小店憑POS機流水就能獲貸
- 發佈時間：2015-02-06 04:29:24 來源：解放日報 責任編輯：羅伯特
■本報記者 楊 群
一家經營設計師品牌的小服裝店，擴大業務有一筆資金缺口，向中信銀行上海分行申請貸款。該行通過合作的第三方平臺，對這家小店的POS機刷卡流水數據進行分析：小店生意不錯，現金流充裕。結合經營情況、貸款用途和店主個人信用及資産情況考量，最後給予無抵押貸款。
這就是“POS貸”。借鑒網際網路思維，從尋找單個客戶到批量行銷，一台POS機，成為中信上海分行下沉到小微企業市場的切入點。一年間，該行硬是把小微客戶戶均貸款餘額從年初的550萬元，下降到目前的350萬元，客戶定位轉“小”轉“輕”初顯成效。同時，服務小微的行業結構也在優化。該行的小微企業客戶，已從原先集中的批發零售業，向快速消費、食品餐飲、高新技術等現代服務業轉變。現代服務業在小微新增業務中的佔比已超過60%。
隨著小企業業務“小微化”趨勢，如何以最低的成本、最高的效率服務更多小微企業，同時又管住風險關？中信銀行上海分行從渠道建設創新上想辦法。今年，該行各轄屬分支行與市區政府、高新園區、行業協會搭建行銷平臺，實現專業化運作。
比如，南京東路支行與上海科技投資公司及擔保公司合作推出“小微科技企業貸”。通過三方合作，銀行可以提前介入發展前景較好的資訊技術、生物醫藥、高新材料等領域的科技成果轉化企業，依託科投公司和擔保公司的專業能力，三方共擔風險，有效化解科技小微企業成立時間短、盈利情況不佳的難題。松江支行與松江區中小企業貸款信用擔保中心、小企業創業中心、小企業創業園合作推出“私募投貸聯動”，依託中信證券、私募基金，以及資管公司的技術支援，開展小企業金融扶持培育計劃，扶持培育已成功邁出第一步的小微企業。
中信銀行上海分行以特色行業、商圈、市場集群為切入點，推出以標準化産品為核心、以個性化産品為特色的小微金融産品體系。其中，標準化産品強調“操作明確”和“準入清晰”，從客戶準入到擔保方式，從授信條件到貸後管理，客戶經理可以較為清楚地掌握貸前調查的“標準動作”，初步判斷什麼樣的客戶能獲得什麼樣的授信，會有什麼樣的貸後管理要求，抓核心風險，提高小微企業的獲貸率。去年以來，該行與創業機構合作，推出了一系列基於信用的、適用於創業型小微企業的金融産品。比如，中環支行與“飛馬旅”合作推出了“中信—飛馬貸”，截至去年11月，貸款産品未出現一筆預警資訊。
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