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恒豐銀行擬入資君康人壽 跨界競爭者齊涌保險業

  • 發佈時間:2016-03-03 09:23:34  來源:東方網  作者:黃蕾  責任編輯:郭偉瑩

  更名不久的君康人壽正在緊鑼密鼓地籌劃著新一輪引資,總部位於山東煙臺的恒豐銀行有意入局。這意味著繼五大行之外,中小型股份制商業銀行也開始計劃挺進保險業。

  有想法有計劃的又何止銀行。記者所獲取的一組行業數據顯示,僅2016年以來的這兩個月裏,行業內就已聚集了40多支準備自設保險公司的人馬,候場名單中有一長串的上市公司和資本新貴。

  隨著跨界競爭者的加速涌進,固若金湯的保險市場格局會否因一批批“外來者”的到來而被攪動。市場變局撲面而來,新舊主體角力已暗流涌動。

  牌照躁動

  正處於發展巔峰期的國內保險業,引無數資本盡折腰。本週內,相繼有前海再保險、人保再保險、百年資産管理等三家保險機構獲批籌建。另據消息人壽透露,一家由上市公司發起籌建、大本營設于重慶的壽險公司,也有望在近期拿到獲籌批文。

  這是脫穎而出的幸運兒,更多資本仍在排隊候場中。一組權威數據顯示,目前共有130多支隊伍正在排隊申請保險牌照,僅2016年以來,就有40多家公司準備啟動待籌程式。

  知情人士透露稱,在這一長串待籌的名單中,包括海保人壽、中康人壽、 喜萬瑞人壽、厚德線上財險、同濟財産相互保險、 安財相互保險、銀泰相互人壽保險、精融互聯信用保證保險、中極領先科技保險、童緣少兒人壽保險、新一站線上財險、九安線上人壽、中晟火災保險等。

  與過往相比,各路資本對保險牌照的申請已不再局限財險和壽險,而是開始轉向再保險、健康保險、相互保險、信用保險、網際網路保險、保證保險等專業細分保險領域,機構種類更加多元。背後的原因,一是在政策面,專業性保險公司漸受政策鼓勵和支援;二是,傳統壽險、財險市場競爭已十分激烈,相對而言專業保險市場競爭尚不充分。

  契合了政策導向,並不代表一定就能如願。就在上週四,定位為科技保險的科暢財險所遞交的籌建申請遭否,此前已相繼有神力財險、三鍵人壽、大愛人壽、國開財險等多家保險公司的籌建申請被否。

  之所以遭斃,主要是他們在股東資質上被監管部門抓到了“硬傷”,或自有資金不足、或短期償債壓力較大、或沒有連續三年盈利,這些都沒能逃過監管的“法眼”。業內人士分析認為,在一定程度上,這與近兩年來部分實體企業、上市公司的盈利水準整體面臨下滑不無關係。

  這還只是其中一方面。跨界經營的勇氣雖然可嘉,但對於未來保險公司的具體定位和發展路徑,不少股東仍是一知半解。知情人士告訴記者,“從一些待籌險企向保監會遞交的經營發展規劃等材料看,缺乏對市場定位和經營策略系統全面的分析,沒有論證形成系統可行的商業模式,無法證明該項目具備充分的可行性,有關業務和盈利指標測算也不準確。這些也會成為監管不予批復的原因。”

  格局生變

  雖然排隊者眾多,但近年來仍有一批符合資質的新主體持續涌入保險市場。而伴隨主體的持續擴容,行業保費規模的持續放量,保險市場競爭的新格局也初見端倪。

  記者最新獲悉的一組行業內部數據顯示,截至2015年底,無論是人身險還是財險,市場份額排名靠前的保險公司合計保費佔比出現下滑。這在一定程度上釋放出以下信號:保險市場份額正由大企業集中向大中小企業共同發展轉變。

  先看財險公司,市場份額排名前三的人保、平安和太保2015年實現原保險費收入5390.9億元,佔財險行業的份額為64%,比2010年下降2.5個百分點;再看人身險公司,國壽、平安、新華、太保、人保、太平和泰康等“第一陣營”,2015年實現原保險保費收入10383.3億元,佔人身險行業的份額為65.5%,比2010年下降18.3個百分點。

  從這組數據中,可窺中小保險公司的崛起信號。網際網路、電銷渠道的掀起,保費費率市場化等改革的推進,國內保險市場的大環境今非昔比,這些變數在帶給所有保險企業新挑戰的同時,也使得中小保險公司找到了突圍路徑。以壽險領域的網際網路保險為例,活躍的多為中小壽險公司。

  大企業集中度的下降,顯然有利於進一步激發保險市場的活力。在業內人士看來,在未來政策改革層層推進的大背景下,行業壁壘將會被一一破除,對於中小保險公司而言,未來機遇與挑戰並存,若能以創新的思維在産品、服務及制度創新上下足工夫,逐步改善“快而不精”的問題,將尋求到更多的發展機會。這樣一來,保險市場競爭的新格局將得以延續。

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