螞蟻金服保險高管：網上堆積銷售體驗未必好 三方支援促成保險輕鬆購

　　從挖去保險行業多位高管，到明確“保險行業助推器”的定位，螞蟻金服的保險業務由小變大，不斷有一些新動作。螞蟻保險如何成為保險行業的助推器？螞蟻保險今年要做什麼？這一系列問題都吸引著社會大眾的關注。日前，螞蟻金服保險事業部資深總監李冠如在一場分享活動中，對這些問題一一給出了答案。

　　97%的份額

　　44%的保費

　　“在螞蟻生態體系裏，保險要起什麼作用，保險為4億多支付寶用戶提供了什麼價值，對這些問題，從阿里巴巴到螞蟻金服高管，大家都經歷了很長時間的思考和討論，最終明確了“保險行業助推器’的定位。”李冠如表示。

　　在她看來，助推包括兩個方向，一個是對保險行業的助推，在螞蟻保險這個平臺上，保險機構共同謀求更好的發展；另一個是對用戶的助推，讓保險滲透到用戶生活的方方面面，讓保險在適當的時機自然地出現在他們面前，提高保險覆蓋面。

　　“螞蟻金服保險有自己鮮明的特點。”李冠如表示。根據中國保險行業協會發佈的《網際網路和電話銷售財産保險月覽》，截至去年11月底，在第三方網路平台中，螞蟻金服的網際網路保險保單數量佔比達97%。不過，因單均保費低，其保費規模佔比為43.98%。“這與我們的業務形態有關，螞蟻保險平臺上的産品具有保單數量很多、單均保費低、服務客戶的普及性比較好等特點。”李冠如解釋道。

　　在保單數量中分得97%的份額並非易事，螞蟻保險在7年的發展中也經歷了幾個不同的階段。

　　具體來看，在産品方面，2009年螞蟻保險上線的僅是單一的航意險，如今其産品已經形成系列，包括運費險、淘寶車險、賬戶安全險等；在業務模式方面，從2011年開始探索兩條腿走路，一方面發展平臺業務，一方面發展場景業務。在平臺方面，又經歷了從單純在PC端展業到PC端與移動端並重的發展歷程。“平臺與場景、PC端與移動端，在幾者之間形成交互發展的關係，目前螞蟻保險已經與76家保險機構達成了合作。”李冠如表示。

　　場景保險+平臺保險

　　“今年，螞蟻保險將一手抓場景保險業務，一手抓平臺保險業務，同時，要在數據及精算以及技術平臺方面發揮更大的作用。”李冠如明確了今年的發展任務。

　　“在我看來，有價值的場景保險往往能使保險平臺、保險公司和用戶同時受益。”她表示，要做到這一點，首先要在場景中發現痛點，設計有針對性的産品；其次，要利用數據優化産品，提升産品的承保體驗並進行理賠的風險管控。她表示，場景的切入應是順滑的，起到增信作用，通過一個保障，讓客戶和保險公司增加相互之間的信任。

　　她還透露了螞蟻保險下一步在場景保險的四個探索方向，一是電商領域，二是農村市場，三是O2O領域，四是旅行市場。在平臺保險方面，螞蟻保險平臺將在PC平臺、移動平臺和垂直平臺三方面發力。

　　“平臺保險具有廣闊的發展空間，但要處理好平臺、客戶與險企等幾方面的關係。”李冠如表示。在她看來，PC端平臺如果僅僅是幾十家險企在一個平臺上開店，把幾千款産品堆積在一起銷售，用戶的體驗並不會好。因此，需要從場景式交叉推薦、打通阿裏子平臺會員的權益，以及數據分析等幾方面來提供運營支援，通過這些方面的努力來促成保險輕鬆購。

　　在移動端平臺，螞蟻保險明確了三個方向：網際網路+理賠、個性化推薦以及交叉推薦。“網際網路+理賠契合移動端的特點，容易實現，手機具有拍照、報案、上傳資訊等功能。”李冠如分析道。在個性化推薦方面，她表示，一個小小的手機螢幕不可能承受幾千款産品的一一展示，因此，需要通過大數據，根據用戶的特徵開展個性化推薦；交叉推薦則主要包括金融産品之間、金融和非金融産品之間的交叉推薦。

　　在平臺的産品設計上，我們將“加強對車險，健康險，小微企業保險的關注。”李冠如表示。

　　發展目標已經明確，支撐場景保險和平臺保險的基礎又有哪些？李冠如表示，數據是核心。通過數據，能夠進行風險篩選、理賠反欺詐、消費者行為研究、産品研究以及運營協助等工作。同時，她還強調了IT支援的重要性，“在IT技術和雲計算的基礎之上，保單成本才能不斷壓縮，讓利於客戶。”她説道。數據的積累和深挖，IT技術的支援，是發展網際網路保險必不可少的重要支撐。