中國網財經3月4日訊 2016年的全國兩會，全國政協委員、招商銀行前行長馬蔚華建議完善政府公共部門中小企業經營資訊公開機制。

　　以下為提案全文：

　　銀企間的高度資訊不對稱是造成中小企業融資難的主要原因之一。目前，政府公共服務部門掌握大量企業經營資訊，商業銀行如果能夠有效獲取這些資訊，掌握企業真實的經營情況，在降低信貸成本、有效防範信貸風險的同時，“敢於”向經營正常的小企業提供貸款支援，也可有效防範各種騙貸行為，鼓勵小企業更加誠信經營。為此，本提案建議完善政府公共部門中小企業經營資訊公開機制。

　　一、背景及問題

　　目前，中小企業佔我國企業總數的99%，形成了60%以上的國內生産總值，創造了50%以上的財稅收入，提供了75%以上的城鎮就業崗位。中小企業已經成為我國發展經濟、增加就業、推動創新、改善民生、維護社會穩定的重要力量。近年來，各家商業銀行針對中小企業採取了許多融資扶持措施，推出了多種中小企業融資專項産品，為中小企業提供了多樣化的融資服務。然而，如何降低中小企業融資服務成本、有效控制信貸風險一直是困擾商業銀行的難題。

　　當前，經濟增長速度趨緩，傳統行業和産能過剩行業進入結構調整關鍵時期，商業銀行不良貸款率持續上升，中小企業成為其中的重災區，中小企業貸款投放“高風險、低收益”的顧慮在基層分支行又重新抬頭。究其原因，除企業自身經營原因之外，銀企間“資訊不對稱”問題沒有很好得到解決無疑是重要原因之一。一方面，商業銀行難以獲得中小企業或企業主的真實的信用狀況，同時缺乏有效手段了解企業真實的經營情況,更難以動態跟蹤企業的經營變化，信貸“三查”要求只能依靠大量人工現場作業，工作繁瑣且難以真正落實到位，風險識別和防範實際效果不佳；而經營大企業和經營中小企業投入成本相差無幾，但收益區別大、風險把控難度差異大，因此，基層行往往認為“做小不如做大”。另一方面，中小企業難以提供讓商業銀行信服的資訊，要接受商業銀行的反覆調查，無法僅憑資信而只能依靠擔保、押品來獲取融資，貸款門檻高、效率低、服務體驗差等問題始終存在。

　　隨著政府企業管理職能的持續完善和新管理手段的運用，不少政府相關部門掌握了大量中小企業的經營資訊，如果這些資訊能夠共用給商業銀行，勢必有助於商業銀行有效評估有融資需求的中小企業的資質，從而簡化信貸手續，降低業務成本和提高風險管控能力，從而為中小企業提供更好的融資産品和服務，有效化解中小企業“融資難”問題。

　　二、建議及理由

　　(一)建議

　　1、借鑒人民銀行徵信體系建設的模式，在融資企業有效授權的前提下，建議國家稅務、社保、商檢、海關、房産管理等政府部門以及社會公共服務企業(如供水、供電等)直接向商業銀行開放數據介面，提供資訊查詢服務。

　　2、對於國家稅務、工商、法院、環保等行政管理部門對企業的公示類資訊，如企業註冊、欠稅、司法判決、訴訟執行、行政處罰、環保處罰等資訊，建議向商業銀行開放資訊查詢服務。

　　3、制定相關制度或規定，明確商業銀行向政府部門承諾資訊使用範圍，不得違規使用資訊。

　　(二)理由

　　1. 完善政府公共部門中小企業經營資訊公開機制，允許商業銀行從相關政府管理部門和社會公共服務企業獲取融資企業的經營資訊，加之人民銀行提供的徵信報告，有助於商業銀行建立對企業的全景視圖，涵蓋企業的註冊資訊、經營行為、財務情況、納稅記錄、市場表現、涉案情況及固定資産等。上述資訊和數據還可以交叉驗證，讓商業銀行掌握企業的真實、實時的經營情況，從而大大降低信貸調查、數據核查成本，做小企業貸款時不再“費力、費時、查不清”。同時，這些也為商業銀行進一步開發標準化信貸産品提供了基礎，有助於實現真正意義上的快速貸款。

　　2. 政府部門及社會公共服務企業採集的資訊準確度高、內容全面，且動態反應企業經營變化，有利於商業銀行建立數據化的後颱風險監控模型，真正有效管理信貸風險。風險成本和管理成本的雙降，還可以讓商業銀行降低貸款定價，減輕企業融資成本。

　　3. 企業以授權商業銀行查詢的方式或主動委託政府部門及社會公共服務企業向商業銀行提供自身經營資訊，鼓勵商業銀行對依法誠信經營企業提供更多融資優惠支援。銀企之間可以通過資訊批量互動、雙向對接，提升融資成功率。同時，由於委託政府或社會公共服務企業提供資訊，企業不需要自己收集提供資訊並證明其真實性，簡化申請融資的流程，可增進企業融資服務體驗。