《存款保險條例(徵求意見稿)》出爐，50萬元可覆蓋99.63%的存款人的全部存款

　　11月30日，備受市場關注的《存款保險條例(徵求意見稿)》向社會公開徵求意見。根據徵求意見稿，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。據了解，央行根據2013年底的存款情況測算，50萬元可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　央行相關負責人表示，存款保險制度是保護存款人利益的重要制度安排，是金融安全網的基本組成要素。建立存款保險制度，有利於更好地保護存款人的利益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，推動形成市場化的風險防範和化解機制，建立維護金融穩定的長效機制，促進我國金融體系健康發展。

　　對於外界最為關心的存款保險最高償付限額，徵求意見稿稱，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財産中受償。社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法另行制定。央行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。

　　徵求意見稿明確，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照條例的規定投保存款保險。而外國銀行在中國的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險範圍。

　　存款保險覆蓋範圍將包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

　　徵求意見稿明確，存款保險基金將由投保機構交納的保費、在投保機構清算中分配的財産、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得收益，以及其他合法收入等四類作為存款保險基金的來源。

　　其中，投保機構每6個月交納一次保費，具體費率由基準費率和風險差別費率構成。費率標準由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水準等因素制定和調整，報國務院批准後執行。各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。對於未依法及時、足額交納保費的投保機構，存款保險基金管理機構可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。

　　此外，對於存款保險基金的運用，徵求意見稿明確，限于存放央行，投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券，以及國務院批准的其他資金運用形式。