成都商報記者 田園“這幾天忙著學習新産品，見客戶，拼開門紅！”四川某國有保險公司業務員陳姐最近很忙，與往年不同的是，她所在的保險公司已于11月上旬提前啟動了2016年“開門紅”的準備工作。

　　記者獲悉，雖然距年底還有一個多月，但由於2015年業績太好，多家大型保險公司的2016年“開門紅”大戰已經擂響了戰鼓。而從中國人壽、中國平安(601318,股吧)、太平洋和新華保險這四大上市保險公司的策略來看，以“年金+萬能”等方式為主的投資組合是“開門紅”主打品種。

　　“開門紅，全年紅”

　　保險業內有句話：“開門紅，全年紅”。因此，每年第一季度都是各家保險公司衝刺全年業績的重要關口，可謂是“兵家必爭之地”。其中，又以1月份最為關鍵。為此，保險公司通常會從前一年的第四季度開始備戰。而今年有賴於保險行業的整體向好，大多數保險公司都已經或即將順利完成2015年全年任務。

　　從四大上市保險公司目前披露的前10月保費數據看，中國人壽、平安人壽、太保壽險和新華保險分別取得原保險保費收入3292億元、1783億元、976億元和1025億元。其中，平安人壽前10個月的保費收入已超過2014年全年，其他三大壽險公司也都接近去年全年水準，順利完成2015年度目標，並保持較高增長。因此“開門紅”大戰也從11月份就開打了。

　　中國人壽成都分公司資深保險代理人宋女士表示，“開門紅”的簽單時間是新一年的1~3月，而上一年度的最後兩三個月就成了促成新一年簽單的關鍵蓄客期，準備時間越充分，開門紅期間的業績就越好。這一説法也得到了平安人壽四川分公司代理人劉女士的贊同，她透露，由於近年來公司備戰開門紅的時間一直在提前，開門紅的簽單週期也從以往的一個季度縮短到一個月，現在甚至可以縮短到一天。

　　“荷槍實彈”的客戶簽單完成時間越來越短，成績則越來越驚人。同時，行銷增員，準備充分也讓“開門紅”業績逐漸攀升。以今年保險業“開門紅”為例，大部分壽險公司從上一年度的10月份起就開始招募新人培訓並拓展新客戶，因此兩個多月的蓄客量在元旦到來時同時釋放，導致“開門紅”保費激增。數據顯示，僅2015年“開門紅”首日，平安人壽和中國人壽的保費收入就突破百億元大關，分別為150億元和125億元，而太保壽險和新華保險當日的保費收入則分別為31.8億元和30.9億元。

　　四川保險行業一位保險專家告訴記者，“開門紅”是各家壽險公司衡量一年工作的重頭戲，期間主打産品的業績一般佔全年新增保費收入的40%以上，因此各家壽險公司從高層到基層都給予了充分重視，在後援保障、資金獎勵、展業投入等方面均有很大投入。

　　組合型産品成主打

　　縱觀近5年保險公司“開門紅”的主打産品，經歷了由兩全分紅型産品到快速儲蓄型理財産品，再到投資産品組合的轉變。

　　今年11月中旬，中國人壽的開門紅産品——“國壽鑫福年年養老年金保險”和“國壽鑫福年年年金保險”組合計劃啟動發售，該組合計劃涵蓋了年金、養老年金、各類意外保障、賬戶管理以及年金轉換等各項責任和功能，以保監會允許的4.025%頂額預定利率設置産品責任。中國人壽四川分公司個險部相關負責人向記者透露，目前關注該産品的客戶普遍認為其穩定且相對不錯的收益吸引力較大。

　　與國壽一樣，今年以持續高收益為主打的投資産品組合正在被多家險企認可。例如，中國平安“開門紅”産品“尊宏人生財富管理計劃”，主打分紅和萬能賬戶；太保壽險“幸福相伴”兩全保險理財計劃，可選擇“附加財富贏家（尊享版）兩全保險（萬能型）”，“財富贏家”賬戶獨立運作，萬能賬戶計複利。新華保險“福享一生”可兼具保障、分紅和萬能賬戶功能，均為投資組合型産品。

　　業內人士分析指出，央行宣佈最新一輪降息後一年期存款基準利率為1.5%，而費率市場化之後分紅險定價利率為2.5% ~3.5%，年金定價利率為4.025%，在這種情況下保障功能和投資理財功能打組合的保險産品優勢非常明顯，各家公司也紛紛以此作為其新一年業績的“頭一槍”。僅以四川地區為例，中國人壽四川分公司就計劃在2016年“開門紅”期間，主打産品實現10億元以上的保費收入，這一目標將約佔其全年新增保費總收入的45%。

　　2016年增速或放緩“我們預計今年開門紅業績同比還是會增長，但增速定得比較保守。”四川一家大型壽險公司中層管理人員胡女士向記者透露，受益於保險業良好的整體態勢，2016年行業整體向好的趨勢不會改變，但經歷了2014年44%、2015年22%的高速增長後，2016年壽險行業增速或放緩，增長10%左右相對合理。

　　此外，業內人士普遍認為，壽險保障型業務佔比將會進一步提升。長江證券(000783,股吧)分析師劉俊指出，在不斷降息、“資産配置荒”以及費改政策的推動下，理財型險種的收益率差距逐漸縮小，而保險産品本身獨有的保障功能將得到最大程度顯現和強化。

　　各家公司的主打産品也順應這一趨勢，向保障型業務傾斜。例如，今年“開門紅”期間，不少保險公司就以年金等費改新産品作為主打，除四大上市險企外，華夏保險的個險和銀保主打産品為年金保險和萬能險，建信人壽銀保渠道的主打産品也為年金保險和萬能險。

　　而新華保險在開門紅期間推出的另一個主打産品“健康無憂”則主攻保障，該産品組合分A、B、C三款，提供60種重大疾病和15種輕症疾病的保障。新華保險四川分公司相關負責人表示，“讓保險産品回歸保障本質，這也是保監會反覆要求和強調的”。