網際網路保險六龍出水 移動端玩法百舸爭流
- 發佈時間:2015-08-13 03:38:17 來源:中國經濟網 責任編輯:郭偉瑩
近日,中國保險行業協會網際網路分會在京成立,這是金融業首個網際網路分會。60多家會員單位中,除傳統險企外,還有騰訊、螞蟻金服等網際網路巨頭身影。
這是近年網際網路保險快速增長的一個縮影。雖然對總保費的貢獻仍然有限,但中國保險行業協會會長朱進元依然表示增勢可觀,“今年1~5月,網際網路保險的保費收入已達到659.93億元,是去年同期的2.7倍”。
毫無疑問,網際網路正在深刻影響保險行業。在網際網路保險新時代下,大險企在銷售渠道和服務上進行更大規模的網際網路創新,小險企則發揮機構小、易轉型的優勢,在産品設計和行銷模式上大膽創新。保險公司爭相構建網際網路銷售渠道,並日益重視移動終端。一些網際網路保險公司推出各種創新險種,給保險業帶來新的“玩法”。
中國平安:展開網際網路全攻略
中國平安的網際網路保險戰略幾乎滲透到所有領域。
平安集團副總經理兼首席保險業務執行官李源祥表示,壽險産品上,平安推出了移動遠端櫃面、微信及APP等多渠道服務;平安産險上,實現保單服務、理賠服務移動端客戶自助辦理,並在去年推出“平安好車主”APP。此外,平安産險還將利用大數據、巨災模型等,實現精準定價。養老險上,平安搭建了B2B2C平臺,囊括自助服務、保險、理財和公共服務四大模組。
健康險方面,李源祥表示,平安健康險通過醫網、藥網、資訊網三網合一,于2014年底打造醫生與用戶的互動平臺“平安好醫生”APP,向客戶提供專業線上諮詢、名醫預約等服務,上線半年註冊用戶數突破500萬。此外,平安正在建設達到一行三會審核認證的資訊網,為客戶提供電子健康檔案等服務,安全級別基於國際最高數據中心建設標準。
泰康人壽:讓數據産生紅利
泰康人壽在去年正式啟用醞釀4年的雲中心,“泰康金融雲”概念正式落地。
泰康人壽助理總裁、首席資訊官兼數據資訊中心總經理劉大為表示,從2013年下半年起,泰康人壽以雲中心為平臺,開始嘗試大數據行銷分析與支援;目前,正在試點在手機上向行銷員推送客戶産品偏好、流失風險等個性化數據服務。
隨著數據的豐富與技術的進化,個性化的費率、産品和服務都將更加實在。據介紹,泰康移動互聯網戰略的核心思路主要有3點:一是將公司整個業務和運營都搬到網際網路平臺上,並優先選擇移動網路的手機平臺;二是以大數據為依託,建立支援移動界面的數據驅動模式;三是建設以雲計算為基礎架構的資訊整合系統。
華泰保險:欲拔電商合作頭籌
在網際網路保險戰略上,華泰保險走出了自己的特色。
財險産品方面,華泰保險與各大電商合作,設計針對電商平臺的新險種。2010年,華泰保險與淘寶網合作,推出網路購物退貨運費損失保險;2011年與春秋航空合作境外旅行險;2012年與攜程旅行網合作開發酒店取消險;2013年推出票務取消險;2014年與京東合作推出網際網路個人賬戶保險,與豬八戒網合作推出消費者保障服務承諾履約保證保險;2015年與敦煌網合作推出出口電商交易拒付保險。目前,華泰財險已擁有旅行險、家財險等成熟産品線,及運費險、酒店取消險等創新險種。
華泰保險相關負責人表示,在網際網路保險戰略下,華泰財險重點關注5個細分市場:網路購物類、旅行險、高凈值人群、手機3C和個人消費信用。華泰電商事業部也提出目標,到2017年成功聚焦這5個細分市場,成為該領域企業的首選合作夥伴。
華夏人壽:投資娛樂業保險
異軍突起的華夏人壽,在網際網路保險戰略上獨樹一幟。
2014年,華夏人壽與淘寶網聯合推出“關愛寶”,面向3至50周歲人群發佈一年期保障25種重疾健康保險。2015年,華夏人壽與阿裏數字娛樂事業群聯手,打造娛樂寶增值服務平臺,用戶在該平臺購買保險理財産品,出資100元即可投資熱門影視劇作品,享受預期年化收益率等。截至7月底,華夏人壽已與娛樂寶完成4期合作,保費收入累計1.2億,購買人數超過15萬。
此外,華夏人壽也與智慧穿戴設備廠商及醫療機構溝通,希望通過大數據分析,為用戶提供實時健康監測及保險服務。
近日,華夏人壽董事長李飛表示,截至8月4日,華夏人壽的保費收入已突破930億元。
弘康人壽:構建網際網路險企
3年前成立的弘康人壽,把自己定位為有網際網路基因的險企,其所有産品全部在網際網路上銷售,開業第一個年度即實現盈利。
為了在競爭激烈的市場上站穩腳跟,弘康人壽改變了産品形態和定價——2012年,通過第三方平臺認購的靈動系列,將業內萬元起售的理財産品門檻拉到500元,同業的理財型産品跟進低門檻設計;2013年,低價消費性重疾掀起業內消費型重疾上市潮;2015年,弘康人壽在業內首創白名單理賠機制,實現了內地首款免體檢100萬定壽和50萬重疾等高額保障産品的網際網路化。
除了創新産品設計外,弘康人壽還搭建了扁平化、小而精的公司架構,降低了管理成本。截至2015年7月,弘康人壽總資産超過80億。
眾安保險:運營出新+鉅額融資
眾安保險定位於“服務網際網路”,是國內首家獲網際網路牌照的險企。
與其他保險同行不同,眾安保險“不只是通過網際網路銷售既有的保險産品,還通過産品創新,為網際網路的經營者和參與者提供一系列整體解決方案”。作為網際網路運用場景保險産品的開創者,眾安保險的業務主要體現在電子商務、移動支付、網際網路信用保證保險三大方面。其“碎片化”的産品設計風格,大大縮減了産品的開發週期,新産品上線頻率遠高於傳統保險公司。目前,眾安保險較為知名的險種有退運險、37℃高溫險、百度百付安、小米意外險等。
此外,今年5月眾安保險獲得保監會批復,同意在其業務範圍中增加“機動車保險”,國內首家網路車險公司就此誕生。眾安保險表示,車險産品有望于下月上線,正式進軍財險領域佔比最大的車險市場。
除在運營上不斷出新外,眾安保險也在成立一年多後,到資本市場進行私募股權融資。在當年保費收入不足8億元的情況下,眾安保險進行了首輪10億美元融資。