可是，參與經營、掌握數據、控制費用，是商業保險公司參與大病保險的初衷

　　經過兩年多的推進，大病保險制度成績顯著：推進速度快，覆蓋範圍廣。多地2015年政府工作報告對大病保險制度的推進進行了濃墨重彩的描述。相關數據顯示，截止到2014年年底，大病保險已在27個省開展了392個統籌項目，覆蓋了7億人。

　　不過，快速發展的過程中品質能否保證，依然讓業內人士擔心。在不少地方，由於各種原因，保險公司參與大病保險經營扮演的角色像一個“出納”，在參與經營、控制費用等方面並沒有深度介入，商業保險公司參與大病保險制度的初衷並沒有達成。

　　品質尚未跟上

　　在2012年六部委聯合下發《關於開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》以後，監管部門為推動大病保險的發展陸續出臺支援政策，包括對保險公司經營城鄉居民大病保險業務取得的保費收入免征保險業務監管費等，同時，地方政府紛紛制定當地的落實細則，推動了大病保險的快速發展。

　　但是，對險企經營大病保險的品質，卻有不少業內人士表達了擔憂之情。一位監管層人士日前表示，當前，不少險企在地方參與大病保險業務，任務只有“給錢”一項。即，老百姓的基本醫療報銷找社保機構，剩下的費用找保險公司，保險公司成了一個報銷機構，僅扮演著“出納”的角色。

　　對險企經營大病保險的情況，保監會于2013年10月份發佈大病保險統計制度，但鮮有可公開查詢的資訊。同時，《證券日報》記者了解到，多地保監局也在對當地的大病保險制度運作情況進行調查研究，但面對記者的採訪請求，部分保監局以“該項工作涉及到不同的政府部門，因此保監局不便單方面對外透露情況”為由婉拒。

　　從上市險企2014年年報來看，有關大病保險的披露也不多。中國人壽表示，2014年該公司繼續深入開展城鄉居民大病保險、新農合經辦、新農保等政策性業務以及農村小額保險業務；中國太保表示，在政保合作上，其積極參與大病保險，持續擴大服務領域、複製推廣成功經驗、樹立標桿打造品牌，積極發揮保險在社會管理方面的作用，截止到2014年年末，在9個省(直轄市、自治區)建立了合作項目。

　　對大病保險的保費收入、盈利情況等經營指標，兩家公司均未做具體描述。不過，2014年上半年，中國人壽的大病保險業務首次扭虧為盈。但在年報中，中國人壽表示，在公司業務結構變化過程中，原有的團體業務、大病保險業務等分佈在公司保費收入中的佔比很低，因此今年進行了統計口徑調整，大病保險業務沒有單項數據。

　　當前，險企對參與大病保險還有更高的期望，比如出臺對大病保險免征保險保障基金的政策，進一步降低經營大病保險的成本，提高經營機構的積極性和服務水準等。但業內人士表示，政策支援主要從減稅降費的角度支援，而提高經營品質則需要險企和政府多方面共同推進。

　　控費是核心

　　人保健康副總裁董清秀表示，該公司的大病保險業務主要採取三種模式，核心是結合政府的管理優勢和保險公司的專業和市場優勢，提倡聯合辦公，一起管控醫療風險，“這是我們參與社保業務運營管理模式的精髓。”他在接受本報記者採訪時稱。

　　政企深度結合、聯合管控費用，正是業內人士認為的大病保險能夠長期健康發展的關鍵所在。不過，目前很多地方在這方面做得並不好，還需要繼續探索改革之路。

　　在北京，人保健康參與平谷新農合基本醫療保險項目，目前這種模式正在北京推廣，險企已經參與了6個項目。上海今年開始推行“管理型醫療”模式，與其他地方採取費用補償的方式不同，上海採取病種補償的方式，主要針對重症尿毒症透析、腎移植抗排異、惡性腫瘤與部分精神病等四類常見大病，按自費部分的50%進行報銷賠付。

　　一位健康險業務研究員表示，無論是費用補償還是病種補償，控費都是關鍵工作。要做好控費，就需要政府部門和保險公司結合優勢，商業保險機構作為第三方，應以費用為切入點，介入醫療過程管理，避免過度醫療的問題。

　　長江證券研報指出，控制賠付率是大病保險有效運作的核心，引入醫保控費平臺參與商業保險、大病保險業務控費將是趨勢，二者在直付、異地結算服務優化等方面都有較大的合作空間。

　　同時，做好控費還需要商業保險公司、政府部門和醫院多方合作。對於保險公司來説，做好數據儲備、産品開發和健康服務是基本功，而險企與醫療、養老、衛生等部門的資訊和數據對接則是更高的目標。此外，在政企合作的基礎上，商業健康保險公司應該利用專業優勢，以病前預防、風險評估，病中診療、干預，病後康復、慢病管理、長期護理等服務內容搭建健康服務平臺，參與、滲透至整個健康服務鏈當中。

　　董清秀透露，人保健康擬成立單獨的健康管理公司，目前籌備方案已獲得人保集團批准。屆時，該公司的業務板塊也將與國際成熟商業健康險模式趨同，包括政府委託業務、商業健康險業務以及健康管理業務三大塊。