在近日圈內流傳甚廣的一份保險業2014年度榜單上，大眾保險股份有限公司(下稱“大眾保險”)由合資轉為外資控股上榜年度最驚嘆事件。而這一最驚嘆之後，有“保險業教父”之稱的美國史帶集團董事長格林伯格，更是在勾畫一幅最鐵腕、最“任性”的放棄車險的新財險發展規劃草圖。

　　《第一財經日報》獲悉，繼2014年上半年暫停三家分公司車險業務後，已更名史帶財産保險股份有限公司(下稱“史帶財險”)的大眾保險近日再宣佈浙江四家分公司暫停車險業務。此輪暫停後，史帶財險目前能做車險業務的僅剩上海分公司一家。另據知情人士透露：“史帶的最終目標是實際退出中國車險市場。”

　　根據史帶財險近日下發的一份通知，浙江、江蘇、蘇州、安徽分公司自2014年12月27日起停止簽發2015年1月1日後起保的車險保單。自2015年1月1日起全面停止所有車險業務經營，包括但不限于新保、續保、散單、渠道、團單、招投標等車險業務活動。

　　格林伯格“大刀”一揮，打算重塑一個史帶式的發展樣本，對於已改名的大眾保險而言，很多員工正陷入迷茫：“動刀”車險後財險公司將轉向何處，為何要選擇在車險業務正慢慢恢復好轉的時候“動刀”，車險相關的業務人員將何去何從？

　　格林伯格的中國保險夢

　　影響了國際國內保險市場數年的“保險業教父”格林伯格在中國曾有一段黯然的保險經歷，並未成功的“中美保險公司”成了他心中一個未圓的中國保險夢。中國市場、中國裝飾、中國餐、中國員工、中國藝術珍品……都是格林伯格鍾情所在。

　　所以，最終拿下大眾保險，並不令人訝異。無畏諸多外資或合資險企在國內發展的慘澹結局，在上述年度榜單中，外資“直接收購分支機構建設較為完備的中資險企是2014年的新玩法”。2011年，美國史帶斥鉅資收購大眾保險股權，大眾保險變身合資險企。在2014年內，美國史帶繼續加大對大眾保險股權的收購，股權比例超過70%。此後，大眾保險更名為史帶財險。

　　公開資料顯示，上海大眾保險公司成立於1995年，主營産險業務，發展速度和經營狀況一直不盡如人意。早在2011年7月，在上海市金融國資主管部門支援下，大眾保險引入美國史帶公司，後者持股比例為20%，成為最大單一股東。

　　“去年6月以來，史帶和大眾合併的過程就一直矛盾頗多。除了人員的頻頻變動，業務發展思路不一致的矛盾也逐漸凸顯。2014年，CEO就經歷了三次變動，矛盾的激化點就在於對車險的業務的爭議。”據一位接近大眾保險的人士透露。

　　近年來，合資保險公司在國內發展大多面臨矛盾重重、股權更疊的狀況，合資病和命途多舛常常結伴出現，而在史帶財險身上，合資病正由急症轉慢性，等待醫治。

　　為什麼一定要棄車險

　　對於格林伯格的故事，媒體從不惜筆墨，業界印象最深的則是“硬派鐵腕、保險巨擘”這一名頭。但在砍掉車險業務後，史帶財險面臨近千人遣散賠償、業務線整體重新規劃、市場重新開拓等，這些都是該鐵腕巨擘要面對的挑戰。那麼，為什麼格林伯格如此看不上車險業務，一定要捨棄呢？

　　事實上，早在2012年，格林伯格對車險的“厭棄”就已露端倪。在國內接受媒體公開訪問時，格林伯格就曾表示，大多數中國財險公司業務的60%至80%來自車險的現象並不合理。很多新手司機上路，交通狀況也不是太好，很明顯這並不是大量開展車險業務的最好時機，有些聰明的公司已經開始選擇更具差異性和盈利性的業務。長期來看，大眾財險的車險業務佔比應該會進一步降低。

　　而這也落實在大眾保險的數據變動中。數據顯示，在大眾保險的保費收入佔比中，車險收入由2010年的79.8%不斷呈下滑態勢，2013年大眾保險保費收入約為14.75億元，車險佔比為75%。

　　格林伯格獲得大眾保險經營權後，公司業務已發生了顯著變化，車險佔比下降，非車險創新産品不斷大規模增加，史帶財險也開始在家財險、貨運險、意外健康險、工程險等方面做出嘗試。

　　細析捨棄車險緣由，一名接近大眾保險人士稱：“淺層原因主要是車險行業的虧損，史帶對在當前大環境下將車險做贏並無信心。深層原因有三個，首先是格林伯格本人對於壽險及非車險熟絡，對車險相對陌生。而每個産品線都要盈利是外資股東的出發點。其次，是不看好未來中國車險市場，格林伯格判斷即將開始的費率改革必然導致車險全行業的虧損。”

　　“再次，盈利模式差異是融合中矛盾的核心衝突點，這也是引發這幾年衝突的核心。外方股東要的是核保人主導業務的盈利模式，這是國際上經典傳承幾百年的模式，且倚重經紀人；而國內的車險模式是DS模式(直銷)為主，另外還有個人行銷、電話行銷、網路行銷、專業保險代理人行銷、銀行代理及郵政代理行銷模式，以及現在的網上保險超市提供中間代理人品牌，省去代理人中間轉化費用和時間的新模式。”上述接近大眾保險人士如是分析。

　　據《第一財經日報》記者了解，車險團隊在大眾保險鼎盛時期人數是2011年的2000多人，從事車險業務的分公司也有8家，而目前僅剩1000多人。另據上述知情人士透露：“在這場革除車險的手術中，最令車險團隊傷心的是已逐漸向好的分公司車險業務並未讓外方股東重拾信心。”他進一步稱：“改善的舉動已取得成效，2013年下半年總公司車險團隊針對江浙滬皖車險高賠付地區的特點創新發明瞭一個九級偏好的差異化經營模式，並於當年第四季度全面推行，保單品質迅速改善。”

　　另據本報記者獲得的一份內部數據，大眾保險最大分公司浙江分公司2012年車險綜合成本率為112%，與整個浙江省行業水準接近；截至目前下降到95%，下降了十幾個百分點；上海分公司2014年11月份綜合成本率更是為89.4%。公司2014年保單年度的車險品質可見一斑，而總公司的合計虧損主要是由於2013年保單的到期賠付和總公司管理成本高企造成。

　　一邊是格林伯格嫌棄車險“拖後腿”，另一邊則是交強險大門向外資洞開後，外資財險公司紛至遝來，超半數外資財險公司紛紛吹響進軍中國車險市場的號角。對於外資財險公司而言，分支機構、銷售團隊、初期規模均為短期難以突破的點，而已相對具有優勢的大眾保險切除車險是否會給外資財險公司的整體趨勢帶來轉變仍待觀察。

　　事實上，車險整體面臨的高成本、高費用難題亦亟待解決。據一名業內人士分析：“高成本、高賠付，車險利潤微薄，不過中小機構的非車險業務一開始起步其實也面臨困難。”2013年年報數據顯示，太保財險和太平財險兩家綜合成本率均超過99%。目前車險仍是財險業務中的大頭，2014年1至11月數據顯示，機動車輛保險原保險保費收入4942.58億元，佔財産險業務的比例為76.60%。