王天宇：紓困民企需破解資訊不對稱與成本控制兩難題

　　鄭州銀行董事長王天宇：紓困民企需破解資訊不對稱與成本控制“兩難問題”

　　來源：中國經營網

　　今年政府工作報告中指出，實體經濟困難較多，民營和小微企業融資難融資貴問題尚未有效緩解，營商環境與市場主體期待還有差距。

　　“民營經濟在中國經濟發展中發揮了重大作用，但由於公司治理不完善、資訊不對稱等因素制約，其在發展過程中遇到的融資難問題仍較為突出。”2019年兩會期間，全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇在接受《中國經營報》記者專訪時如是説。

　　2018年民營企業暴露了一些風險，談及這些是否會成為銀行支援民企的顧慮時，王天宇認為，對民營企業的支援與銀行的資産品質並沒有必然關係，銀行對民營企業的融資，一直以來最大的癥結在於如何解決銀企之間的資訊不對稱問題和成本控制問題。

　　獲取低成本真實數據從根本上改變傳統信貸模式

　　《中國經營報》：您認為，就民營企業而言，目前在發展過程中還需要哪些銀行（金融機構）的幫助？

　　王天宇：民營經濟在中國經濟發展中發揮了重大作用，但由於公司治理不完善、資訊不對稱等因素制約，其在發展過程中遇到的融資難問題仍較為突出。

　　當前，國內直接融資尚欠發達，還是一個傳統大銀行主導的金融體系，信貸投放更偏向於國有企業、大型企業，解決民營企業發展遇到的融資問題，我認為，首先要充分發揮中小金融機構作用，借助地緣優勢，把更多金融資源配置到民營企業，更好滿足多樣化多層次的金融需求，充分利用聯合授信、債委會等機制，共同進退，發揮好穩定信貸、穩定預期的積極作用。此外，銀行還能為民營小微企業提供資訊諮詢服務等非融資性服務。

　　其次要發展一批給民營企業、中小企業提供專業化服務的金融機構，比如通過與消費金融公司、民營銀行、網際網路金融機構等新型業態主體的合作，開發場景化産品，借助大數據、雲計算等技術，共用資訊，優劣互補，助力企業融資“最後一公里”。

　　再次還應該切實發揮證券、保險等各類非銀金融機構作用，協同推進、形成合力。例如鼓勵保險機構與銀行機構合作開展貸款保證保險業務，幫助民營企業增信；鼓勵符合條件的私募基金管理人聯合發起設立民營企業發展支援基金，為民企提供股權融資支援等。

　　最近，中辦、國辦聯合印發《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，各級政府積極為民營企業“代言”“發聲”，預示著民營經濟迎來了新的“春天”。鄭州銀行也堅持將民營領域作為服務實體經濟的“主戰場”，主動壓實服務民企責任，出臺了《關於支援民營企業發展壯大的行動方案》，25條舉措是我們為民營企業定制的“大禮包”。

　　《中國經營報》：您認為，銀行機構如何在支援民企的同時平衡風險？

　　王天宇：我認為支援民營企業與風險控制的關係是“共生”而非“零和”。一是從外部環境來講，民營企業發展的好壞，決定了整個經濟環境的活力和冷暖，如果民營企業得不到足夠的融資支援，出現大量的倒閉，就會造成經濟熱力的減退，在這樣的環境中，銀行是絕不可能“獨善其身”的。二是從銀行內部整體資産組合和資産配置的角度來説，民營企業同樣也是銀行機構的戰略客戶。對民營企業的融資，本身也是一種分散風險的措施，壘大戶、過度融資等現象對於銀行造成的傷害，很多機構也都曾有切膚之痛。

　　解決銀行支援民營企業與風險控制的關鍵在於破解資訊不對稱與成本控制的“兩難問題”。對民營企業的支援與銀行的資産品質並沒有必然關係，銀行對民營企業的融資，一直以來最大的癥結在於如何解決銀企之間的資訊不對稱問題和成本控制問題。

　　銀行業之前的整體信貸管理體系和風險控制流程模式，以及前中後臺的設計，主要是針對大中型和重資産型企業設計的，風險緩釋手段主要依賴抵質押物或連帶保證。如果按照這套模式去服務小微和民營企業，銀行的審批、人力成本就會難以承受，所以破解這個兩難問題的關鍵就是如何低成本地獲取真實數據，從根本上改變傳統的信貸業務模式。

　　《中國經營報》：銀行機構應怎樣降低成本，同時又能兼顧風控？

　　王天宇：近幾年，大數據的發展為我們帶來了契機，為銀行機構降低業務處理成本和風險成本，大批量地向小微民營企業提供融資服務提供了抓手。

　　其一，要建立共用數據倉庫，逐步建立集工商、稅務、司法、國土、環保、水電等部門資訊于一體的信用數據倉庫，打破金融機構使用壁壘，使民企信用資訊公開透明。

　　其二，要實現銀企數據互聯互通，通過企業級互聯互通、與外部數據整合共用的數據基礎，快速準確了解小微企業狀況，對客戶的識別、篩選、風險控制由人控變為數控和機控，大幅降低人力成本。

　　其三，要實施差異化、針對性措施，根據本地行業狀況，實施差異化信貸政策，扶優限劣，決不搞簡單化“一刀切”；同時客觀對待民營企業發展中遇到的困難，採取精細化、針對性的措施，幫助民營企業擺脫困境。

　　其四，要研發新型産品，針對民企擔保能力弱的痛點，需要研發有針對性的産品。

　　其五，要創新服務機制，在這方面，鄭州銀行為民營企業，特別是小微企業開通授信審批綠色通道，設置差異化的“限時服務”要求，縮短審批時間；加大科技投入，建立“信貸工廠”，標準化小微企業批量業務審批模式，實現當天申請當天辦結。

　　最六，要打造業務特色，如“商貿金融”是鄭州銀行的主要特色。2018年，我們發起成立全國首家商貿物流銀行聯盟，已發展了31家金融和供應鏈企業會員；研發“五朵雲”商貿物流平臺，構建了“物理網點+PC端+移動端”的全渠道服務模式。