即將正式實施的“償二代”監管規則，將保險業對風險管理的重視程度抬升到了前所未有的高度。

　　上證報記者掌握的資訊顯示，從“償二代”過渡期近半年的試運作情況來看，行業整體償付能力狀況平穩，不過多輪內部評估測試結果卻揭示：目前大部分保險公司的風險管理能力仍不盡如人意。

　　大部分險企風控得分低於80

　　知情人士透露稱，在“償二代”建設過程中，保監會先後組織保險公司進行了三輪風險管理能力評估測試。其中，第三輪行業風險管理能力自評估的結果顯示，産險公司、壽險公司的平均得分為71分和73分，絕大部分公司的得分不超過80分。這在一定程度上説明，行業整體風險管理水準不高，還有很大的提升空間。

　　如果説償付能力指標是保險公司階段性“體徵”的呈現，那麼風險管理體系就好比是保險公司的“免疫系統”。根據測試結果顯示，在“風險管理目標與工具”這一評分項目上，保險公司得分較低，普遍存在風險管理與經營活動脫節、風險管理沒有滲入到公司經營管理流程等問題，折射出風險管理體系不健全。

　　多位保險公司負責人在與記者交流時稱，在實際運營過程中，保險公司在風險管理上存在不少漏洞。“比如，一些保險公司的風險管理組織架構不完整，沒有設立風險管理委員會和風險管理部門，沒有明確的風險管理目標，也沒有明確的風險管理工具，在信用風險、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險方面基本沒有管理制度和機制等。”

　　然而，隨著保險業改革和轉型升級的深入，保險公司産品、銷售、投資等管理的內容與方式都發生了質的變化，這對保險公司的風險管理提出了新的要求。比如，眼下有不少保險公司都開始探索網際網路保險經營模式，這類險企在産品開發、銷售渠道、客戶維護和運營機制等方面都與傳統險企有較大差異，相較之下將更多面臨著系統安全、數據管理等風險，但在這方面，國內險企積累的數據和經驗仍較欠缺，相關風險管理能力亟待提高。

　　業內人士感慨稱，“以前，風險管理能力相對弱的公司還可以搭行業快速發展的順風車，但現在如果不及時提升風險管理能力，不但無法跟上市場節奏的變化，還可能會被市場所淘汰，甚至還可能誘發風險事件。因此，保險公司必須要樹立正確的風險觀，改消極被動的回避風險為積極主動的管理風險。”

　　首席風險官脫穎而出

　　值得一提的是，部分保險公司管理層已經意識到了這一問題的嚴峻性。一家再保險公司高管告訴記者，尤其是“償二代”提出了對風險管理的更高要求，貫徹到管理經營機制裏面，需要一個全方位的中央調控協調機制來統籌風險。“在考慮了定量風險因素後，還要加上其他定性風險因素，然後再做通盤的考量和測試，進而才能決定産品戰略、資産配置、營運操作等。”

　　這意味著，目前板塊化和部門化的保險公司架構中，需要打通部門與部門之間的屏障，並在運營和決策上以整體風險為考量。這顯然對保險公司管理層提出了更高層次的要求，首先管理層需要明晰公司整體風險處在一個怎樣的水準上，並決定相應的經營方式。

　　而在此過程中，一個全新的高管角色“首席風險官(CRO)”脫穎而出，並將和CEO(首席執行官)、CFO(首席財務官)等一起，成為未來保險公司高管團隊中的標準配置。一位保險公司首席風險官這樣描述這類職位的特殊性，“風險管理體系是保險公司的"免疫系統"，那麼就需要配備專業的"醫生"問診把脈，這就是首席風險官。”