減少單一存款提高資金收益
- 發佈時間：2014-11-07 06:33:10 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
減少單一存款提高資金收益
問：我們夫妻月收入13500元左右，全款購房1套，有存款20萬元。小孩7個月，一家3口月開銷3000元左右，準備今年年底或明年年初購置小車一輛。請教如何理財？
答：該客戶消費觀念較好，每月有1萬元結余，可借助基金定投和重疾保險實現強制儲蓄，並採取合理的銀行理財和基金配置，提高資金回報水準。
建議客戶拿出15萬元存款選擇銀行理財産品，年回報率在4.8%左右，還有5萬元可以適當配置一些股票和基金。由於寶寶較小，未來的教育資金需要考慮。
同時，建議客戶按揭買車，除去每月車貸，結余可以選擇每月2000元的基金定投計劃，挑選2-3隻左右的基金，3年後收益加本金約8萬元左右，足以覆蓋小朋友幼兒園和小學的一部分教育資金。
另外建議夫妻雙方共配置保額在40萬左右的重疾、意外類保險，每月繳納共計1300元左右。
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