記者調查發現，交易市場已成産業鏈；專家提醒，小心受騙影響信用

　　一家工廠，一排POS機，套現一次只需25元？近日，回到老家的吳先生發現，有廠家在做POS機套現生意。那麼廣州市場上，信用卡套現情況又如何呢？羊城晚報記者經過多日調查發現，搜索“廣州 套現”等關鍵詞，發現廣州也存在信用卡套現渠道。

　　市民套現真的就能討到便宜了麼？業內人士指出，套現是一種非法行為，小心受騙影響信用。

　　POS套現産業鏈化操作

　　每次僅需付1%手續費

　　近日，吳先生向羊城晚報記者報料稱，前不久回老家探親時發現，有廠家在做POS機套現生意，“他有好多臺，一次套現才25元”。“用POS機套現信用卡的情況，廣州也有麼？”

　　帶著吳先生的疑惑，羊城晚報記者用“廣州 套現”等關鍵詞，順利聯繫到數家聲稱可以進行信用卡套現的商家。

　　這些商家普遍以“抽點數”的方法幫助信用卡的持卡人套現，普遍收取1%至2%的費用，即套現1萬元可得到100元的“手續費”。

　　記者撥通了一家名為“完月科技”公司的電話。該公司在網上打出的廣告稱，可以提供“信用卡取現”服務，並聲稱“公司資金雄厚，點數低，速度快，服務週到，積分和正常一樣”。

　　一位姓王的男子告訴羊城晚報記者，詳細的點費和價格還可以細聊，如果套現金額很高，收取的點費原則上可以降低。而如果套現資金到期了，該機構還可以幫忙從中接洽，為持卡人提供換卡資金“過橋”，再幫持卡人把卡裏的錢再次套出來。

　　有廣州民間金融人士向羊城晚報記者證實，套現的機構和個人非常常見。“完全是産業鏈化的操作”。而有羊城晚報的讀者也向記者報料稱，多次在車站和天橋等地方收到過類似“信用卡套現”、“代辦流水”等小廣告。

　　一家商戶多臺機

　　安裝僅需幾百元

　　有業內人士向羊城晚報記者透露，類似這樣專門從事“套現”業務的公司，大多打著“財富公司”或者“科技公司”的幌子，一般一個公司有多臺POS機。

　　為何一家企業能夠安裝多臺POS機？一位支付行業資深人士表示，當前安裝POS機的一般都是收單機構，既包括傳統的銀行以及銀聯旗下的銀聯商務，也有最近幾年才興起的第三方支付。

　　“這些收單機構競爭十分激烈”，一位多年從事支付行業的業內專家記者透露，競爭的壓力使得很多收單機構在安裝POS機時很難對商戶進行負責任的調查，“大家也都明白，收單機構做大了流量才有利潤”。因此在很長一段時間內，甚至出現部分收單機構已經監測到商戶非正常刷卡並涉嫌套現而不管不問的現象，“都是睜一隻眼閉一隻眼，同行更不會相互舉報”。

　　一般而言，安裝POS機需要提供申辦人身份證明及企業營業執照複印件、稅務登記證複印件、組織機構代碼證複印件等企業證明材料。但實際上，羊城晚報記者了解到，目前在廣州市場上仍然存在“只要花錢就能拿到POS機”的現象，安裝費用僅需幾百元。

　　上述業內專家表示，收單機構的競爭是一方面，另一方面是新興的第三方支付繞過銀聯交易，更令各種套現手段難以被監測發現。

　　POS套現有風險

　　容易受騙影響信用

　　銀率網近期進行了一項網路調查，現有的調查數據顯示，超過22%的持卡人有過信用卡套現行為。

　　這些人拿著套現的錢用來幹嘛？有廣州民間金融人士提供了幾種説法，一是一些小微企業主面臨難以從銀行正規途徑借款，或者為了降低融資成本，採取多張卡輪流套現的方式進行融資；二是有投機者利用免息期將信用卡內的金額先行套出，再接著拿去投資甚至放高利貸。

　　不過看似佔用銀行無息的資金貪了“便宜”，其實非法套現對於持卡人的危害卻很少被提及。“一般情況下，確實有人想佔用無息短期資金，但不排除有到期還不上的情況，這樣就會産生利息，更加重了持卡人的負擔”，某銀行信用卡風控部門的人士表示，甚至有人多張信用卡輪番套現，一旦一張卡被銀行以“異常交易”停掉，整個資金鏈就會斷了，持卡人將陷入到更深的債務危機中。

　　今年6月，有媒體報道稱上海一家三口因為信用卡透支50多萬元，無力償還而燒炭自殺。這一事件直接導致了上海銀監局對7家涉事的商業銀行開出了240萬元的罰單。

　　不僅如此，羊城晚報記者多方了解到，目前廣州市場上不乏有人打出“代辦高額度信用卡”以及“信用卡套現”的幌子，來騙取想進行刷卡套現的人的錢財。

　　“套現本身就是一種非法行為”，一名監管人士表示，一旦銀行發現持卡人涉嫌套現或存在異常刷卡等情況，就可以暫停其信用卡使用，“不但有可能涉嫌犯罪，套現經歷還會被銀行記錄在案，甚至影響到今後持卡人的信用”。