車險全險不全賠 承保責任與實際理賠偏差較大
- 發佈時間：2015-04-15 09:45:31 來源：大河網 責任編輯：郭偉瑩
由於保險公司的承保責任與實際理賠産生較大偏差，車險理賠糾紛時有發生。“買車險時買的是全險，為什麼出險不賠？”對於保險公司的種種拒賠，多數車主疑惑重重。北京保監局提醒，其實“全險”只是一個模糊概念，界定尚不清晰，一般來説是指交強險加商業主險，有條件還可以附加玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃險等險種，即使是在所有的險種都購買的情況下，有些風險仍然不在承保之列。
目前，北京地區機動車輛超過500萬輛，車險成為與北京市民息息相關的險種。一般來看，車險包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。其中，基本險可以單獨投保，一般包括車輛損失保險、商業第三者責任保險等。附加險不能單獨投保，消費者在選擇基本險的情況下方能投保，常見的附加險主要有玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、發動機涉水損失險、不計免賠特約條款等。消費者可以根據自身的風險狀況投保需要的險種。但沒有包賠一切的“全險”一説。交強險屬於強制險，上路前必須購買。交強險施行分項賠付最高理賠限額是12.2萬元。具體來説，交通事故中被保險人有責任的情況下對方財産損失最多賠付2000元，醫療費用最多賠付1萬元，傷殘、死亡費用最多賠付11萬元。
隨著經濟的發展，上路的高檔車越來越多，而且人傷賠償標準逐年增高，如根據北京2015年道路事故經濟賠償標準，城鎮人口死亡賠償金能達到81萬元，據報道戶籍標准將會逐步取消，賠償金額會進一步提高，所以僅購買交強險是遠遠不能夠滿足使用的，這時就需要購買商業險來補充交強險對第三方的損失，同時也需要購買商業險來保障自己車輛和人員的安全。
鋻於意外事故的突發性和不確定性，為避免事故來臨時措手不及，建議車主提高商業第三者責任險的投保金額。以新車為例，保額為10萬元的車輛測算，投保100萬元商業三責險，保費僅比保額10萬元多支出1040元。普通車型三責險保額建議在50萬元，中高檔機動車則建議保額增加至100萬元。
對於新手來説，車損險也是比較關心的險種。此外，對於沒有專門車庫停放車輛，或者車輛停放地點安保情況不是很好的車主，購買盜搶險則非常必要。另外對於經常開車行走在路況較差地區的車主來説，可以購買玻璃單獨破碎險；車輛停放環境較差、無固定停車位、車齡較短的車主，可以考慮購買劃痕險。
值得一提的是，新手購買車險時可以再為駕駛員和乘客購買一份車上人員責任險，為乘坐新車的親戚朋友提供一份人身保障。
