備受關注的車險費率改革，終於有了新進展。近日，保監會發佈《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，5月在全國展開試點，重慶列入首批試點的6省市中。

　　本次，商業車險費率改革強調“市場化的費率形成機制”。在擴大財險公司定價的自主權同時，提倡按“風險系數”定價。

　　業內人士分析，此次車險費率改革或將充分考慮車型因素。未來，零配件價格、出險率、賠付率將成為參考的風險因素。市民需要注意，“三高”車型保險費率或將上漲，低風險車主將享受更多費率優惠。

　　零部件太貴 保費或更高

　　去年4月，中國保險行業協會和中國汽車維修行業協會聯合發佈的汽車“零整比”報告，被業內視為車險費率改革的前奏。換句話説，今後購買同樣價位的車，零整比越高，車險越貴。

　　所謂“零整比”，是指車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。舉個例子，如果一款車型的全車零配件總值為35萬元，而該車型的整車售價為15萬元，則該車型的“零整比”為233.3%。零整比系數高，就意味著後續使用過程可能需要支付相對較高的維修成本。

　　來自保監會的數據顯示，目前中國的保險公司汽車保險理賠款，高達近72%用於支付汽車零部件的更換。

　　對消費者來説，今後買車不能只看品牌，還要算算車輛零部件價格。如果購買了一款零整比很高的車型，就要承擔高額保費。

　　駕駛太任性 保費將上漲

　　現在的車險價格和出險次數雖然掛鉤，可事實上多年不出險的車主和一年出多次險的車主，實際付出的保費差距並不大。按現有相關條款規定，各保險公司大都執行一年不出險，保費打8折，3年不出險打7折。

　　“如果車型相同，兩者也就差幾百元吧。”重慶某財險公司人士告訴重慶晨報記者，車險費率改革後，出險理賠和違章記錄將成為重要指標，安全駕駛記錄良好的車輛，或將打破以往最低7折的限制；反之，安全記錄差、經常出險的車輛可能面臨保險費率的大幅上漲。

　　買車還要看它的ID檔案

　　此次費改跟以往的最大區別是車型定價。過去，車險費率改革最大的難點就在於車型標準缺失和數據積累不足。去年10月，中保協建立了“車型標準名稱數據庫”，為車型定價提供了技術條件。

　　截至2015年1月，“車型名稱標準數據庫”已覆蓋1895個汽車廠商的1915個品牌和16萬款車型資訊。每個車型都有自己的編碼和ID，在每個ID檔案裏歸集車型關鍵技術參數。

　　“我們可以通過數據分析，根據每個車型在出險之後賠付情況的不同，就可以對車險費率進行調整。市民也可以了解自己的車型情況。”一位財險人士告訴記者。

　　實際上，除了“零整比”，不同車型的賠付率差別同樣很大，有的高達兩三倍。而按照現行車險定價方式，並沒有支付更多的保費。隨著改革的進行，未來賠付率高的車型，市民也將付出相對的高保費。