成長家庭年入22萬 巧理財提高財務自由度
- 發佈時間：2014-09-23 15:32:13 來源：生活報 責任編輯：畢曉娟
王女士35歲，先生40歲，孩子10歲，家庭年收入22.2萬元，雙方都有社保，每年交商業保費9000元，每月還車貸2862元，還有10個月還完。雙方父母養老費每年10000元，孩子興趣班每月1000元，車費油費每月1000元，生活費每月5000元，每年旅遊費用10000元。剩下的錢每月存在寶寶類理財中，積累到了五萬就買理財産品。現在手頭有18160元的基金，虧損1000元，理財産品60000元，年利率5%，美金活期6000美元，定期存款30000元，現金活期6000元，有一套自住房價值160萬，無貸款。
【理財規劃】
王女士家庭的資産負債率及財務負擔率均低於臨界水準，在安全範圍內，從現金及儲蓄結構來看，家庭短期償債能力較強，可以有足夠的流動性資産支付消費性負債。但由於王女士在雙方父母養老金上每年大額支出，目前的財務自由度較低，可以通過增加理財收入或降低支出來提高財務自由程度。
從活期儲蓄來看，家庭的緊急預備金過多，相對閒置的資金較多，不利於資産增值。如家庭預期無重大支出，不建議大量的現金儲備。多餘現金可購入投資性資産，例如可適當增加股票、債券的持有份額。由於生息資産可能帶來較高的回報，因此建議通過增加生息資産提升家庭財富增值的能力。建議王女士將閒置資金做基金投資，可親臨任一中行網點對您持有的已經虧損的基金進行健康診斷。
還有一點值得注意的是，王女士家庭的保險覆蓋率不足，在風險發生時，不足以給家庭帶來很好的保障。建議在保費預算內增加保額。同時應適當增加重大疾病保險、人壽保險及醫療費用保險費用補償型保險的投入，其交費總額應佔到您家庭收入的10%。
