工行今年網際網路金融轉型獲肯定 海外業務步步為營
- 發佈時間:2015-12-24 07:10:05 來源:中國網財經 責任編輯:田燕
編者按:讀書不為成績單,但成績單確是必需之物。行至年尾,人當對鏡檢視,各行業也將梳理起伏,整理出自己的成績單,為總結過往,更為新一輪的拼殺做好準備。銀行業也不例外。
中國網財經12月24日訊(記者 劉波) 2015年,“不良霧靄”籠罩下的銀行業面臨利潤增速放緩的態勢,而另一邊,網際網路金融風生水起。創新求變,謀求新路徑成為各家銀行的主旋律。國內第一大行中國工商銀行股份有限公司(下稱“工行”)也謀劃出了自己的路徑,逐步推動經營轉型。
2015年,工行堅持傳統業務轉型升級與新興業務較快成長並重,積極培育新的盈利增長點,把零售金融、資産管理等業務打造成轉型升級的重要引擎。同時,工行推動國際化經營向縱深發展;同時加快網際網路金融業務發展,加快構建産品量多質優、服務運營完備的網際網路金融體系。
對於上述經營轉型,研究機構給出了肯定。平安證券在研報中就表示,“工行未來將受益於其綜合化、國際化以及積極佈局的網際網路金融戰略。”並表示,工行在9月推出網際網路金融2.0版本,未來三平臺、一中心的佈局頗具看點。
凈利增長遇挑戰
經濟下行壓力之下,銀行業凈利潤增速顯著放緩。同時,利率市場化改革步伐加快,對銀行市場定價能力和盈利增長帶來挑戰。
今年三季度,四大行的凈利潤增速均已滑至1%左右,進入“零”時代。截至三季度末,“不良霧靄”籠罩下的銀行業,上市銀行不良貸款餘額達9079.79億元,較年初新增2396.44億元。
從工行業績表現上來看,截至三季度末,工行總資産221049.17億元,營業收入5,246.28億元,凈利潤為2217.61億元,同比增長0.59%。而在資産品質方面,工行不良貸款超千億,為1714.08億元,不良貸款率1.44%超過此次上市銀行的平均不良貸款率1.32%。
面對這種局面,工行採取多種舉措加以扭轉,其中網際網路金融的發展最先得到了分析人士的認可。
推進網際網路金融戰略
長江證券分析師劉俊就表示:“持續關注打造‘e-ICBC’品牌的網際網路金融戰略。”劉俊最為看好的是融e聯服務,“該服務著重移動社交金融服務平臺,隨著監管層對第三方支付的轉賬功能有限制,融e聯增加“好友轉賬”、“AA收款”等功能恰逢其時,銀行係的此類終端將受益第三方支付的規範。融e行客戶終端已正式上線,直銷銀行蓄勢待發。”
中國網財經梳理了工行2015年網際網路金融相關業務的發展情況。3月,工行發佈網際網路金融品牌e-ICBC,同時宣佈網際網路金融戰略的總體佈局,推出了以“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通信平臺和“融e行”直銷銀行平臺“三大平臺”,支付産品、融資産品和投資理財産品“三大産品線”為主體的網際網路金融産品體系。
今年6月,工行組建成立了網際網路金融行銷中心、個人信用消費金融中心,籌建網路融資中心。6月下旬,工行與百度簽署戰略合作協議,宣佈正式結成戰略合作夥伴,進一步推動網際網路與金融行業融合。
9月,工行發佈網際網路金融升級發展戰略,董事長姜建清宣佈工行構築起了以“三平臺、一中心”為主體,覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的網際網路金融整體架構。平安證券對此表示,工行推出網際網路金融2.0版本,未來三平臺、一中心的佈局頗具看點。
從實際效果來看,今年上半年,工行“融e購”電商平臺交易額累計達到2044億元,同比增長26.8倍;“融e聯”即時通訊平臺用戶總數達到130萬戶,“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元,整體呈現加速態勢;快捷支付工具“工銀e支付”客戶突破6000萬戶,交易額突破800億元,是去年同期的5.4倍。
海外版圖不斷拓展
在加快實施網際網路金融戰略的同時,工作在經營轉型工作的另一方面,國際化經營也在步步為營,不斷推進。
今年4月20日,工行巴基斯坦拉合爾分行正式開業;5月29日,加拿大蒙特利爾分行成立,是工行在加拿大的第9家分行;6月3日,工行利雅得分行在沙烏地阿拉伯王國首都利雅得正式開業,成為沙特境內第一家中資銀行;6月下旬,工行德國漢堡分行和柏林分行先後正式揭牌;9月8日,工行仰光分行正式開業,成為第一家進入緬甸市場的中資商業銀行;9月21日,工行美國西雅圖機構正式對外營業;10月19日,工行在義大利宣佈正式成立羅馬分行。
截至10月底,工行的境外網路已經覆蓋全球42個國家和地區,是全球網路覆蓋最廣的中資金融機構。同時,工商銀行還通過參股南非標準銀行間接延伸至20個非洲國家,形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的服務網路,全球化服務能力顯著提升。
工行董事長姜建清在羅馬分行成立時表示,國際化是工商銀行的一項基本戰略,推進國際化要抓住中國經濟全球化的巨大機遇,力爭實現境外機構盈利、競爭力和發展品質的持續提升,真正成長為具有較強競爭力的跨國銀行。
高管團隊保持穩定
今年銀行業遭遇“離職潮”,據統計,截至11月末,已有至少50位銀行高管離職,但工行保持了核心高管團隊穩定,僅有一位重量級人物出走——副行長鄭萬春。
10月22日,鄭萬春辭去工行副行長的職務,11月30日,胡浩升任副行長,時間跨度僅一個月,總體保持穩定狀態。而鄭萬春則出走民生銀行,擔任該行行長。
在2014年年報中,工行預計2015年銀行總資産增加1.3萬億元左右,總負債增加 1.1 萬億元左右;年末不良貸款率控制在1.45%以內。
行至年尾,一年終將過去,工行在今年耕耘不輟,網際網路金融戰略不斷推進,海外業務也步步為營,其經營轉型效果幾何?等待再次刷新數據給我們答案。