“存款失蹤”頻發 金融監管須更主動
- 發佈時間：2015-06-07 08:47:32 來源：新京報 責任編輯：孫毅
對於涉及民生的金融領域問題，監管當局今後在對銀行經營活動監管政策制定上，應具敏銳的意識，避免遠遠走在問題後面。
近日，銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》（簡稱《通知》），要求銀行在銷售銀行理財産品和代銷産品時錄音錄影，並加強營業場所和員工行為管理。
近兩年來，銀行存款“失蹤案”呈上升趨勢，屢屢引發儲戶和銀行之間的糾紛和官司。此次銀監會出臺《通知》，具有較強現實針對性，豎立了一道存款安全“柵欄”。
梳理近兩年存款失蹤案，一個最大問題就是舉證難。而《通知》要求銀行在辦理或銷售理財産品和代銷産品時，應完整客觀、清晰可辨地記錄業務或産品介紹、相關風險和關鍵資訊提示、客戶確認和反饋等重點環節的錄音錄影。這為依法處理提供準確依據。
再者，每每“存款失蹤”案發生後，涉事銀行為推卸失職失察及賠償之責，不是主動查案挽回儲戶損失，而往往採取將工作人員開除了事的拙劣手段，企圖撇清關係。而《通知》要求銀行“看好自己的門”、“管好自己的人”，意味著銀行有義務對網點進行清場，應制定完善員工異常行為排查制度，不能再簡單開除涉事員工了事，表明涉事銀行今後再發生類似案件，沒有卸責的藉口。
此外，“存款失蹤”暴露銀行內控機制不完善。以往，銀行在辦理代銷理財産品許可權管理上過松過亂，對機構沒有實行名單制管理以及對産品資訊缺乏公開，尤其對個人資訊管理不嚴。此外，業務主體責任落實不到位，櫃面業務管理制度流於形式。對此《通知》要求銀行上收管理許可權、實行名單制管理和代銷産品資訊公開，並加強內控體系建設，構築業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，搞好開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控五個櫃面操作。
銀監會這一《通知》，其實來得有些晚。試想，如果《通知》早些出臺，在存款失蹤事件初現端倪的時候，就對銀行進行約束規範，提高銀行案防責任意識，不至於使“存款失蹤”案呈高發之勢，更不至於使民眾遭受如此之大的經濟損害和精神傷害，一些銀行社會形象和聲譽也不會大幅下降。
對於涉及民生的金融領域問題，監管當局今後在對銀行經營活動監管政策制定上，應具敏銳的意識。要避免總遠遠落在問題後面，充當“馬後炮”角色。金融監管部門當積極、快捷回應民眾關切，對銀行發生問題不回避、不護短，把民眾利益放在重要位置，採取嚴厲問責措施，才能有效杜絕更多案件發生，維護金融市場秩序。
