就全球産業革命而言，每一次産業革命的興起無不源於科技創新、成于金融創新。科技創新和産業化需要金融的支援，同時也為金融體系健康發展拓展了空間。通過科技創新和金融創新緊密結合，實現科技資源與金融資源的有效結合和同步增值，是社會變革生産方式和生活方式的重要引擎。

　　而網際網路金融正是傳統金融行業與網際網路技術和精神相結合的新興領域。網際網路技術的突飛猛進正為金融産業帶來一場全新的變革，而金融産業的變革也為網際網路産業發展帶來了新的機遇。如今，網際網路“開放、平等、協作、分享”的精神正滲透到傳統金融業態，兩者的融合將對金融模式、經濟發展産生重大的影響。隨著網際網路金融産業的快速發展，一輪新的産業革命也將因此而引爆。

　　日前，由中關村管委會和海澱區人民政府共同舉辦的“2014年中關村論壇年度論壇·網際網路金融專場”在京舉行。論壇以“融合與發展”為主題，邀請了包括中國農業銀行首席經濟學家向松祚、中信證券董事總經理德地立人、羅蘭貝格大中華區副總裁雷啟迪等中外資深學者、業內專家共聚一堂，探討網際網路金融的現狀、機遇、前景、監管和環境等。

　　今天，就讓我們來聽一聽關於網際網路金融的眾家之言。

　　現狀

　　支付和結算業務競爭最激烈

　　中關村管委會副主任楊建華：

　　第一，現在我們在網際網路金融所有的業態中，支付業務和結算業務將會是網際網路金融公司、網際網路金融機構與傳統金融機構競爭最激烈的一個行業和領域。

　　第二，在一定時期內，網際網路借貸和眾籌融資還將是以對現有借貸和體系補充形式出現。並且在這種實現的過程中，實現自身的高速發展，同時為科技型中小企業和社會居民提供更便利的金融服務。

　　第三，網際網路金融與傳統金融的共生與融合發展必須依靠、依託有絕對公信力的信用資訊體系建設，作為其發展的基礎。現在在中國發展網際網路金融産業，我們面臨的最大挑戰就是我們的徵信體系，是我們的信用資訊體系不能共用、不能分享，不能有效地把各家做的徵信內容放到一個或者若干個有影響力的徵信平臺上，所以最主要的問題是直接導致了網際網路金融機構在同業的過程中必須獨立開發自己的徵信工作體系以及徵信管理遊戲規則，都要佈局大量的人力、物力、財力幹這件事情。

　　我想我們在下一步工作過程中，網際網路機構、網際網路金融機構和傳統的金融機構如果真正實現融合與發展這麼一個重要的方向的主題，也需要我們傳統的金融機構跟現代網際網路金融機構能夠敞開心扉，互相本著共融、共生發展的基本理念來開放和共用數據，讓更多的第三方平臺提供相關的徵信服務。

　　機遇

　　網際網路金融新的産業機遇

　　羅蘭貝格管理諮詢公司合夥人、大中華區副總裁雷啟迪：

　　雖然對傳統的金融服務提供者來説網際網路金融是一個威脅，但是網際網路金融也可以轉變成優勢，在我看來完全可以把網際網路金融看成一次機會。

　　網際網路金融的出現，就是因為它可以滿足相應的一些特定需求。比如像傳統的金融服務行業的公司可以進行創新，可以做一些令人激動的金融服務産品。但你不能説你和銀行討論的時候，就是一個很令人興奮的事情，但是網際網路卻可以讓我們長久保持這種興奮。

　　此外，網際網路金融可以幫助我們考慮對客戶進行細分。客戶的體驗在中國是一個大話題，如何確保我們能夠提供不同的客戶體驗，給他們最好的體驗感受，即使你有一些活動，也應該考慮到這一點，因為客戶體驗是非常重要的，而且它能夠提供很多的幫助，能夠讓你跟客戶進行更好的接觸，讓客戶更好地適應你的這些變化，能夠捕捉一些數據，了解他們對你的滿意程度如何。

　　對那些生産效率不是很高的客戶不要給他們提供過多服務，或者是對你最好的客戶提供不足的服務，這都是不好的。網際網路金融就能夠提升這樣的需求，我們傳統金融業可以做得更好，在利用網際網路的同時，還可以利用我們固有的傳統優勢。

　　相比于網際網路金融企業，傳統金融業提供給企業客戶的服務還是很有優勢的。因為，他們相比更為安全，有時候他們就是監管方。比如説網際網路金融的這些公司有時就會受到一定的監管。

　　前景

　　未來金融將以用戶論成敗

　　中信證券董事總經理德地立人：

　　未來的金融格局會是什麼樣子？在我看來：第一，網際網路金融和金融網際網路的關係絕不是你死我活，而是互補性為主的關係，是你中有我、我中有你，而且不可能完全替代對方。

　　第二，現在有很多網際網路金融、金融網際網路最大特點就是區域中心化的説法，聽起來似乎有道理，但此話是不妥的，實際上它是用戶的廣域擴散化和高度集中化相結合的東西。

　　第三，金融網際網路化是不是促進金融脫媒，這裡也有一些顧忌。金融脫媒可以理解為直接金融，也就是説銀行的這種資金池以自己這樣一個責任來帶給客戶所謂間接金融減少，直接以投資者自己負自己的責任來去進行投資的一種直接金融，就像證券業務一樣。從這個角度來説的話，我認為是正確的，但是把它理解為沒有中間機構的説法是完全錯誤的，中間機構一定是會在新的行業發展過程當中，它還是大有作為的。

