銀監會有關部門負責人就加強商業銀行存款偏離度

　　管理有關問題答記者問

　　為貫徹落實國務院辦公廳《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（國辦發[2014]39號），指導商業銀行設立存款偏離度指標，進一步約束存款“衝時點”行為，今日發佈《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（下稱《通知》）。

　　一、《通知》出臺的背景是什麼？

　　答：商業銀行存款“衝時點”問題由來已久，今年上半年表現也十分明顯。存款月末衝高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。一些商業銀行在業務開展中，通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉存、以貸開票、理財産品、同業業務等手段吸存倒存。

　　2014年7月，銀監會年中工作會議對此問題提出了警示和監管要求。2014年8月12日，國務院辦公廳下發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（下稱《指導意見》）。《指導意見》第六條指出，“設立銀行業金融機構存款偏離度指標，研究將其納入銀行業金融機構績效評價體系扣分項，約束銀行業金融機構存款‘衝時點’行為”。為落實《指導意見》要求，銀監會在充分調研和廣泛聽取相關部門和機構意見的基礎上，逐步形成了較為成熟的規範性監管要求。

　　二、《通知》的主要內容是什麼？

　　答：《通知》共分為七個部分，重點內容如下：一是督促商業銀行加強績效考評管理。督促商業銀行完善績效考評體系，加強對分支機構績效考評管理，合理分解考評任務，從根源上約束存款“衝時點”行為。不得設立時點性存款規模考評指標；不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標；分支機構不得自行制定存款考評辦法或提高考評標準及相關要求。二是約束商業銀行違規吸存、虛假增存行為。要求商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設置專門賬戶支付存款戶高息；不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得接受任何個人或機構等資金仲介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款，不得向“空戶”虛假放貸；不得將貸款資金作為保證金迴圈開立銀行承兌匯票並貼現，虛增存貸款；不得將理財産品發行和到期時間集中安排在每月下旬；不得將財務公司等同業存放資金臨時調作一般性存款等。三是設置月末存款偏離率指標。督促商業銀行加強存款穩定性管理，合理控制月末存款偏離率。根據歷史數據及測算情況，設置商業銀行存款偏離度不得超過3%。同時，為防止商業銀行在季末通過衝高月日均存款、規避存款偏離率約束，附加限制季末月日均存款的可計入金額。四是明確監管措施。要求各級監管機構建立存款波動情況統計監測制度，對存在存款異動較大、違規吸存、虛假增存等問題的銀行，按嚴重程度相應採取限制準入、降低評級、限制業務、提高穩定存款比例等監管糾正與處罰措施。

　　三、《通知》可能産生哪些效果？

　　答：《通知》將進一步規範商業銀行經營行為，維護健康金融秩序，緩解月末、季末存款等的大幅波動，促進商業銀行穩健經營。同時，有利於降低銀行的負債成本，從而降低企業的融資成本。《通知》還將推動商業銀行樹立科學發展觀，不片面追求規模、速度等，走追求品質、效益的內涵式發展道路。