香港保險為保險創新提供原動力
- 發佈時間：2016-04-14 03:34:27 來源：京華時報 責任編輯：胡愛善
前段時間，日本的電飯煲、馬桶蓋成了萬金油，數不盡的好處，幾乎霸佔了朋友圈的每一個角落。最近，香港保險也有向日本馬桶蓋看齊的趨勢。據香港保險業監理處公佈，2015年深圳等內地遊客在香港投保的新造保單保費累計316億港元，佔香港保險業個人業務總新造保單保費的24.2%，相當於內地客戶買走香港1/4的保險。
內地遊客在香港購物一直都不是稀罕事兒，尤其是那些打上“港産”標簽的商品，自帶三分光環，不斷吸引內地遊客關注。只是以前都是買包、買電子設備、買藥、買奶粉，現在已經上升到買保障。而且，內地人在港買保險的數量不斷猛升，一個經常出現的場景是幾大保險公司的客戶中心人滿為患，攥著保單的內地客人排長隊交保費。
究其原因，首先是價格優惠，同款保險産品中，在內地的價格比在香港的價格高出30%-50%左右。其次是保障範圍，香港保單中大多可保50種以上重大疾病，甚至近百種疾病保障，其中還包含一些輕症，遠遠高於內地保單中的30余種。最後是服務，尤其是理賠環節，不少香港保險公司標榜為“窄近寬出”，只要是承保成功後，遇到理賠環節直接就可以獲得賠付。
但是，以上都是香港保險的有利面，有專業人士提醒説香港保險並沒有看上去那麼好，不僅容易涉及法律糾紛，所謂的高額收益也是一種演算後的虛數，並不能當作最終盈利。
作為消費者，挑選經濟實惠的商品無可厚非，那麼在保險保障方面，自然也是越全面、越划算就越發受到市場推崇，而香港保險熱銷的背後折射出的是內地保險産品市場的巨大空缺。
如果內地的保險産品在設計上也能囊括50種以上重大疾病，那麼消費者何必捨近求遠，蜂擁至香港買保險？相對香港市場而言，我國保險市場無論在監管還是産品等方面，均有較大的提升空間。一直以來，內地保險市場産品同質化競爭較為嚴重，這與監管政策上的限制有一定關係。此外，與國際接軌的香港保險市場更敢於尋求高收益投資標的，受投資標限制也較少，這直接導致了內地保險産品的分紅收益率遠不如香港保險産品。
不過，近年來，尤其是保險“國十條”頒布以來，內地保險行業逐步開始了一些改革措施，旨在加強保險行業的市場化，鼓勵險企持續創新。如健康險的稅收優惠政策，壽險價格下降了20%以上，以及車險市場費率改革的試點擴容，都預示著監管層已經開始考慮放開內地市場的監管限制，進一步加快其市場化進程。香港保險為保險創新提供原動力，相信在不久的將來，會逐步與香港、與國外的價格接近，産品會更有競爭力。
