南方日報訊 （記者/黃倩蔚）個人徵信業務開閘提速。記者了解到，截至14日，首批名單的民營徵信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用已完成工商註冊，中誠信徵信等也在進行調整準備。

　　近日，人民銀行官方網站刊發了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求騰訊徵信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為6個月。此前央行已向26家企業發放了企業徵信業務牌照。目前，我國提供個人徵信服務的“正規軍”只有央行徵信中心及其下屬的上海資信公司。

　　分管騰訊徵信的負責人財付通高級總監吳丹在接受南方日報記者採訪時表示，騰訊財付通團隊早在2年前就在推進徵信業務的探索。吳丹説，騰訊擁有8億QQ賬戶，超過5億微信賬戶，3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網、QQ郵箱、微網志等多種服務上聚集的龐大用戶，騰訊徵信可以通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用。

　　騰訊徵信産品經理進一步透露，騰訊的網際網路大數據徵信主要運用社交網路上海量資訊，比如線上、財産、消費、社交等情況，並會接入外部的合作方數據，為用戶建立基於網際網路資訊的徵信報告。

　　對社交數據對金融徵信參考意義不一定大的質疑，騰訊徵信表示，正在積極應用新技術進行研究和驗證，社交數據的信貸應用在全球範圍內都是很前沿的探索。騰訊徵信表示，其未來業務分成兩部分，一部分是希望幫助用戶建立個人信用，向個人用戶免費提供查詢；另一方面，為金融業和機構提供可信賴的徵信補充數據，至於這部分業務定價尚在研究中。

　　此外，阿里巴巴麾下的芝麻信用也稱將借助阿裏雲技術，對3億多實名個人、3700多萬個企業的數據進行整合，將推出芝麻分、芝麻認證、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等一系列網際網路信用産品。拉卡拉集團董事長兼總裁孫陶然也表示，拉卡拉的業務數據中最具優勢的是近十年水、電、煤氣、固話、寬頻等繳費業務的數據。

　　而新華社消息也稱，中誠信等老資格企業已開始進行合規、認證等方面的調整。按照相關規定，從事個人徵信業務需要達到諸多標準，主要包括公安部門相關安全認證、內部控制建設、資訊採集授權管理、個人異議處理機制、隱私保護、合規管理等，這些工作會持續半年時間。

　　縱深

　　“我的隱私”會成“他人財富”嗎？

　　隨著央行近日發出做好個人徵信業務準備的通知，8家入圍民營徵信公司引起了廣泛關注。在當前個人資訊保護和相關監管機制尚不明晰的情況下，徵信數據從哪來、個人隱私怎麼保護，將是民營徵信公司面臨的主要問題。

　　哪些記錄應當納入個人徵信？

　　“這次‘開閘’最大亮點就是騰訊、阿里巴巴兩家網際網路企業下屬徵信機構入選。這使徵信超越了金融交易概念，擴大了數據來源範圍。”長期研究徵信的中國人民大學財政金融學院教授吳晶妹説。

　　令公眾耳目一新的是，芝麻信用、騰訊徵信都將利用網際網路大數據，用個人在社交網站上的各種表現為用戶“畫像”、打分。這就意味著滴滴打車爽約、婚戀網站上重復徵婚、淘寶上的差評等，都可能進入個人徵信報告。

　　不過，8家公司中最先入行的中誠信徵信執行董事孔令強認為，水電費繳納記錄可以納入個人徵信，但那些資訊比較模糊、難以判斷的記錄不便納入其中。“比如打車爽約，是不是因為對方遲遲不來？拖欠物業費，是不是因為物業服務太差？”

　　吳晶妹的觀點則截然不同。她認為，只要結果對人造成侵害、形成不良債務與不合規行為，就屬於徵信的內容。“哪些該納入，哪些不該納入，説到底還得由法律來界定。”吳晶妹説。

　　加強立法和監管保護個人權益

　　民營機構做個人徵信會否出現隱私洩露，是公眾最為關注的焦點。某門戶網站的專題調查顯示，3000多名投票網友裏六成不看好個人徵信發展前景，絕大部分都是出於對個人隱私保護的擔憂。

　　騰訊財付通信用産品和業務中心高級總監吳丹曾公開表示，騰訊徵信在分析過程中，不涉及用戶行為內容隱私資訊。同時騰訊又將8億QQ賬戶、5億多微信用戶以及3億多支付用戶留下的網路資訊作為個人徵信來源。有網友直言“我們使用微信時，從來沒有得到過進行個人徵信的告知。”

　　我國《徵信業管理條例》規定，徵信機構不得採集個人收入、存款、有價證券、不動産資訊等，但明確告知主體提供該資訊可能産生的不利後果，並取得其書面同意的除外。但在網際網路時代，微信朋友圈、支付寶轉賬記錄等到底算不算個人隱私？一旦隱私洩露，應該怎麼維權？

　　清華大學經管學院教授李稻葵説，在個人信用資訊徵集過程中，當個人權益受到侵害時，許多人毫不知情。我國現在尚無專門的隱私權保護法，對於哪些數據涉及隱私權需要保護，缺乏明確的法律界定。

　　“作為新生事物，對民營徵信公司不宜求全責備，但相關立法和監管工作要加緊跟上。”李稻葵認為。

　　據新華社電