支援稅優健康險落地的資訊系統正在搭建中。

　　《中國經營報》記者近日從業內人士處了解到，中國保險資訊技術管理有限責任公司(以下簡稱“中國保信”)正在實施稅優健康險平臺的搭建，目標是用資訊化平臺助推商業健康險發展，逐步提高商業健康險在醫療保障體系中的作用。

　　按照計劃，從今年到2020年前後，中國保信為稅優健康平臺設計了稅優(2015年)、登記(2016年底)、大醫保(2017年~2018年)、大健康(2020年前)、大數據五個階段，目前平臺所要完成的任務即通過收集稅優健康險全流程、全口徑業務數據，為保險公司、監管機構、稅務機關與消費者提供數據和應用服務，支援健康險稅優産品交易流程的實現。

　　平臺擬滿足各方訴求

　　“稅優健康險試點政策已出，行業整體的資訊平臺亟待搭建。”一專業健康險公司相關負責人對記者説道。

　　據記者獲得的材料顯示，現階段搭建的稅優健康平臺旨在盡可能滿足監管機構、財稅機構、保險公司、消費者四方的訴求，對於監管機構而言，平臺的功能在於輔助稅優政策落地，提供全口徑業務數據；對於財稅機構而言，平臺協助規避偷稅、漏稅風險，堵塞漏洞；對於保險公司而言，借助平臺可降低成本開展稅優業務，交易流程高效便捷；對於消費者而言，平臺提供的是全面賬戶管理服務，優化消費者體驗。

　　簡而言之，在全流程數據採集的基礎上，稅優健康平臺的定位為稅優健康險交易支撐、個人自助查詢服務、數據分析及稅務稽查。

　　據知情人士透露，平臺如果涉及完成，可為保險公司提供投保、保全、理賠全流程服務，平臺通過嵌入保險公司的業務流程，提供對投保人稅優額度的實時校驗與反饋，協助保險公司開展業務，同時實現保單登記。同時，對監管層提供數據定期報送，為賠付率監控、定價優化提供數據支援，監管層可實時查詢業務開展情況；此外，稅務機關也可對稅優健康險保單的真實性進行線下校驗或線上核查；消費者可自助進行稅優健康險保單資訊查詢、賬戶查詢及保單驗真。

　　記者了解到，按原定計劃今年6月，平臺可實現支援健康險稅優産品交易流程，但因為相關稅優政策還有待最後完善，相應的平臺建設也有一定時間延後。

　　根據保監會6月草擬的稅優健康險業務暫行辦法規定，投保人只能購買一份個人稅優健康保險(保費2400元/年)。保險公司應從商業健康保險資訊平臺對投保人身份和納稅情況進行驗證，符合條件方可承保。

　　在上述負責人看來，健康險雖然近年來發展較快，但總體而言還是比較難做，一方面是價格相對較高，另一方面涉及醫療等領域的數據不夠公開透明，賠付率較高，讓保險公司的商業健康險業務一直比較難盈利。

　　廣發證券分析師曹恒乾認為，商業健康險在我國的發展仍屬初級階段，主要在於醫療保障是個涉及面較寬廣的體系，對保險公司、醫院、政府、個人都有一定要求，目前尚缺乏一個有效的統籌系統能夠對各個方面進行有效協調。

　　社保部門、保險公司、醫療機構等各方應當搭建健康保險管理資訊系統，通過這個系統收集相關基礎數據，分析市場需求和發展趨勢，最重要的是能夠監控醫療費用，從而降低成本。“大量精確的數據和資訊是制定計劃、控制醫療費用、進行品質管理的基礎。”上述專業健康險公司相關負責人説道。

　　2020年前實現大健康數據管理

　　稅優健康平臺若想實現與醫療系統的對接，真正解決保險公司面臨的資訊不對稱問題還需要時間。

　　根據中保信的五階段規劃，在今年實現稅優産品的交易流程後，第二階段即2016年要實現健康險産品全程保單登記；第三階段即2017年到2018年實現與醫保機構資訊互換，為大病醫保、新農合及商業健康保險提供統一平臺服務；第四階段即2020年前，與醫療機構互聯互通，整合健康産業鏈數據，改善醫療消費體驗，促進健康服務業發展；第五階段即真正實現大數據平臺，可實時進行動態分析、查詢疾病分佈、進行費用管控等。

　　“中保信的平臺設想非常好，但還是需要時間，現在健康險發展得非常快，保險公司還是要拿出一些解決方案，比如佈局醫療産業，但這比較適用於大公司，中小公司短期暫時難以行動。”一壽險公司團險部負責健康險業務的人士表示。

　　就在今年3月，中國人壽保險集團入主康健國際醫療成為最大股東，雙方透露進入大健康領域首先要做的就是收購醫院，進行醫療管理，既要提供一系列令客戶滿意的醫療服務，同時通過醫療管理公司判斷醫生或醫院提供的醫療服務是否合理，會否被濫用，同時追蹤醫生和病人的相關數據。

　　此外，中國平安也已開始佈局移動醫療領域，其在今年3月正式推出平安好醫生APP，覆蓋線上問診、線上購藥、線上預約門診、線下就醫陪護、診後跟蹤評測全環節。在平安健康險董事長兼首席執行官王濤看來，健康管理在過程和結果中同時介入，可以更方便、快捷地控制理賠成本，使保險産品更有競爭力，健康管理與保險産品的深度整合使得價格下沉，可使商業健康險年保費由1萬~3萬元下降至1000元~5000元，為更多的中産人群服務，也是我國倡導的商業健康險發展的方向。

　　曹恒乾強調，當前阻礙我國健康險市場發展的重要原因主要是醫療服務提供方和商業保險提供方的利益容易衝突，同時各種不確定性風險也降低了保險公司開拓險種進一步覆蓋的積極性。考慮到我國保險市場整體還有較大發展空間，且政策層面不斷出臺相關支援政策，健康險未來發展前景可期。

　　據保監會統計數據顯示，今年前5月，健康險實現原保險保費收入1006.7億元，較去年721.8億元同期提高39.5%。