去年網際網路財産保險保費同比增長51.94%

　　八成靠自己 阿裏網易“打醬油”國壽財、平安、大地等24家公司通過微信平臺實現保費22億元

　　八成靠自己 阿裏網易“打醬油”

　　國壽財、平安、大地等24家公司通過微信平臺實現保費22億元

　　《證券日報》記者獲得的一份網銷與電銷數據顯示，2015年1-12月份國內累計網際網路財産保險保費收入768.36億元，同比增長51.94%。其中車險716億元，佔比93.20%；非車險522.2億元，佔比6.80%。

　　從渠道來看，納入統計的71家財險公司去年通過官網實現的保費規模佔比超過80%；通過第三方網站實現的保費規模累計63.49億元，佔比為8.26%；通過移動終端（APP、WAP和微信等方式）實現保費74.82億元，佔比9.74%。

　　官網“一支獨大”

　　納入統計的71家財産險公司中，目前共49家公司開展網際網路財産保險業務，佔比69%。其中，官方網站、第三方網站、移動終端（APP、WAP和微信等方式）是財險公司網銷的三大主要渠道。

　　從近年來網際網路財險渠道保費的變化來看，官網渠道保費佔比雖有下滑，但仍然“一支獨大”；第三方網站與微信等移動終端渠道保費佔比上升明顯，微信等移動終端佔比超過第三方網站。

　　中保協披露的數據，2014年財險公司通過官網實現的網際網路業務保費達456億元，佔網際網路財産保險總保費比重的九成以上，通過第三方平臺實現的保費僅佔5%，通過移動終端渠道（APP、WAP和微信等方式）獲得保費佔比不足5%。

　　而去年財險公司通過第三方網站合作的業務保費規模累計63.49億元，佔比8.26%，同比上升3.26個百分點；去年通過移動終端（APP、WAP和微信等方式）實現保費74.82億元，佔比9.74%。

　　從第三方網站保費佔比來看，其中，綜合類電商及門戶平臺如阿里巴巴集團（含淘寶、天貓、招財寶、支付寶、聚划算等）合作保費27.58億元，佔第三方合作保費的43.44%；網易合作保費6.96億元，佔第三方合作保費的10.96%。

　　不難看出，阿裏、網易兩大網際網路巨頭保費佔據了第三方網站渠道保費的半壁江山，而其他各類網站佔比不足50%。

　　具體來看，垂直類網站中，攜程網合作保費6.98億元，佔第三方合作保費的11.00%，去哪兒網合作保費6.46億元，佔第三方合作保費的10.18%；航空類包括亞航官網、深圳航空等；汽車類包括風行汽車網；遊戲類包括5173網站；單獨的第三方平臺主要包括保險360、E家保險、大家保網、江泰保險經紀、百川保險經紀、中民網、慧擇網等。

　　第三方主要合作産品包括車險、旅遊險、意外險、家財險等。另外，隨著第三方支付市場的發展，電子商務交易保險等險種也應運而生。

　　引人注意的是，微信等移動渠道正成為財險公司網銷的一大新趨勢。

　　數據顯示，去年國壽財、平安、大地、永誠、人保、安盛天平、永安、陽光、浙商、英大泰和、眾安、安邦、太平、錦泰、泰康線上、合眾、中華、渤海、都邦、三井住友、華泰、中意、眾誠和天安共24家公司通過微信平臺實現保費22億元；平安、人保、中華聯合、天安、太平洋、永誠、安盛天平、長江、眾安、泰山、華安共10家公司通過APP/WAP實現保費52.64億元。

　　人保、平安、太保位列前三

　　從去年網際網路財險保費的排名來看，人保財險、平安産險、太保産險去年保費收入位列財險公司前三，分別為336億元、236億元、42.9億元。其中，非車險網際網路保費排名中，眾安、華泰、太保三家險企分別位列前三。

　　隨著網際網路保險的發展，官網流量也成為險企網際網路化的一大指標，從披露的數據來看，去年太平洋保險的官網流量位列財險公司第一，達2.5億次。流量進入前十的保險公司分別為太保、國壽財、平安、人保、陽光、太平、安盛天平、華泰、大地、眾安。

　　《證券日報》查閱年報發現，目前有兩家上市險企披露了2015年網際網路保險的發展數據。其中，中國平安網際網路業務累計用戶超過2億人，移動端APP用戶總量超過1億人，壽險“E服務”APP用戶達3000萬。每天使用中國太保線上商城服務功能的有3.3 萬人次，線上商城客戶互動、交互已超過7400 萬人次；深度交互達到1088 萬人次；成交保單超過了290 萬筆。

　　值得關注的是，雖然目前網際網路保險的發展較快，但保險公司在産品開發、風險控制等方面暴露出來的問題仍值得行業思考。

　　保監會副主席陳文輝近期在2016 年全國財産保險監管工作會議上表示，網際網路保險的潛在風險需要關注，保險公司對網際網路保險創新型業務的合規性判斷、産品開發、數據積累和風險識別還有待提升，風險管控基礎較為薄弱。比如2015 年，某財險公司承保的網際網路平臺招財寶理財項目“違約”事件，儘管成功化解風險，並沒有造成惡劣影響，但是敲響了警鐘。

　　某中型第三方保險網銷平臺與《證券日報》記者交流時表示，網銷保險發展的瓶頸與本質在於提供優質的線上投保體驗與線下理賠服務，但由於通過網際網路渠道開展複雜保險核保的難度較大，長期限、複雜型保險産品的銷售空間受到限制，使保險公司對線上與線下的資源整合不到位。同時，目前網際網路産品的創新不足、同質化現象嚴重，産品場景化的開發深度不足，多數公司只是將服務流程電子化、網路化，而從客戶需求和便利角度實現線上線下資源整合方面仍然需要加強。