建行寇冠：“跨行、跨界、大數據”給銀行衝擊最大

中國建設銀行網路金融部副總經理寇冠

　　中國網財經10月28日訊 網際網路金融新形勢下銀行如何進行轉型？中國建設銀行網路金融部副總經理寇冠在2016中國金融年度論壇上表示，網際網路金融在“跨行、跨界、大數據”等三方面給銀行帶來的衝擊最大。

　　第一個，跨行。跨行最大的突出是支付，第三方支付消除銀行的邊界，第三方支付在跨行的問題上暢通無阻，反而銀行在提供支付服務的時候，在跨行的時候需要借助不同的通道，包括銀聯、人民銀行提供的通道，這些通道存在這樣那樣的問題。

　　第二個，跨界。其實網際網路領域裏面，他們做的事情，客戶只要有需要，我就想辦法組織資源給你提供這樣的服務。對於銀行來説，其實客戶需要金融服務，客戶本身的需求面是很廣的，而且金融服務也不是一個高頻的應用，我們需要更多的場景，這些場景如果只是局限在金融就很困難，怎麼樣能夠消除服務的邊界，領域的邊界，提供跨界的服務，也是網際網路金融帶給我們一個很大的衝擊。

　　第三個，大數據。大數據真正給現在銀行的經營管理帶來了很多很多挑戰。“比如説我們在管理層，我們今年2016年我還向全行下達了關於個人網銀用戶增長的考核指標，在今年下半年，我們明顯地看到個人網銀用戶隨著移動網際網路的發展，移動手機的增長，呈現了斷崖式的下降，你考核也沒有用，這是客戶決定的，發展趨勢決定的。我們三季度也看到我們的某些業務呈現了斷崖式的下降。”寇冠説。

　　寇冠坦誠，銀行業必須去思考的就是怎麼樣以守為攻。尤其是建行這樣一個大的體量，有5億客戶，有大量的沒資産的客戶，還有有資産的客戶，把他們激活本身就是一個很大的挑戰。如果沒有場景的支援，沒有産品間的貫通，而是依然有直通式的産品，這樣是不行的。

　　寇冠認為，銀行在實現以守為攻、獲客方面有四個大熱點值得去考慮。

　　一、B端，怎麼樣能夠獲客？我們在C端上，我坦率地説我個人認為存在的機會，或者是我們要改變這樣一個格局要付出的成本和代價是很高的，現在B端其實還是有機會的，B端的客戶當他們在面向C端客戶服務的時候，他們需要大量的支援，這種支援既包括了線上線下，也包括了一些數據的服務和非金融服務，我們能不能抓住B端帶來C端的客戶值得我們思考。

　　二、信用價值，我們過去的信用是一個你看不見的東西，你不知道你在銀行到底是一個什麼樣的信用，銀行可以告訴你一個信用可以給你發一個十萬塊錢的信用額度的信用卡，但是現在銀行告訴你你的信用用一種分值的形式體現出來，而且告訴你這些信用是怎麼來的？你可以通過做什麼事提升這個值，這個值提升能給你帶來什麼價值，而且你還可以利用這個信用在出國旅遊、獲得簽證，其他各種方面都能享受到優惠，怎麼樣讓用戶培養成一個好的對自己信用的概念，把信用的價值不斷地再延展它的範圍，而且讓客戶知道它怎麼樣去提升改變我的信用。

　　三、智慧理財，我們説人工投顧、智慧理財，這個理財不僅僅是要給他一個方案，告訴他你買什麼能夠有收益，其實理財包括了你要有一個好的消費意識，你掙再多的錢如果是個擺架子，你花得更多，也不行，你怎麼樣才能有一個好的習慣，怎麼樣才能擁有一個理財的能力，然後才是我們給你一個什麼樣的投顧方案，這裡很多想像的空間。

　　四、消費金融，其實消費金融是一個很好的獲客條件，我們認為消費金融不僅僅是指出一個金融的發展，同時也是一個獲客非常重要的途徑。