牛市撲面，30萬理財金是否入市
- 發佈時間：2014-12-12 01:33:49 來源：長沙晚報 責任編輯：羅伯特
記者 肖娟
典型案例
張先生，30歲，上市企業職員，每月收入1萬元，年終獎5萬元，保障齊全。房産一套，每月月供3000元。妻子是一個私營企業的員工，每月收入2500元。女兒1歲。因缺乏投資經驗，張先生30萬元大部分放在銀行理財，由於資金有不定時使用的需求，銀行理財一般都是短期。
理財目標
1.央行降息，喜憂參半。喜的是月供少了，減少自身的壓力，憂的是，理財利率也將下行。降息後理財該如何調整？
2.兩年後有換房的計劃，希望理財資金能有所增值。眼下股市這麼火，該拿出銀行理財炒股嗎？
理財建議
針對張先生的情況，記者諮詢了浦發銀行河西支行理財師黃瓊。黃瓊給張先生提了兩點建議。
A.鎖定中長期銀行理財産品
黃瓊認為，理財市場進入降息通道，未來的整個貨幣市場收益率或將下行，銀行理財産品保持在5%以上的日子估計難以長久。她建議張先生選擇中長期期限投資來鎖定收益。
考慮到資金流動性，張先生需要把資金用途細分，界定哪些是隨時需要動用的資金，哪些是長期閒置資金。
對於需要使用的資金，考慮到風險和靈活性，可適當選擇銀行的短期固定類産品，即便需要動用大額資金，短時間之內也可以辦理質押，這樣即能享受到比定期更高的收益，也能享受産品的靈活性。
B.可考慮成長型的股票和股票型基金
張先生非常年輕，具備一定的風險承受能力。央行降息後，不排除今後還會有更進一步的舉措。資金面寬鬆對於股票市場是一個利好，有經驗的投資者其實在這一市場下可適當選擇購買部分成長性的股票型基金和混合型基金等權益類投資産品。
張先生除了投資過銀行理財之外，沒有任何其他的投資經驗，其實對於他的家庭來説，月供應該是壓力不大，降息後，張先生的月供還將降低，對於這部分資産其實可以根據目前市場為女兒做一筆教育金定投規劃。因為定投在市場低迷的環境中，成本小，而積累的複利效應卻是非常明顯。
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