■南都

　　又到險企“開門紅”備戰時。每年逢11月中下旬，各家險企在完成該年的收官工作之外，銜接開門紅業績成了關鍵節點。在2014年12月至2015年2月之間，險企“開門紅”將出爐哪些靚貨？投保人挑選“心水”時需注意哪些事項？注意“答謝會”話術據多家險企披露消息顯示，11月中下旬已陸續開展開門紅動員大會。依照往年慣例，在12月初以後，各地保險機構將陸續開展老客戶回饋會、感恩會等互動型活動。

　　在熱鬧的宴席中，險企安排了各類養生話題、財富慣例講座，而最關鍵是介紹新推出的開門紅産品。廣東兩位保險業行銷人員對記者表示，按往年情況來看，不少中、老年人是宴會的主要參與者，其主要原因是老人比較喜歡熱鬧、積極參與活動。不過，險企多看中的是這些老人背後的客戶資源，比如老人的孩子和孫子輩，他們有潛在的投保需求。

　　貼士：若是有關投保人購買了不適合本身的保險産品，可關注猶豫期的長短，並在特定時間內進行退保；而有險企為了衝刺明年1月、2月開門紅業績，將有意向投保人的保單安排在這些月份，並給予一定的優惠，這也要看投保人的實際情況進行深入考慮。

　　“分紅+萬能”唱主角

　　今年開門紅的産品，與往年有所差別。

　　據記者統計，從2012年至今，險企多選擇分紅險等理財型保險作為開門紅主打産品。而已緊鑼密鼓備戰的2015年開門紅中，市場排名前列的險企亦不約而同選擇了分紅險，近期將主險為分紅險、附加險為萬能險的組合産品投入開門紅市場。

　　事實上，組合方式相同，但具體的險種類型不同，所承擔的保障功能和投資功能亦有差別。以某大型上市險企推出的年金保險（分紅型）附加兩全保險（萬能型），其主險為該險企首只頂額預定利率年金保險，預定利率到了保監會規定的4.025%的上限，而萬能險賬戶亦提供浮動收益。在理財險計劃競爭激烈的同時，有外資險企開門紅期間推重疾險。記者從某外資險企行銷員處獲悉，該外資險企于12月推出全新的成人重疾産品，享受加強版的特定癌症保障，保額賠付亦有所增加。

　　貼士：作為長期壽險和長期附加險的保單，投保人還是要注意，這類保險是否適合自己，要考慮中途退保損失多啊。一般長期壽險在5年後退保，本金損失可以最小化。不過，部分萬能險的保證利率僅為1.75%，其結算利率則根據實際情況而定，保證利率之上的利率是不確定的。

　　年末保單請“體檢”

　　在購買“開門紅”時，記者要提醒大家：年末需要復查保單的三類情況：保單是否失效、保單行銷員是否換人，以及産品收益是否變動。

　　比如，某大型上市險企，在活動範圍內的低利率險種保單，投保人可享受全額免息復效的優惠。不符合上述復效優惠條件的失效保單，復效仍按現行利率計收復效利息。申請辦理復效如需體檢，將減免體檢費用。

　　貼士：多家險企在今年推保單免息復效活動。若保單失效而投保人不申請保單復效，退保之後其保單存在現金價值與已交保費之間的金額差，部分長期壽險要扣除險企管理費率等手續費用，並根據現金價值進行退保。