一邊是市民財富增值的巨大需求，一邊是融資艱難的中小企業，民間金融市場因此應運而生。近年來，隨著民間金融的發展，在帶給投資者新的投資渠道的同時，也確實解決了不少中小企業的融資難題。然而，民間金融的迅速發展也出現了不少問題：投資公司、擔保公司突然人去樓空，成千上百的投資者血本無歸，世合投資公司的案件就是最新的一例。

　　“擔保公司、投資公司為什麼容易‘跑路’？”、“投資者如何做才能保證自己的權益？”本報開通“民間金融交流熱線”以來，我市不少市民、投資公司負責人以及業內專家紛紛打進熱線，以上問題受到了廣泛關注。那麼，西安民間金融發展的方向到底是什麼？西安民間金融街聚集規範發展或許是答案。

　　非法集資頻發

　　或引發民間借貸危機

　　細心的市民會發現，從2012年開始，西安市街頭就出現了大量帶有“投資”、“擔保”字樣的公司，以高息為誘餌，通過門店、街頭廣告等途徑向市民大肆宣傳投資理財，並公開吸收社會資金。部分公司還以高收入為噱頭，公開招聘理財經理。

　　“近期不少投資公司非法集資現象高發，背後意味著不少企業和項目資金鏈緊張，被迫借助高成本的違規融資手段來維持運轉。”某民間金融業內人士分析説，企業老闆跑路，代表著一部分企業資金鏈已斷裂。究其原因，信貸收緊致使擴張企業被迫靠民間借貸“短貸長用”維持運營。此外，由於大批投機性借貸資金涌入房地産和採礦業，而行業遭遇調控的不景氣，難免會出現違約和壞賬的結局。當然也有部分仲介機構以投資理財等名義非法集資，推波助瀾，使得企業人去樓空的惡果再現。

　　記者了解到，類似事件今年來已在河南、四川等省份頻頻出現，業內人士也向記者表示，不斷聚集的借貸風險，可能引發更大範圍的民間借貸危機。

　　參與非法集資

　　相關利益不受法律保護

　　“目前，我們已經在對非融資性擔保公司進行清理規範工作，這項工作預計在年底前完成。”西安市非融資性擔保公司清理規範工作領導小組辦公室相關負責人告訴記者。

　　今年3月，西安市又下發了《西安市非融資性擔保公司清理規範工作方案》，對全市範圍內名稱中包含“擔保”字樣，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》的擔保公司進行清理規範。要求非融資性擔保公司應按其實際從事的主營業務對公司名稱予以規範，標明其行業或經營特點。

　　記者從西安市金融辦了解到，目前全市共有67家持有《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》的擔保公司，它們被稱之為融資性擔保公司，主要是為金融機構與借款人之間的融資活動提供擔保，是經過省、市、區三級金融辦逐級審批通過，並接受各級金融辦日常監管的。

　　此外，還有一種是僅作為一般工商企業註冊登記的普通擔保公司，名稱中僅僅標注“擔保”、“信用擔保”、“投資擔保”字樣，經營範圍僅限于訴訟保全擔保、財産保全擔保、工程履約擔保、投標擔保、預付款擔保、工程支付擔保等，業內稱之為非融資性擔保公司。

　　值得注意的是，根據現行法律及相關政策，無論融資性擔保公司還是非融資性擔保公司，均不能打著“投資”、“理財”、“擔保”、“諮詢”等旗號，借用合法經營的形式，以高利息、高回報為誘餌，面向社會公眾吸收資金，也不得發放貸款。“擔保公司或投資公司凡有此類行為，均屬違法違規。”某業內人士提醒説，市民參與上述違規理財活動，不僅涉嫌違法違規，而且一旦出現風險，將會血本無歸，並且參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。

　　投資應理性

　　非法集資如何識別

　　“投資者在進行投資選擇時，首先要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。”某小額貸款公司負責人表示，要堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，才能避免上當受騙。

　　“要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關批准。”陜西維恩律師事務所律師雷建普表示，非法集資的對象不具有特定性，例如公司專門面向企業員工的集資行為不屬於非法集資。此外，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。他同時提醒，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質，也需要投資者認真辨別。

　　“開始的時候我也覺得風險挺大，但是看到不少人都獲得了高額的利息，所以才把錢放進去的。”説起自己被騙的經歷，市民王老先生告訴記者。其實，高收益往往伴隨著高風險，所以，投資者在增強理性投資意識的同時，還要注意避免陷入從眾心理。

　　探索方向

　　民間金融發展把握四原則

　　“政府主管部門和監管機構對民間金融總體來説是支援、包容和靜觀其變的態度。”一位從事金融研究的專家告訴記者，目前網際網路金融迅猛發展，其中一個因素是過去金融監管部門把民間金融創新管制得太死，隨著網際網路技術的發展，民間金融創新開始倒逼金融監管的改革。“正因為目前民間金融沒有接受嚴格的監管，反而創新意識更為活躍，可以更好地服務實體經濟。”市金融辦有關負責人對記者表示，“對於民間金融企業要鼓勵創新、包容發展、守住底線，推動民間金融企業健康發展。在民間金融管理方法上，需儘快實現民間金融制度化、法制化，在管理方式上應從‘管制’變為‘管理’。”

　　“西安市民間借貸服務中心的成立，其目標就是要讓民間借貸的發展‘聚集、規範、陽光化’，規範民間借貸市場，引導民間資金合法有序的進入實體經濟，解決小微企業的融資難題。”西安市金融辦有關負責人告訴記者，根據《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》和《陜西省人民政府關於金融支援民營經濟持續健康發展的意見》，並參照溫州、成都等城市成功經驗，已經成立的西安市民間借貸服務中心將為西安民間金融的規範發展奠定良好的基礎。

　　對於民間金融今後的發展方向，西安市金融辦相關負責人指出，民間金融的發展創新應該把握四個原則：一是小額貸款公司發放貸款一定要堅持小額、分散的原則，面對的客戶群體一定要堅持是小微企業，而且一定要服務於當地實體經濟；二是對P2P、眾籌等新興民間金融機構，一定不能踩非法集資這條紅線；三是網際網路金融的本質不是網際網路而是金融，金融的本質是風險防控，網際網路金融應該堅持普惠性和草根性；四是金融創新不是“高大上”，任何金融創新都必須要讓資金進入實體經濟，不能錢炒錢。

　　記者 李猛

　　特別提醒

　　市民讀者在遇到涉嫌非法集資活動時，可以撥打諮詢電話：029-86786141（市金融辦），也可以撥打舉報電話：029-86786570（市教育局），029-86786857（市人社局），029-12315（市工商局），進行投訴和舉報。

　　如果您對當前西安民間金融的發展有什麼看法和建議，也歡迎致電本報交流熱線：029-87615161。