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二手車買保險 怎樣投最划算?

  • 發佈時間:2015-01-22 06:29:39  來源:重慶晨報  作者:王秋思  責任編輯:郭偉瑩

  二手車投保,按什麼標準計算保費?近日,成都、廣東發生的關於舊車車險高保低賠的事件,再次引起了市民的關注。不少車主反映,如果二手車按照新車購置價進行足額投保,發生事故時是否會獲得足額賠償?究竟選擇怎樣的投保方式,比較划算?

  記者昨天就此進行了調查。

  買成12萬按32.78萬投保?

  “我這車原價是32.78萬元,現在二手買成12萬元,難道還按32萬元的新車購置價來上保險?”近日,市民劉先生在購買一輛2007款寶馬車。本是一件高興的事兒,卻為二手車投保之事很困惑。

  保險公司給了劉先生兩個方案,一種是足額投保,按照新車購置價進行投保,車損險保險金額為32.78萬元,保費總計為6600元。第二種則是非足額投保,按照車輛現有實際價值進行投保,車損險保險金額12萬元,保費總計4200元。這保費裏面除了涵蓋車損險,還有三責險、盜搶險以及自燃險等。

  “我就是搞不懂明明是二手車,為什麼要按照新車交錢。這不是不划算麼?”劉先生説道。

  “在大多數的理賠情況中,足額投保對車主來説更為划算。雖然出事車輛是舊了,但國內維修車輛用的都是新零部件,有的配件價格相當昂貴。而且車損一年出險概率不止一次,因此我們會更建議車主選足額。但還是自願原則。”某財險公司理賠部門人士告訴記者,如果不足額投保,保險公司是“比例賠付”,一旦出險,賠付的金額也會是“打折”的。

  保險公司這裡説的按比例賠付,則是指實際價值與新車購置價的比例。如果劉先生選擇按12萬元投保,他的賠付比例則是新車購置價的36.6%。但最終劉先生仍然選擇的按12萬元進行的非足額投保。

  明年是否足額投保有疑慮

  “我覺得安全駕車不會需要遇到高額賠付的情況,節約點保險費更划算。再加上,我看到網上有很多高保低賠的新聞,按新車價格購買,最後發生事故按舊車價格賠償。不放心。”劉先生説道。

  像劉先生這樣想法的市民並不少,家住渝北區的李小姐的德係二手車也是按照當時買價17萬元進行投保。可就在上周,她經歷了一次小事故的維修理賠。

  “上周晚上從蔡家趕回人和的時候,由於轉彎不到位,車子不小心撞到了道路的花臺。左側車燈、保險杠遭了,漆也擦掉一大塊。”李小姐説,當時及時聯繫保險公司,將車子開到了4S店,最終的維修報價是2.1萬元,保險杠和車燈都要換。

  “但最後我自己出了1萬元的維修費,因為保險公司説按照新車購置價34萬元算,而我只按照17萬進行投保,所以只能給予50%的賠償。”李小姐説,現在想起來很心痛。當問是否明年會足額投保,李小姐仍然有疑慮。

  新車投保按舊車賠怎麼辦?

  新車投保按舊車賠怎麼辦?保險公司表示,在足額投保前提下,車損險理賠也有兩種情況。當車輛發生部分損失時,比如零部件受損更換,車主可獲實際損失的賠償。但當車輛發生全部損毀時,保險公司只按車輛的實際價值(折舊後的值)賠償。市民所擔心的高保低賠,往往出現在全損車輛方面。

  “如果是部分損失,足額投保對於車主來説較為合理。因為往往一個零部件成本都會高過一年保費。但對於全損車輛,其理賠是按照出險前車輛的實際價值進行賠付的,在這種情況下,按照新車價格繳納保費對車主來説就顯得不太公平了。”一位長期從事車險理賠的鄧先生告訴記者。

  鄧先生表示,二手車的車主在續簽車險時,可向保險公司專業人員諮詢,看能否結合自己的車型和年限選擇棄保車損險,而現在交強險也有2000元以內的車損,有時對於特別老舊的車型,保險公司也會建議車主不必花大筆錢保車損險。

  每家公司所開出的保額不同

  記者從保險公司獲悉,目前針對舊車的車損險都是以新車購置價為基礎計算的,每家保險公司所開出的保額不同,則是因各保險公司的費率不同所致。據悉,車損險的計價原則是依據該車型的當下新車購置價為基礎,再根據車齡計算折舊率後得到最終的車損險保額和保險費用。

  同時記者注意到,汽車市場上的售價不斷變化,即便是同一款車,在各種銷售渠道買到的價格也並不一致,保險公司並沒有統一的標準來確定“新車購置價”。

  以前由於難以完全掌握汽車市場價格資訊,大部分保險公司在確定新車購置價時,隨意性較大,因此同一品牌同一型號的車輛,在不同公司購買車損險時,由於各自新車購置價不同,保費也各不相同。

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