■本報記者 張 歆

　　對於金融業來説，大數據早已不是IT等技術層面的艱澀術語，而是銀行控製成本收入比的最重要因素之一。

　　原銀監會副主席蔡鍔生近日表示，“對於金融業來説，大數據可以解決傳統金融貸款成本高的問題。”

　　事實上，無論是傳統銀行還是網際網路金融企業，掌握大數據無疑可以在同質化競爭中實現另辟蹊徑。

　　與傳統金融相比，大數據不僅帶來了金融服務和産品創新、以及用戶體驗的變化，創造了新的業務處理和經營管理模式，而且對金融服務提供商的組織結構、數據需求與管理、用戶特徵、産品創新力來源、信用和風險特徵等方面産生了重大影響。

　　蔡鍔生指出，“現在已經看到大數據的力量，可以通過數據來掌握中小企業的發展動態，就可以解決傳統銀行小微企業貸款融資難融資貴中的成本問題。因為小微企業貸款很重要的難點就是成本和風險。”

　　蔡鍔生表示，對於銀行來説，小微貸款的人力成本很高，銀行收穫的利潤往往與投入不匹配，但是，有了大數據的創新做支撐，銀行的貸款成本會發生很大的變化，這恰恰能體現出大數據對傳統金融，甚至是小微企業、個人消費信貸的一種金融支援。

　　此前，宜信公司高級副總裁、大數據創新中心總經理張小沛在接受採訪時表示，大數據金融更趨向於網際網路化和移動網際網路化，企業利用數字技術實現自動投融資需求對接，降低了人工成本。大數據更加注重個性化和定制化的金融服務，為用戶提供的金融服務方案更加透明，最大程度地簡化用戶操作，降低用戶參與資金的門檻。據其透露，宜信早在幾年前就已經對大數據應用進行了佈局，在2013年專門成立了大數據創新中心，運用大數據和網際網路技術進行金融創新的嘗試。宜信的大數據平臺，致力於整合宜信內、外部包括在網際網路上的各類數據，希望能夠建立一個信用數據知識圖譜，提供借款人借貸相關的垂直搜索服務，可在貸前、貸中、貸後的各個環節提供數據參考。

　　此外，宜信商通貸是基於宜信金融雲推出的面向電商的一個實時授信産品。今年9月份，宜信與eBay公司達成戰略合作，通過大數據技術為eBay平臺電商賣家進行授信，獲得了業內好評。這種電商貸款模式的創新在於，通過高效整合交易數據、第三方數據以及社交網路行為數據，為用戶提供個性化的融資産品。

　　“未來，宜信將與多家網際網路企業進行數據合作，通過宜信雲金融為合作夥伴的客戶提供金融服務，同時也為合作夥伴提供了新的變現手段”，張小沛介紹，宜信公司旗下的宜人貸，是宜信金融雲的首個受益産品。利用宜信金融雲平臺，宜人貸極速模式對用戶的授信時長將從原來的十多分鐘壓縮到一分鐘之內，極大提高了用戶體驗和放款效率。從2014年4月份上線以來，發展勢頭迅猛，成為業務加快發展的新驅動力。央行調查統計司副司長徐諾金錶示，“金融應該充分利用大數據等來改變自己:傳統的金融業，包括銀行、證券、保險公司應該利用網際網路的優勢改變自己，網際網路金融公司則應該利用銀行的管理能力來發展，這是未來的發展方向”。

　　海南省政府金融辦公室主任王年生指出，在海南，越來越多的以大數據為核心的應用創新業務不斷推出，客戶享受到更優質金融服務的同時，金融機構的運轉也日益高效和順暢。

　　宜信公司CEO唐寧曾表示，大數據技術將信用的價值數據化、可視化。通過高科技、大數據、雲計算、網際網路等手段，可以把把小額信貸等“不可能”變為“可能”。

　　吳曉靈:P2P不應成為

　　承諾剛性兌付的信用仲介

　　■本報記者 李 冰

　　12月15日，第十屆中國銀行業協會(花旗集團)“微型創業獎”頒獎典禮在北京舉行。

　　花旗中國董事總經理、環球銀行部主管錢于君在論壇致辭中表示，中國花旗集團基金會于2001年起支援小額信貸的發展，通過提供資金培訓等各種方式幫助搭建國內小額信貸網路，促進小額信貸機構提升能力建設，以最終獲得可持續性全面發展。截至2011年(據不完全統計)全球獲得花旗嘉獎的微型創業家超過5000人。

　　全國人大財經委副主任吳曉靈在論壇致辭中表示，網際網路金融是對金融壓抑抗爭性的反映，既有創新的智慧，也有規避監管的考量。雖然監管者對服務於小微企業的民間金融創新持有較寬容的態度，但這不能成為各種創新僭越法律法規的理由。應該儘快明確網際網路金融監管的原則，無論是網路股權眾籌還是P2P網路借貸，都應該按照其業務的實質屬性加以監管。

　　吳曉靈表示，對於只從事資訊仲介服務的P2P網路借貸仲介，應該明確其作為資訊服務機構應該承擔的責任和義務。這些機構不應成為承諾剛性兌付的信用仲介，更不能用向公眾募集資金、自建資金池的模式開展業務。

　　寧波銀行

　　獲穆迪Baa2及P-2評級

　　本報訊 近日，國際知名評級機構穆迪投資者服務公司對外宣佈，授予寧波銀行Baa2的長期存款評級和P-2的短期存款評級，評級展望穩定，這一評級與國內比較優秀的全國性股份制商業銀行評級不相上下。

　　穆迪評級報告認為，寧波銀行由寧波開發投資集團有限公司持股20%，該集團由寧波市政府全資所有，另有約1.4%的股份由國有企業所有。因此，寧波市政府在寧波銀行的實際持股比例為21.4%，寧波銀行獲得政府系統性支援的可能性較高。

　　穆迪同時認為，寧波銀行與其戰略投資者新加坡華僑銀行緊密合作(Aa1/P-1/aa3)，華僑銀行持有寧波銀行20%股份，其傳統優勢在消費者和中小企業領域，因此，寧波銀行可能獲益於與新加坡華僑銀行在中小企業和小微企業業務領域的戰略合作。(方 佳)