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豪車車險遇尷尬:高成本讓中小險企不敢“接招”

  • 發佈時間:2016-04-12 08:44:00  來源:中國經濟網  作者:陳思源  責任編輯:郭偉瑩

  日前,11輛豪車自駕川藏線,其中6輛車報廢的新聞引發市場關注。雖然這些受損車輛最後通過保險公司得到了一些保險賠付,但是高檔車在投保和出險時都會遇到不小的尷尬。

  記者採訪了解到,由於理賠成本壓力大,多數保險公司不敢保豪車,因此目前許多名車根本未“上保”。

  高檔車遭遇投保難

  不少車主在路上遇到百萬級以上的豪車總喜歡躲著走,生怕一不小心發生剮蹭,賠不起豪車。其實,不僅是普通私家車主,一些豪車車主在路上行駛也會格外小心,沒有保險傍身的滋味實在太不放心。

  由於交強險的賠償限額分別為:死亡傷殘限額11萬元,醫療費用賠償1萬元,財産損失2000元,一旦遭遇稍大的保險事故,交強險賠償額明顯不足,因此商業車險依然是不少高價豪車的首選。

  但是,一輛價值百萬元以上的豪車,車損險保費不過幾萬元,但如果出險,保險公司往往得承擔十幾萬元至幾十萬元的高昂費用。面對這樣“賺的還沒有賠的多”的客戶,保險公司經常會選擇拒保,還有個別保險公司會採取上浮保費對策。

  記者在採訪中發現,目前大部分保險公司對高檔車業務,尤其是跑車都不感興趣。某大型財險電話銷售人員明確告訴記者,“我們不承保類似蘭博基尼這樣的跑車,相信其他保險公司也很少會承保這類車輛。”

  保險業內人士分析,高檔車投保難有三大原因:首先,由於車輛價值高,配件價格及維修費用相當昂貴,大部分保險公司從風險控制的角度考慮,不願承保這類車輛。其次,高檔車客戶對保險公司理賠服務的要求非常高,需要高素質的服務人員,且要有專用的服務流程,這也間接限制了部分保險公司介入此類業務。此外,往年的數據參考性不強,高檔車的保費計算十分困難。

   多數險企望而卻步

  大型財險公司遇到豪車都犯愁,而中小型財險公司又將如何應對這類車險呢?某中型財險公司産品經理王經理對記者表示:“目前就是大公司對於高檔車的業務量都很少,我們這種中小型的就更不願涉及。險企一般很少承保蘭博基尼這種檔次的高端車輛。”

  據成都市保險行業業內人士唐女士介紹,針對豪車的保險産品和普通車沒什麼差別,只不過豪車的保費相對要高一些。另外,豪車車主可能享受不了折扣優惠,反而還會多支付相應費用。

  唐女士介紹,給豪車做保險,公司一般要根據經營情況和自身實際來決定是否出售保險産品,並且就風險進行核算,“畢竟豪車一個零件就相當於普通車十個零件”。據她了解,一些中小型保險公司,直接不會承接豪車方面的保險業務。

  某車險負責人告訴記者:“豪車風險太高,出一次小事故往往保費不抵維修費,所以保險公司對豪車投保比較謹慎。”網際網路車險平臺對於豪車投保直接採取拒賠,一般情況下,保險公司對豪車都是一對一的,一車一議。

  不過,面對高檔車車險市場保險公司有著複雜的心理,一方面高檔車險保費高吸引人,怕丟失市場,另一方面風險高,賠付多。也有少部分保險公司看好這一市場的潛力,力圖通過科學、合理的高檔車定價體系,對高檔車客戶進行分類承保,使後者既能得到一定的保費優惠,又能獲得良好的服務。建立了一套科學的高檔車定價模型,通過對客戶定位、車輛類型、駕車人的違章記錄、理賠記錄進行全面分析後計算費率,有效控制高檔車的承保風險。

  記者採訪了解到,豪車一般在從未有出險記錄的時候,保險公司才願意承保,比如一些很少真正上路的豪車。一旦一年中出現一次中型事故,許多保險公司直接將其列入黑名單,或者直接拒絕,或者以漲保費的形式婉拒。

  有關專家介紹,豪車價格高、保費也高,對於保險公司還是很有“誘惑”,不過豪車高出險率同樣也會讓保險員不敢“接招”。該專家表示,保險公司有權拒絕給豪車出售車損險和商業三者險等險種。此外,豪車的保額是有上限的,“比如一輛價值200萬的跑車,在報保險的時候通常有20%~30%的費用需要車主自己出,保險公司不會全部承擔。”與此同時,針對一些特殊型號、限量版的豪車,保險公司也會直接提高保費,不少保險公司甚至會直接拒保。

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