今後配件貴的車保險費也很貴 卡羅拉朗逸保費在北京差20元在山東差1000元

　　6月1日起，經歷了10余次徵求意見和6億多條行業歷史數據多輪測算之後的商業車險費率改革啟動試點，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島為試點的6個地區。那麼，這一場聲勢浩大的車險費率改革，對於車主來説，到底意味著什麼？保險費還會是怎麼省也省不出來的嗎？

　　《證券日報》記者調查發現，零整比分別為272.75%和635.25%的朗逸、卡羅拉兩款車，目前在北京的新車保費只差了20元，但是在車險費改試點的山東地區，兩款車的保費差距已超過1000元。

　　費改前：

　　保費省不出 也加不到哪兒去

　　“買車容易養車難”是不少人的共識，養車難在何處？需要哪些花費？通常來講，養車費用=車船使用稅+日常維護費+過路過橋和停車費+上牌費+保險費+常規保養費用+油費，其中，保險費和油費要佔據“半壁江山”。

　　但長久以來，車主們發現，省油的技巧鋪天蓋地，但省保險費卻似乎只是與“少買點，大不了自己出錢”“隨便修修就好”掛鉤。《證券日報》記者從某財險公司內部拿到的一份數據顯示，根據車主出險次數的高低，保費最高可以享受7折優惠。而在多數車主心中，7折是續保的統一價格，“保費省不出更多，也加不到哪兒去”。

　　那麼，保險費是不是省不出來的呢？

　　一位李姓車主告訴《證券日報》記者，他可是飽受“減保險”之苦。2013年，他在為車輛續保時，為了省錢只購買了交強險，並未額外購買商業車險。雖然，保險費是省了幾千元，但是問題也隨之而來。

　　2013年年底，李先生駕車時發生了單方的剮蹭，因為沒有上保險，他甚至動起了“碰瓷兒”的念頭。不過，在他還沒有“誤入歧途”之前，他的車輛就再一次與水泥進行了“親密接觸”。經歷了雪上加霜的李先生，只得將車輛送入了汽車修理廠，花了一筆沒比保費低多少的維修費。

　　但是問題卻遠遠沒有結束。2014年，當李先生為車輛進行年檢時被告知，上一次維修過程中某個並沒有解決的問題，成了這次年檢過不去的一道坎，為此，李先生必須再花費一筆不菲的支出。

　　而另一位車主，北京市朝陽區的葛先生也向《證券日報》記者敘述了類似的經歷。2012年春天，葛先生在續保時，商業車險只選擇了車損險、第三者責任險和不計免賠險三項。當年夏天，葛先生的車被異物砸中，玻璃(944， -7.00， -0.74%)破了一個大洞。在多方協調失敗後，葛先生自行去修理廠更換了一塊國産玻璃。而在隨後的一年中，這塊玻璃又多次出現問題。最終，葛先生只得自掏腰包，又換了一塊進口玻璃，前前後後花費的錢竟是“玻璃險(進口)”保費的10倍。

　　李先生和葛先生都在感嘆，“保險，真是不能省啊！”

　　但是，保費真的不能省嗎？

　　費改後：

　　兩年優惠保費可買iPhone6

　　6月1日，車險費率改革正式啟動試點，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島六地為試點地區。

　　在6月1日當天，就有媒體報道，重慶市部分公司給出新版車險的最低折扣——4.335折。而在6個試點地區具有“舉足輕重”示範作用的山東，車險保費最低將達到4折。如此低的折扣，讓“7折走天下”成為過去時。

　　低至“4.335折”的這個折扣是怎麼來的呢？

　　據了解，重慶享受保費4.335折優惠的車主陳先生是保險公司的優質客戶，因為連續3年沒有出險且其餘風險狀況良好，通過計算，保險公司給他開出了這個價格。雖然陳先生的保費只比去年少了850元，但對於上述葛先生的那輛保費超過1萬元的車來説，一年便可以省下近3000元。兩年下來，省下的保費都可以購買一部iPhone 6了。

　　也就是説，從今以後，良好的駕駛習慣，不僅可以省油，還可以省保費。

　　那麼，除了駕駛習慣良好可以省保費外，還有什麼其他途徑嗎？其實，通過買車，也可以省保費。對此，上述李先生也給出了他的疑惑，“車貴保險就是貴，車便宜保險也便宜，不能為了省保險買輛小車吧。”

　　其實，李先生不知道的是，功能相同售價相似的不同車型，在費率改革後，保費也可以差出“一個轱轆”的價格。而這，全都源自於一個叫做“零整比”的數據。

　　在此前召開的車險改革新聞通氣會上，相關負責人就表示，車險費率改革後，基礎保費將不由車價直接決定，而來自於這款車的零部件更換價格標準，也就是車輛的“零整比”，即，具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值。

　　2014年4月，中國保險行業協會、中國汽車維修協會發佈了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項易損配件零整比”兩個系數，以整車配件零整比為例，18款車型中系數最高為1273%，最低為272%。也就是説，在一定的價格區間內，不同車型的相同部位配件價格差異很大，而配件價格的高低也直接決定維修成本的高低。商業車險費率改革帶來的主要變化之一就是，零整比的差異，將直接影響到車險保費。

　　舉個例子説明。

　　《證券日報》記者在此前公佈的零整比報告中發現，售價在11萬元-15萬元之間的A(朗逸)、B(卡羅拉)兩款車，A車的零整比為272.75%，而B車為635.25%。這意味著，A車的全部零件可以再購買2.7輛A車；而B車的所有零件價格還可以再購買6.4輛B車。

　　如此之大的零件價格差異意味著，兩款車的維修費用將差異巨大，按理，這種維修費的差別應體現在車險保費上。但是，《證券日報》記者調查了北京地區A、B兩款車的保費情況，A車的2013款自動豪華版售價為14.7萬元，新車保費為6287元；而B車的2014款導航版指導價為14.8萬元，新車保費為6307元。也就是説，兩車的保費只差了20元，零整比則幾乎沒有影響到車險保費。

　　但是，在車險費改後，這種不合理現象將會得到有效改善。《證券日報》記者通過電話採訪得到的大致數據顯示，在試點的山東地區，A、B兩款車的保費差距已超過1000元，不排除，隨著數據樣本的增大，未來這種保費差距還會進一步擴大。