網際網路和金融的融合已成趨勢，不論在網際網路業內還是在傳統金融業內，各類網際網路金融業務近年來都獲得迅猛成長，尤其是網路借貸行業異軍突起。今年，隨著監管政策的呼之欲出，網際網路金融走入了一個大浪淘沙的時代，監管和創新成為行業了的新焦點。

　　鑫合匯董事長兼CEO胡德華在論壇上發表主題演講

　　在大浪淘沙的行業發展和競爭中，網際網路金融如何平衡創新與監管的關係？又是什麼樣的企業將會主導網際網路金融?2014年12月6日，由鑫合匯協辦的“2014網際網路金融創新與監管論壇”上，全國“一行三會”金融監管部門相關領導、行業頂尖金融界人士、頂級學術界人士以及從業者共聚一堂，圍繞網際網路金融模式、網際網路金融行業的風控、網際網路金融的行業自律與法律監管、投資人風險教育與權益保障等話題展開討論，併為網際網路金融行業的發展提出建議。

　　監管不應該成為保護銀行的一種手段

　　2014年12月6日，由鑫合匯協辦的“2014網際網路金融創新與監管論壇”召開，與會者就網際網路金融模式、網際網路金融行業的風控、網際網路金融的行業自律與法律監管、投資人風險教育與權益保障等話題展開討論，併為網際網路金融行業的發展提出建議。

　　“網際網路金融活動本質上仍是金融，這句話的實質就是指金融首先是一個高負債、高杠桿的行業。面臨著許多風險，因此做金融，必須要受到嚴格的監管。”中國銀監會創新監管部主任王岩岫指出，網際網路金融要以客戶需求為中心，以金融規律為邊界，以風險可控為底線，以消費者保護為核心，走經得起週期和風險檢驗的可持續發展道路。

　　當今的網際網路金融，最成熟的模式莫過於 P2P 和眾籌。“從 P2P 的角度來説，大家對 P2P 的定性是民間借貸。但是監管的思路應該不是監管"民間借貸"這種融資方式，而是監管運用這種方式進行投資和融資的一種模式。”中國政法大學教授李愛君指出，民間借貸可以讓雙方當事人進行磋商，也可以通過網路平臺進行借貸。她認為監管應該從責任的層面上嚴格的控制借款人資訊的真實、準確、完整，在嚴格的法律框架下，從責任制度的層面來盡最大的義務，向雙方提供一個簽訂合同的機會。

　　中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍認為，雖然網際網路金融存在問題，但是這些問題都是發展中的問題，如果監管規則出臺，很多問題可能會得到比較好的釋放。他指出，監管本身就代表了一種利益的博弈，所以監管不應該成為保護銀行的一種手段，而是應該以促進網際網路金融平等公平的競爭為出發點。

　　“監管不應該僅僅是管，還應該包括這個行業突破它發展的瓶頸。比如徵信體系的問題，這個問題如果不能很好的解決，央行徵信的數據庫如果不能做到開放，做到社會化，做到創新，那整個網際網路金融和整個金融體系的效率都會面臨很大的瓶頸。”劉勝軍提出，在推動網際網路金融發展的同時，也應該給正規的金融機構的創新鬆綁，未來有一天中國的銀行可能會變成一個網際網路銀行。

　　網貸平颱風控關鍵是交易背後的徵信體系

　　關於國內網貸平颱風控的問題，此前市場人士已經就此進行了廣泛的討論，其中一種觀點認為，網際網路金融如果能夠引入大數據的應用，就可以基於借款人線上上線下的活動記錄，來制定出相應的信用評級標準，甚至有人認為，如此一來，就可以徹底解決目前困擾整個行業的徵信問題。

　　鑫合匯董事長兼 CEO 胡德華認為，今天的大數據，常常以風控模型、徵信來吸引人，這是比較“扯淡”的説法。雖然阿里巴巴做網際網路金融確實有數據的基礎，但所佔比重還是比較低，真正核心的風控依然是兩年前就流行的供應鏈融資，把所謂的定單融資通過控制商流、資訊流、資金流以達到風險的屏障。

　　“P2P 網貸平臺的風控關鍵在於交易背後，由徵信體系，到信用體系，再到知識體系，這一切所謂的體系化、標準化，去解決資訊不對稱和低成本問題。”胡德華認為，只有做到這一點，才可能通過軟體的技術、金融的支援、風險控制的技術完全實現高效化、服務化，使得網際網路金融的生態變的更加健全。

　　事實上，鑫合匯平臺交易背後，就是從風險體系、風控體系到整個徵信的體系，再到大數據的收集整合。直去年12月份，鑫合匯的交易平臺正式上線，截至目前，平臺累計成交額已經超過50億。

　　作為網際網路金融裏的一員，“鑫合匯”也在不斷努力。在中小企業表達體系等已建立風控模型基礎上，讓專業風險業人士回到自身擅長的領域，結合有公信力的風險價值判斷模型，對資訊加以判斷。如此一來，投資者對一單業務，一個標的要不要擔保，有沒有徵信，風險要不要專業支援等問題，都會以一個交易的方式存在。這就是鑫合匯未來尋求的真正的去擔保的模式。

　　（責任編輯：HN666）