人頭賬戶暗藏玄機，辦案過程一波三折，近3萬賬戶的地下錢莊網路如何鋪就？

　　福建省福清市公安局經偵大隊大隊長張小勇：我們是在2015年4月份的時候，接到的公安部還有中國人民銀行反洗錢處給我們提供的一個關於余某的個人賬戶交易可疑的線索，涉及的賬戶有28678個，資金是達到162億。

　　2015年4月，福建省福清市公安局成立了專案組，開始對鉅額往來資金進行調查。

　　張小勇：我們從實際的調查情況來看，余某年紀已經達到77歲，然後又從事的是農民，還是一個殘疾人。我們從辦案的經驗來推斷，余某這可能是一個人頭賬戶。

　　所謂人頭賬戶是指某人用他人的身份開立銀行賬戶，賬戶本身並不受開戶人所控制，而是由操控者所掌握。

　　人頭賬戶是指某人用他人的身份開立銀行賬戶，賬戶本身由操控者所掌握。

　　張小勇：對余某的賬戶，達到千萬級以上的20幾個重點賬戶，我們進行了篩選比對，我們從中發現了一個林某某，基本上我們可以推定，他是這個余某賬戶的實際操作人。

　　警方調取了林某的資金賬戶，但是，意想不到的事情又發生了。他們發現林某在2015年2月份已經死亡，大量的線索就此消失。

　　張小勇：地下錢莊是一種非常特殊的非法金融機構，查辦這類案件最大的問題就是取證的問題。地下錢莊具有一些隱蔽性、快捷性的特點，這麼大的交易賬戶，這麼大的資金量，要尋找從哪突破，是我們辦案裏面碰到的最大問題。

　　摸排、調查、收集資訊的工作幾乎是第三次重新再來，在翻閱了大量的資料之後，第三個嫌疑人周某出現了。

　　福建省福清市公安局經偵大隊民警俞建理：我們調取了大概有1000多個賬戶，我們發現就是周某他是跟兩夥不同性質的地下錢莊犯罪分子有聯繫，很明顯，兩夥不同的犯罪分子一起向周某打款，這就引起了我們極大的懷疑。

　　張小勇：發現了他的資金有三筆從其他地方匯到周某本人的戶頭，總共是1812萬，又分成七筆總共是1800萬匯給了省外龍某的賬戶，從中周某截取了12萬。在七筆匯款中，有三筆匯款金額分別為1596710元、978711元、970710元。

　　周某的這三筆匯款引起了專案組人員的極大警覺。

　　採訪時，辦案警員特別説明瞭978711元這筆匯款，如果説是借貸的話，不可能會出現一塊錢。顯然，這不是正常的借貸或者經濟往來。正是這個看似普通的匯款，讓狡猾的周某露出了馬腳。

　　周某的匯款引起專案組人員的極大警覺，金額數字顯示這並不是正常的借貸。

　　張小勇：從中我們並結合當天的銀行的外幣匯率，我們從中發現了端倪，周某有炒賣非法經營外幣的嫌疑。

　　鎖定周某後，福清市公安局副局長王詳春果斷決定，分批次開展收網行動。

　　張小勇： 2015年8月份對嫌疑人周某、謝某進行抓捕，通過對周某謝某的預審，還有根據資金分析的情況，10月份我們又對剩下的，其他五個人進行抓捕，這個案件總共抓捕了七個犯罪嫌疑人。

　　犯罪嫌疑人周某，39歲，他告訴記者，他最初接觸地下錢莊是在日本打工的時候。

　　犯罪嫌疑人周某：因為那個時候在日本打工的時候，通過地下錢莊，把自己的打工收入匯回國內。

　　離開日本後，周某又去了沙烏地阿拉伯工作，一個叫王某的人讓他把一筆300萬美元的工程款匯到國內。

　　周某：然後我就，打電話給沙特(阿拉伯)王某，跟他説把這三百萬工程款匯入香港帳號之後通知我，然後國內這邊就會打人民幣給他。

　　這次牽線搭橋，周某也拿到了一筆12萬的好處費，這讓周某與謝某走得越來越近，他們分工明確，相互利用，周某和謝某負責招攬業務，然後再找到上家，層層轉手，每一手他們都會得到自己的那份好處費。

　　謝某説，事實上，他也知道做地下錢莊，倒賣外匯是一種違法行為，但是，他卻總是抱著僥倖的心理。

　　調查時警方向記者透露，這起案件是很典型的跨境匯兌型的地下錢莊案件。

　　李明照：福清的這起地下錢莊案件，主要涉及到為貪污腐敗分子，往境外轉移這個贓款。

　　目前地下錢莊越演越烈，2015年1-10月，全國破獲地下錢莊和洗錢案件總數，已經超過2014年全年的4倍以上，其中20多起重大案件與貪污腐敗資金的轉移和洗錢有關聯。

　　李明照：今年4月份以來，我們全國公安機關已經破獲重大的地下錢莊和洗錢案件170多起，抓獲犯罪嫌疑人400多人，搗毀地下錢莊窩點300多個。