存款保險制度符合中國國情
- 發佈時間：2014-12-01 06:33:38 來源：錢江晚報 責任編輯：胡愛善
醞釀多年的存款保險制度終於漸行漸近。《存款保險條例（徵求意見稿）》勾勒出了中國存保制度的大致輪廓，有幾個核心內容。
首先是參與機構範圍。
其次是有限保險。有限體現在兩個方面，一是只對部分類型的存款賬戶提供保障，在《意見稿》中，金融同業存款以及其他一些特定存款不在保險範圍；二是只對限額以下的賬戶提供全額保障，限額以上部分的償付，主要來自清算財産。
第三是存保制度的組織形式。目前採取了操作上更為易行，也更簡單的存款保險基金，而非常見的獨立法人模式。
第四是保險費率的確定。儘管《意見稿》並未列出具體的費率，但從其附件《存款保險知識專家問答》中的描述“存款保險制度建立後，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水準遠低於絕大多數國家存款保險制度起步時的水準和現行水準”，估計不會超過萬分之五。
總體上看，《意見稿》綜合參考了各國實踐經驗，是一個相對折中，並符合中國國情的方案。作為一項涉及基本風險制度重大的改革，顯性存保制度的建立將對中國金融業産生深遠的影響，概括起來有以下幾個方面：
第一，推動金融風險的顯性化，為進一步的利率市場化創造條件。
第二，建立和完善市場化退出機制，推進銀行業市場化改革。
第三，對銀行經營而言，存保制度有以下幾方面影響。其一，保費繳納在短期內會給銀行帶來一定的成本，不過對銀行盈利能力的直接影響應該有限；其二，差別費率的設置，對銀行可以形成正向的激勵，但在短期內可能會加重經營不善的銀行的成本，並進而導致存款結構以及銀行相關業務的調整；第三，在長期內，當公眾充分認識並接受存保制度之後，中小銀行相對於大銀行的聲譽劣勢有可能得到改善，有助於中小銀行的競爭與發展。
第四，對廣大儲戶而言，存保制度幾乎沒有直接影響。考慮到《意見稿》規定的受保障的賬戶類型較廣，個人和企業存款都在覆蓋範圍。長遠看，存保制度推出之後，利率市場化的最終完成，將會給儲戶帶來更多、收益更高的選擇。
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
