國內首份個人信用評分昨起公測

　　最低350分，最高950分，信用越好分數越高

　　你是否靠譜？查查“芝麻信用”分

　　□本報記者 莊鄭悅

　　“790，欲比天高！”

　　“719，有我這麼有信用的朋友，值得大家珍惜啊！”

　　昨天，很多用戶的微信朋友圈被芝麻信用分刷了屏。

　　昨日，市場化運作的徵信機構“芝麻信用”開始在部分用戶中進行公測，推出了國內首份個人信用評分——芝麻信用分。

　　1月5日，央行發佈允許8家機構進行個人徵信業務準備工作的通知，螞蟻金融服務集團旗下的“芝麻信用”位列其中。

　　信用分是怎麼得出的？

　　目前“芝麻信用”採取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶為隨機選取。記者作為公測用戶之一，昨日登錄支付寶錢包8.5版本後，進入“財富”一欄，看到了自己的“芝麻信用”分。

　　在形式上，此次開啟公測的“芝麻信用”評價體系採用了國際上通行的信用分，來表現信用水準高低。“芝麻信用”分最低350分，最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。

　　有網友提出疑問，是不是在支付寶花錢少就信用分低呢？螞蟻金服相關負責人就此對記者解釋：“信用與消費額度並無直接的關聯度，不能説一個花錢少的人信用就不好。”

　　據螞蟻金服方面介紹，這一看似簡單的分數，來自對海量資訊數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。

　　“消費金額只是其中一個非常小的維度。網購消費的偏好、上網行為的習慣……網上留下的這些蛛絲馬跡，也將成為“芝麻信用”給您打分時的依據。”該負責人這樣説。

　　“85後”李小姐也是公測用戶之一，昨日上線後，她發現自己的“芝麻信用”分只有692。她自查後發現，自己的銀行卡有一筆69元欠款，已逾期一天。

　　另一位在國企上班的“80後”王小姐發現，因為沒有繳費和理財，自己的“芝麻信用”分只有651。“看來今後網上行為也得好好管理，爭取達到700多。”她這樣説。

　　據了解，和傳統徵信數據主要來源於借貸領域有所不同，脫胎于網際網路的“芝麻信用”數據來源更廣、種類更豐富，時效性也更強，涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房資訊、住址搬遷歷史、社交關係等方方面面。

　　而“芝麻信用”所覆蓋的網民群體也十分廣泛，很多是傳統徵信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸經歷、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。

　　信用指數能“練級”嗎？

　　“信用低的用戶，（網頁）會提示如何提高自己的信用指數嗎？”

　　“經常發紅包，可以提升信用指數嗎？”

　　此次公測中，有不少信用值不高的用戶詢問如何提高信用。記者就此詢問螞蟻金服相關人士後，收到答覆：“這不是打遊戲升級，是沒有攻略的，如果真的有攻略，那還是信用嗎？就很容易作弊，沒有公信力了。”

　　同時，記者在支付寶錢包“芝麻信用”分的應用裏，發現對芝麻分怎麼提高有一個宏觀的解釋：“芝麻分是芝麻信用根據當前了解的資訊，運用大數據方法綜合評估而得，未來芝麻信用也會提供更多的資訊採集渠道，個人用戶通過這些渠道讓芝麻信用了解其更多資訊將有助於提升芝麻分。同時在日常生活或經濟活動中盡可能使用信用服務及時履行約定也有助於芝麻分的提升。”

　　並強調，信用的提升是一個循序漸進的過程，無法通過單個行為或事件迅速提升，需要長期的積累。

　　信用分會人盡皆知嗎？

　　“芝麻信用”，增加了一些社交屬性。記者在自己的“芝麻信用”分下方看到，還有兩個按鈕“信用猜猜”和“信用生活”。

　　“信用猜猜”是類似“信用PK”的小遊戲。點擊後，可以和朋友去比一比誰的“芝麻信用”分更高。那麼有了“芝麻”分，自己的個人資訊和信用狀況會變得人人皆知嗎？

　　“資訊安全和隱私保護是每一家徵信機構的重中之重，也是“芝麻信用”首要考慮的問題。”對此，“芝麻信用”負責人對記者表示，不管是機構還是他人，要查看你的“芝麻”分，都必須獲得你本人的授權。

　　該負責人表示，國家發佈的《徵信業管理條例》中對於個人資訊保護作出了明確的規定，芝麻信用嚴格遵守《條例》和監管要求，所有信用資訊的使用一定是在用戶知情和授權的前提下開展，所有資訊的保存採用符合行業標準的最高要求，比如公安部資訊安全等級保護三級等。

　　信用分有什麼用？

　　在另一項“信用生活”中，記者發現，已經開通了“出行免押金租車”、“免押金入住”兩項；“借款分期”、“先試後付購物”、“婚戀交友”這三項則標注著“敬請期待”。而已開通的生活服務項目，“芝麻”分在600分及以上才可以使用。

　　據透露，公測期間“芝麻信用”已經與租車、租房、婚戀、簽證等多個領域商家談定了合作，很快將試驗性地對外提供服務。這意味著，當你的“芝麻”分達到一定數值，租車、住酒店時可以不用再交押金；網購時可以先試後買；辦理簽證時不用再閃轉騰挪辦存款證明；貸款時可以更快得到批復、拿到比別人低的利率。