銀行衝時點高息攬存被叫停：一度向空戶虛假放貸
- 發佈時間：2014-09-14 09:27:00 來源：解放日報 責任編輯：曹慧敏
高息攬儲吸存、通過第三方仲介吸存、每月下旬集中發行理財産品……這些銀行增加存款應付考評的辦法，將被叫停。銀監會日前發佈《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，要求商業銀行不得違規吸收和虛假增加存款，加強存款穩定性管理，月末存款偏離度不得超過3%，否則自下月起連續暫停準入事項3個月以上；一年之內兩次觸3%“紅線”的銀行，將被適當降低年度監管評級。
銀監會有關部門負責人答記者問時指出，商業銀行存款“衝時點”問題由來已久，今年上半年表現也十分明顯。存款月末衝高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。一些商業銀行在業務開展中，通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉存、以貸開票、理財産品、同業業務等手段吸存倒存。
根據此次發佈的通知，監管部門督促商業銀行完善績效考評體系，加強對分支機構績效考評管理，合理分解考評任務，從根源上約束存款“衝時點”行為。按照要求，商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。
同時，監管方對商業銀行違規吸收和虛假增加存款的行為説“不”：商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設置專門賬戶支付存款戶高息； 不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款； 不得接受個人或機構等資金仲介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款，不得向“空戶”虛假放貸；不得將貸款資金作為保證金迴圈開立銀行承兌匯票並貼現，虛增存貸款； 不得將理財産品發行和到期時間集中安排在每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款； 不得將財務公司等同業存放資金臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。
銀監會有關負責人表示，此次出臺新規，將進一步規範商業銀行經營行為，緩解月末、季末存款等的大幅波動。同時，有利於降低銀行的負債成本，從而降低企業的融資成本。對存在存款異動較大、違規吸存、虛假增存等問題的銀行，按嚴重程度相應採取限制準入、降低評級、限制業務、提高穩定存款比例等監管糾正與處罰措施。
