昨天晚飯時分，家住同一小區的同事丹丹找到我説，“聽説你現在負責金融理財版塊，最近一同學做了保險銷售員，三天兩頭給我電話讓我買保險，他給我打了一份計劃書，簡直就是天書，你幫我看看都是什麼意思？”我接過一看，剛要開口給對方解釋，才發現對於其中的術語自己竟然也是一知半解。於是，趕緊聯繫專業人士，為大家詳細解讀一番。

　　把握四大時間點

　　-猶豫期

　　天數：一般為10天。

　　專家解讀：也稱“冷靜期”，指投保人簽收保單後的若干天(一般為10天)，在此期間投保人可以提出解除合同的申請，保險公司將扣除工本費後退還全部保險費。

　　小提醒：猶豫期的産生，是為了防止客戶因一時衝動而做出購買保險的決定。在此期間，如投保人對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。所以，如您已簽訂保險合同，一定要充分利用猶豫期，冷靜考慮該險種是否符合自己的需求，如不滿意，要及時退保，以免造成不必要的損失。

　　-觀察期

　　天數： 一般為180天。

　　專家解讀：指的是在醫療險、重疾險這幾類健康險中，被保險人在首次投保時，從合同生效日算起的一段時間內被保險人患病，保險公司不予承擔賠償責任。

　　小提醒：在觀察期間，保險合同雖已生效，但被保險人並不能馬上獲得保險保障，保險公司的保險責任尚未開始，只有觀察期滿後，保險公司的保險責任才開始。即在觀察期內，即使發生保障責任內的健康意外，保險公司也不予以賠付。

　　-寬限期

　　天數：一般為60天。

　　專家解讀：對於期繳保單，自首次繳付保險費後，每次保費到期日起60天內為寬限期。在此期間繳付逾期保險費，並不計收利息，保險合同有效，保險公司仍承擔保險責任。

　　小提醒：寬限期是為了對投保人非故意拖欠保費予以一定的保護和寬容。在此期間，如果發生了保險責任規定的事故，保險公司在扣除欠繳保費之後，仍予以賠付。建議投保人記清自己的繳費時間，及時繳費，防止一些不必要的糾紛。

　　-復效期

　　天數：一般為2年

　　專家解讀：在保險合同失效後一定時間內(一般為2年)，由投保人申請，經保險公司同意，投保人補繳保險費及利息後，保險合同恢復效力。

　　小提醒：如在寬限期屆滿時仍未繳付保費，則自寬限期屆滿次日零時保險責任自動中止。也就是説，從第61天開始之後的兩年時間內，如能及時補繳清欠的保費及所産生的利息，仍能使保險合同恢復效力。但在此期間，出現保險責任規定的意外，保險公司不予賠付。從繳清保費那天起，方能恢復效力。

　　看清三大金額

　　-保費

　　專家解讀：是投保人為取得保險保障，按保險合同約定向保險人支付的費用。簡單説，就是投保人向保險公司交的錢。

　　小提醒：保費分為躉交和期交兩種。躉交即一次性繳清全部保費，優點在於手續簡單，省卻了今後每年繼續繳保費的麻煩和保單失效的風險，比較適合收入高但不穩定的人。期交則更加靈活，便於資金的週轉。單從費率上來看，躉交要比期交便宜，但考慮到一次性支付資金的利息成本和機會成本，兩者並無優劣之分。

　　-保額

　　專家解讀：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

　　小提醒：保額一般是用來衡量返錢或身故賠錢時候的一個標準。不同的保險，條款不一樣也會讓保額跟利益的關係不一樣。投保時，一定與代理人充分溝通，搞清數額。

　　-現金價值

　　專家解讀：現金價值是非常複雜的一個概念，簡單説是指具備了儲蓄條件的保險單本身所具有的價值，也就是被保險人向保險公司提出解約或退保時，由保險公司發還給被保險人的金額。

　　小提醒：在退保時投保人可按照現金價值來領取退保金。當申請保單貸款時，投保人最高貸款額度不超過該保險合同現金價值的百分之八十。在保單分紅時，保險公司也是按照現金價值來進行分紅的。

　　認準兩大要素

　　-保險責任

　　專家解讀：保險合同中載明的應由保險人賠償損失或給付保險金的責任，包括損害賠償、責任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。

　　小提醒：保險責任既是保險人承擔保障的保障責任，也是負責賠償和給付保險金的依據和範圍，同時也是被保險人要求保障的責任和獲得賠償或給付的依據和範圍。不同的險種有不同的保險責任。投保時，一定要格外留心，買的保險保障的是哪部分責任，防止日後出現糾紛。

　　-除外責任

　　專家解讀：是指保險合同中規定的在某些特定的災害、事故及損失範圍下，保險人不承擔的賠償損失或給付保險金的責任。

　　小提醒：投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外責任，自己保的險種都包括對哪些事故的賠償。當某一事件發生時，我們先看它是否屬於保險責任，如果不屬於保險責任，保險人就不用負責；如果屬於保險責任，我們再看它是否屬於責任免除，如果屬於責任免除，保險人仍不用負責；如果不屬於責任免除，保險人就要負責給付保險金。