國內首家海洋類專業性財産保險公司—華海財險近期針對年輕人群，7月16日推出了加班險，而引發不少爭議。

　　從一開始標榜專注海洋保險，到如今業務領域基本覆蓋責任險、船舶保險、財産保險、再保險、短期健康/意外傷害險等全險種，而今天又推出加班險，未來還將推出亞健康險、出差險等一系列網際網路保險産品，不禁讓人眼花繚亂，業內人士質疑，這些産品只是一個個行銷噱頭。

　　因為船小好調頭，不少中小險企希望借助網際網路業務來進行超車。

　　“相對於眾安線上而言，華海財險沒有類似的股東背景，也就缺少相應的用戶入口，因此只能根據一些場景來研發産品，因此通過網際網路業務來突圍並不容易。”華海財險一位不願具名的高層對時代週報記者這樣指出，其實，網際網路特色與海洋特色在籌建時便已確立，這兩類業務雖然是特色，但並非主營業務。

　　華海財險在向全國綜合性財險公司發展的過程中，如何發揮其海洋特色以及網際網路特色，仍待關注。

　　加班險打開網際網路窗口？

　　華海財險7月16日聯合財客錢包在業內推出一款名為“加班險”的産品。用戶在每天晚上9時之後下班，按規定打卡可獲得9-12元現金賠付，每月的最高賠付為72元。

　　不難發現，這款保險産品與大部分保障類的保險産品不盡相同，是通過把事後的補償轉化為一種事前的補貼行為，更類似于津貼保險。

　　據了解，接下來，華海財險還將繼續推出“出差險”、“運動險”和 “亞健康險”等一系列網際網路保險産品。

　　對此華海財險創新事業部一位不願具名的負責人指出，目前只是運用一些場景來推出産品，經過考察，北上廣深等一些大城市，白領加班是常事，而加班後由於疲憊、時間較晚等原因，發生風險的概率是加大的，這也是推出加班險的原因，也想借助補貼的形式，做到風險的事前事中預防。未來還有可能通過與一些專車公司合作，直接為加班的人提供專車接送等服務，以此減少意外風險事故發生。

　　按照華海財險的計劃，此次推出加班險主要為了積累一定客戶數據和了解客戶的痛點，並據此來繼續開發産品，比如亞健康保險、出差險，今後將用戶面臨的風險集合在一個産品當中，借助網際網路的優勢化簡為一。

　　不過單從上述這些互聯保險的名稱來看，很難看出網際網路保險具體保障範圍，不少消費者認為，此舉有行銷噱頭之嫌疑。

　　華海財險上述負責人也指出，這些網際網路保險産品只是根據設定的一些場景而定，主要還是想通過保險來減少用戶一些不好的體驗，而不是單純的彌補風險帶來的損失。

　　首都經濟貿易大學教授庹國柱認為，的確並不是所有的保險都是對損失進行補償，比如很多網際網路産品探索對一些負面體驗的對衝，不過即便如此，保障型産品仍是網際網路保險發展的立身之本，單純的取眼球的産品以及行銷不可能有長期發展。

　　海洋財險是特色而非主業？

　　華海財險成立之初，擬定專注于海洋性保險業務。但目前來看，海洋保險只是其一個特色業務，而並非主導業務。

　　早在2012年，濱化股份計劃與山東濱化投資有限公司等九家公司擬共同出資設立華海財險，並指出，華海財險將以海洋保險為主導産品，以沿海地區為業務區域，逐步發展成為國內一流的專業化海洋財産保險公司。

　　直到2014年12月，保監會正式批准華海財險開業，其註冊資本達8.5億元，經營範圍包括機動車保險，企業/家庭財産保險及工程保險(特殊風險保險除外)；船舶/貨運保險；責任保險；上述業務的再保險業務等，公司成立兩年內的經營範圍在山東省。

　　由此，濱化股份也成為A股市場唯一一家海洋財險概念股。但儘管從成立時便標榜為專業的海洋性保險公司，但海洋保險業務卻只是華海財險一個很小的分支。

　　“未來在業務定位中，海洋保險儘管是特色，但並不能成為主業，目前來看海洋保險作為公司主業很難。”華海財險的一位高層對時代週報記者坦言，目前公司的海洋保險業務才剛剛開始，這一領域非常專業，未來將推動海水養殖保險、船舶保險、碼頭綜合責任保險等，我國海洋保險的市場份額不大，2014年全國市場份額僅400多億元，目前各家保險公司的市場份額普遍不大。

　　他進一步補充指出， 其實在華海財險籌建時，便訂立了兩個特色，一個是網際網路特色、一個便是海洋保險特色。申報時主導海洋保險這一特色，網際網路特色與海洋保險特色有一定的共性，那就是不受地域限制，未來這兩個特色也將並存。

　　綜合業務擴張或難成氣候

　　據保監會統計數據顯示，截至今年前5月，華海財險的原保費規模為3599萬元，整個規模在中外資財産保險公司中，排名倒數第九，對於成立剛半年多的保險公司而言，市場份額不斷擴張。

　　如今華海財險的業務範圍也在不斷擴大，上半年除了籌建山東分公司和青島分公司以外，今年3月，華海財險還獲准將註冊資本增加到10.2億元；4月，華海財險業務範圍在原有基礎上又新增短期健康/意外傷害保險。

　　據華海財險官網顯示，其業務主要分為六大類，短期健康/意外傷害保險、貨物運輸保險、責任險、船舶保險、財産保險、再保險，華海財險開業半年産品種類已達80余種，基本涵蓋財險公司的全部險種。

　　對於這樣一家綜合性的財險公司，如何才能真正發揮海洋特色以及網際網路特色，截至時代週報記者發稿時，仍未得到回復。不過一位高層指出，儘管山東省政府對華海財險給予一定稅收等方面支援，但未來要想發展自己的特色，仍需要在産品的研發等方面尋求突破。

　　對於華海財險而言，成立初期，組織架構的搭建、團隊的磨合以及産品研發都需要逐步推進。華海財險由於總部設在煙臺，據《中國經營報》報道，人才招聘也面臨一些瓶頸，內部有將總部遷到北京的想法。

　　對此，時代週報記者向華海財險內部多位人士核實，大都表示不太清楚，或只是有個別管理層的初步想法。

　　“因為人才架構而將總部遷到北京的做法可能並不實際。”一位華海財險內部中高層領導指出，新成立的公司普遍面臨著人才招聘難的問題，特別對於中小保險公司而言，而且目前公司創新事業部、再保險部、精算部、自保部都在北京辦公，而一些常規的後勤部門、客服部門遷到北京，一是面臨成本大幅增加的問題，二來對提升公司整體運作意義不利。另一位高層對時代週報記者表達了相近的看法，山東作為海洋大省，對於華海而言，有著海洋保險發展的市場環境，短期內從註冊地遷出很難。