　　第四，金融網際網路化對貨幣政策有影響，有學者在這裡有一些討論，由於金融網際網路、網際網路金融自己本身處理的數額相當大，另外央行或者金融系統對它的管制和銀行不一樣，對創造所謂信用，就是創造錢、資金的這樣的系數上是有影響的，但在看得見的未來，為此需要不需要做一些政策手段的改變我認為是沒有必要的。

　　我的結論是網際網路技術和網際網路商業平臺的迅速發展給中國金融行業提供了新的發展方向。金融網際網路前途似錦，在激烈的競爭面前，沒有任何企業可以是永遠的勝利者，而永遠不變的是客戶的需求，誰更廣泛、更深入，不斷地挖掘和解決客戶的潛在需求，誰就能夠贏得市場的認同而獲勝，儘管他們的勝利也不是永遠的。永遠的評判者是客戶。

　　監管

　　一定要避免過度監管

　　中國農業銀行首席經濟學家向松祚：

　　關於網際網路金融監管，我們應該有一個基本的觀點和立場，對還處在探索過程中的新興業態，我們一定要避免過度的監管，過度的監管很可能會把新的業態打死掉。

　　比如，網際網路業為什麼成長起來諸多大公司？原因很簡單，以前我們的政府不知道網際網路是幹什麼的，所以沒有想到監管。現在我們對網際網路監管的方面已經非常多了，其實我非常擔憂中國的網際網路創新未來將走向哪。因為創新型的很多東西不能去過度監管，否則一定會死掉，現在網際網路金融已經有了這樣一個苗頭。

　　我希望監管部門走入企業和行業中去，了解行業的動態和需求，其實無論網際網路支付、P2P，還是眾籌，無論怎麼發展，未來十年估計最多也只能佔到中國金融資産的1/3，其實沒有什麼大不了，你可以讓它自由發展，只有自由發展再加上一種慎重的監管，才會促進行業的健康發展，千萬不要把這個産業管死了。

　　我呼籲要出臺的所有監管法規、規章制度必須要非常慎重。我衷心希望大家面對一個新的金融業態，在出臺監管法規的時候千萬不要坐在辦公室裏拍腦瓜，正確的辦法是走入行業、走入企業，和企業家共同研討，什麼辦法可以鼓勵它的發展，同時又能保護它的安全，又能防止它的破壞力，這就是我對新金融業態和監管部門的一點衷心期望。

　　環境

　　營造網際網路金融適宜環境

　　海澱區副區長、中關村海淀園管委會主任孟景偉：

　　目前，海澱區已經聚集了首都線上、融360、有利網、厚樸徵信、億讚普等網際網路金融機構200多家；第三方支付機構22家，佔北京市的40%；發起設立了全國第一家網際網路金融行業組織——中關村網際網路金融行業協會，發起設立了P2P網路借貸聯盟；發起設立了中關村網際網路金融研究院、網際網路金融博物館。

　　在發展政策上，海澱區出臺了《關於促進網際網路金融創新發展的意見》及相關配套政策，政府加大財政扶持力度，在工商註冊、房租補貼、網際網路金融轉型升級、網際網路金融産業投資引導基金等方面予以支援。

　　在産業聚集上，在強大的産業吸引和有效的政策引導下，網際網路支付、網路信貸、眾籌融資、P2P、金融電商、商業保理等網際網路金融各種業態正大量匯聚于海澱區。

　　在空間載體上，海澱區出臺了《中關村網際網路金融中心招商方案》、《中關村網際網路金融産業園招商方案》等相關政策，引導網際網路金融業態、要素在中關村網際網路金融中心、中關村網際網路金融産業園、網際網路金融基地等載體聚集發展。

　　在生態環境上，海澱區正逐步加強風險防控，建立健全區域信用體系；依託行業協會及聯盟推動行業自律，規範健康發展；加強網際網路金融品牌宣傳，舉辦“金博會網際網路金融專場”、“網際網路金融峰會”等活動；依託中關村網際網路金融研究院等網際網路金融研究機構推動行業交流、人才培養及行業理論研究。

　　下一步，海澱區將深入貫徹落實國家、北京市的總體戰略部署，緊緊圍繞建設國家科技金融創新中心的目標，充分發揮海淀科技金融的優勢，不斷加大扶持力度，搭建網際網路金融服務平臺，在工商註冊、購（租）房補貼、網際網路金融轉型升級等方面推進先行先試改革，探索推動金融雲平臺、雲技術及雲風控建設，大力拓展産業空間、加強風險防控、完善生態體系，不斷聚集全業態的網際網路金融企業，打造完整的網際網路金融産業鏈。