大，給了銀行更多的自主權。“這是央行對利率市場化的進一步推進。”一家銀行行長説。

　　因此，到底將存款基準利率上浮多少，各家銀行幾乎各不相同。昨天，記者從建設銀行方面了解到，該銀行執行的是存款基準利率上浮1.16倍的政策，即一年期存款利率為2.9%，較之前下調了10個基點。

　　而在中國銀行的官方網站，記者看到，該銀行一年期存款的利率為2.75%，較基準利率僅上浮1.1倍。在光大銀行記者注意到，該行將一年期存款利率從之前的3.16%，下調至3%；河北銀行和廊坊銀行等，也將一年期存款利率均調至3%。

　　其中，根據廊坊銀行官網公佈的利率標準，一年期存款利率由3.3%下調至3%。按此計算，降息前存10萬元定期，一年能獲得利息3300元。降息後，一年能得到3000元利息，較以前少收入300元。

　　但記者在採訪中也發現，雖然一些銀行的官網公佈了利率標準，但在該銀行的營業網點，執行的卻是另一個標準。因此業內人士也提醒市民，在進行存款利率比價時，最後還是到具體銀行網點去實地諮詢。

　　理財産品收益率暫時“穩定”

　　“理財産品收益率下調了嗎？”在裕華路某銀行網點，記者問該銀行的大堂經理。“基本上都沒變，畢竟此次降息消息宣佈得比較突然，可能理財産品還沒來得及做出反應。”他解釋説。

　　隨後，記者從光大銀行也了解到，該銀行不少人民幣理財産品的收益率沒什麼變化，不少理財産品的年化收益率仍維持在5.5%左右。比如，其中一款期限81天、5萬元起售的理財産品，預期年化收益率為5.4%。

　　銀行界專家指出，從目前理財産品的預期收益率看，理財産品的調整步伐還沒有跟上存款利率的調整。因此，建議市民如果目前手中有較多閒置現金，不妨多關注一下人民幣理財産品。

　　考慮到連續降息可能的延續性，省會一家銀行的理財師建議，如果對人民幣理財産品“不放心”，追求穩健的中老年人，可以更多地考慮三年期存款。目前如河北銀行、廊坊銀行的三年期定存利率為4.5%，直追銀行理財産品，可以趁此鎖定現在的較高利率。

　　同時，也有一些銀行保留了五年期存款，五年期存款的利率大多高過三年期存款，如廊坊銀行五年期存款利率為5.1%。但理財專家並不建議市民選擇這一定期存款，因為未來五年的貨幣政策、CPI都不確定，萬一遇到市場變動，如果提前支取就得按活期利率，利息損失較大。