“分段計息”對衝“降息紅利” 1月房貸月供或“不降反升”
- 發佈時間：2015-01-05 18:20:13 來源：新華網 責任編輯：羅伯特
新華網杭州1月5日電（記者呂昂）隨著2015年的到來，多數銀行房貸利率將開始執行央行降息後的新標準，但部分貸款購房者恐怕還不能立刻得到降息帶來的“真金白銀”。據金融資訊機構銀率網分析，由於1月房貸遭遇到跨年的“分段計息”，因此即使利率已下調，月供可能還會“不降反升”，貸款者最好提前向銀行確認還貸數額。
央行自去年11月宣佈降息，5年以上貸款基準利率已從4．5％下調至4．25％，但由於多數銀行房貸規定從“次年1月1日”執行最新利率，因而今年1月1日是銀行普遍調整房貸利率的“新起點”。
在此情況下，購房者1月的月供將由去年12月按舊利率計息和今年1月新利率計息兩部分組成，而由於每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此1月月供的總計息天數會是31天，而非平日裏每月30天的計息基數，這多出來的一天的利息就可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會更大。
對於選擇等額本息還款方式的購房者，由於利率下降、利息減少，因此月供總數額不變的情況下，貸款者還的本金也反而多了。不過專家表示，本金還得多對貸款者實際上是好事，因為這意味著今後要承擔的總利息減少了。
銀率網分析師特別提醒，為了應對月供“分段計息”帶來的變數，貸款者切不可盲目減少1月還貸數額，最好還能多存一些，以防月供“不降反升”。當然，這些只是屬於特殊時期的短暫狀況，進入2月後購房者的月供就將真正享受到降息帶來的“減負效應”了。
