見習記者 毛曄

　　“雙11”狂歡已邁入4天倒計時，家住上城區南班巷社區的余先生早已將淘寶購物車塞得滿滿噹噹，裏頭有送給老媽的按摩頸枕、給老丈人買的高檔乒乓球膠皮、家裏需要新添的實木書櫃，兒子的兩套秋衣加一雙運動鞋……“一切就緒，就等著‘雙11’下單了！”當余先生拿出手機查看支付寶餘額時，在“我的保障”一欄裏意外發現了一款名為“支付寶賬戶安全險”的新險種，保障範圍顯示為“賬戶餘額被盜、餘額寶資金被盜、快捷支付被盜”三種，保障額度為“100萬元”，期限為“一年”。“保費才0.88元，能保100萬元！”余先生喜出望外，立即點擊確定鍵購買。

　　對於電商保險，消費者最耳熟能詳的莫過於退換貨運費險。而今年“雙11”，阿裏一口氣亮相了多款親民新險種，包括在保障消費者利益的同時能緩解賣家資金壓力的參聚險、保障資金交易安全的支付寶賬戶安全險、保障借款人本息安全的招財寶變現借款保證險等等，從消保、支付、物流等多個環節入手，全方位、多維度地保障買/賣家利益。

　　今年“雙11”將催生破億保單

　　險企盯上了這塊大蛋糕

　　今年是阿裏紐交所上市後的首個“雙11”，外界普遍預測“雙11”當天成交金額有望突破500億元。在屢創新高的“戰績”催化下，電商在支付、物流等層面的保障需求也將水漲船高，據預測今年“雙11”的保單量將突破1個億。

　　即將拿下這份破億保單的，是國內首家網際網路保險公司，也是唯一的一家定位於服務網際網路生態的保險公司——眾安保險。該公司將從消保、支付、物流等多個環節，與“雙11”進行一次範圍最廣、程度最深的“親密接觸”。

　　至於為什麼牽手眾安保險，淘寶保險相關工作人員葛先生給出了三點理由：第一，眾安是網際網路保險公司，對網際網路保險産品的運作更為熟悉；第二，眾安擁有強較的技術平臺，可以應對短時間內的超大額度的保單量，同時能與阿裏的技術平臺高匹配度銜接；第三，眾安是一家敢於創新、舍得投入的企業，與阿裏的企業文化不謀而合。

　　專門為電子商務設計的新險種

　　釋放海量網際網路保險需求

　　與往年不同的是，今年推出的這一系列保險，都是專門為電子商務設計的新險種。除了每份賬戶最高可獲賠100萬元的支付寶賬戶安全險，參聚險、招財寶變現借款保證險同樣備受關注。

　　以前，賣家參加聚划算平臺促銷，需要凍結和所售貨品價值相對應的保證金。而今年“雙11”可以使用參聚險，賣家只需支付較低的保費，即可獲得對消費者和聚划算平臺的保障服務資格（客戶授信額度可提高至200萬元—500萬元），並享受由眾安保險提供的先行墊付賠款服務。

　　淘寶服裝賣家陳小姐對此感觸頗深：“參加聚划算，就是奔著百萬銷量去的。但是百萬元以上銷售額，按照聚划算平臺保證金規則，就意味著支付寶賬戶要凍結50萬元的資金，這對於‘雙11’備貨而言，無疑是筆鉅款了。幸好參聚險的費率是0.3%，只需要1500元的保費，就可以替代這50萬元的保證金，把這筆鉅資重新投入到備貨當中，簡直太划算了！”

　　招財寶變現借款保證險的出現，對於招財寶客戶而言，也是解決了大難題。以往理財客們常常遭遇無法動用長期理財産品賬戶資金的尷尬，現在有了招財寶變現借款保證險，招財寶用戶可基於自己在平臺持有的指定理財資産數據發佈借款申請，眾安保險會提供變現借款保證保險，保障借款人本息安全。若借款人到期發生任何逾期問題，將由眾安保險按照相應條款規定向借出人進行本金與收益全額兌付。

　　服務消費者、服務電商

　　細分市場可獲無限商機

　　近年來，在風起雲湧的網際網路浪潮中，觸角伸向便捷高效而成本又低廉的電子商務領域，是保險企業爭相開拓的新藍海。

　　當網路購物成為廣大消費者鍾情的消費方式時，隨之相伴的是居高不下的退換貨及運費糾紛。於是，退換貨損失風險保障需求，為網際網路保險開創了新機遇。2010年，華泰財險與淘寶網攜手推出網路購物退貨運費險。2013年，國壽財險、人保財險、眾安保險也相繼加入這場市場爭奪戰。

　　雖然退運險事業風生水起，但由於其賠付率一直居高不下，涉足電商退運險的險企反而一直處於微利甚至虧本狀態，因此險企們不得不在網際網路保險這一大市場中另謀出路。於是，中秋賞月險、航班延誤險、航空意外險、手機盜搶險等五花八門的險種相繼露臉。業內人士坦言，無論是出於行銷手段的考慮，還是基於網際網路的保險産品創新，網際網路之於保險的影響日漸深遠。阿裏與眾安的這次合作，就是一次基於市場需求的大膽創新。

　　“網際網路保險事實上是個大概念，其産品可以分為兩類，一類是與消費相關的險種，比如車險、手機碎屏險等，另一類就是服務電商的險種，比如退運險、支付寶安全險等。眼下，貼近民生且保值不高的項目，很受消費者喜愛。險企多關注消費需求、細分市場，肯定能挖到‘大寶藏’。”淘寶保險相關工作人員葛先生説。