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銀監會有關部門負責人就加強商業銀行存款偏離度有關問題答記者問

  • 發佈時間:2014-09-12 21:30:39  來源:銀監會網站  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  銀監會有關部門負責人就加強商業銀行存款偏離度

  管理有關問題答記者問

  為貫徹落實國務院辦公廳《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》(國辦發[2014]39號),指導商業銀行設立存款偏離度指標,進一步約束存款“衝時點”行為,今日發佈《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下稱《通知》)。

  一、《通知》出臺的背景是什麼?

  答:商業銀行存款“衝時點”問題由來已久,今年上半年表現也十分明顯。存款月末衝高、月初回落,月末存款偏離度較高,季末尤為突出。一些商業銀行在業務開展中,通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉存、以貸開票、理財産品、同業業務等手段吸存倒存。

  2014年7月,銀監會年中工作會議對此問題提出了警示和監管要求。2014年8月12日,國務院辦公廳下發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》(下稱《指導意見》)。《指導意見》第六條指出,“設立銀行業金融機構存款偏離度指標,研究將其納入銀行業金融機構績效評價體系扣分項,約束銀行業金融機構存款‘衝時點’行為”。為落實《指導意見》要求,銀監會在充分調研和廣泛聽取相關部門和機構意見的基礎上,逐步形成了較為成熟的規範性監管要求。

  二、《通知》的主要內容是什麼?

  答:《通知》共分為七個部分,重點內容如下:一是督促商業銀行加強績效考評管理。督促商業銀行完善績效考評體系,加強對分支機構績效考評管理,合理分解考評任務,從根源上約束存款“衝時點”行為。不得設立時點性存款規模考評指標;不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標;分支機構不得自行制定存款考評辦法或提高考評標準及相關要求。二是約束商業銀行違規吸存、虛假增存行為。要求商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次,不得另外設置專門賬戶支付存款戶高息;不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款;不得接受任何個人或機構等資金仲介組織的存款;不得拖延、拒絕支付存款本金和利息;不得強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款,不得向“空戶”虛假放貸;不得將貸款資金作為保證金迴圈開立銀行承兌匯票並貼現,虛增存貸款;不得將理財産品發行和到期時間集中安排在每月下旬;不得將財務公司等同業存放資金臨時調作一般性存款等。三是設置月末存款偏離率指標。督促商業銀行加強存款穩定性管理,合理控制月末存款偏離率。根據歷史數據及測算情況,設置商業銀行存款偏離度不得超過3%。同時,為防止商業銀行在季末通過衝高月日均存款、規避存款偏離率約束,附加限制季末月日均存款的可計入金額。四是明確監管措施。要求各級監管機構建立存款波動情況統計監測制度,對存在存款異動較大、違規吸存、虛假增存等問題的銀行,按嚴重程度相應採取限制準入、降低評級、限制業務、提高穩定存款比例等監管糾正與處罰措施。

  三、《通知》可能産生哪些效果?

  答:《通知》將進一步規範商業銀行經營行為,維護健康金融秩序,緩解月末、季末存款等的大幅波動,促進商業銀行穩健經營。同時,有利於降低銀行的負債成本,從而降低企業的融資成本。《通知》還將推動商業銀行樹立科學發展觀,不片面追求規模、速度等,走追求品質、效益的內涵式發展道路。

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