25年前花100元購買的商業養老保險，如今每月可以領取多少養老金呢？近期，有媒體報道，成都一居民在1989年花費百元購買了一份商業養老保險，如今每月可領到的養老金只有1塊8毛錢。昨日，記者從相關保險公司了解到，上世紀80年代末期確實有一些投保人購買了幾十元至百元不等的商業養老險，但由於保費低且物價飛漲等多種因素，如今每月都只能領取幾元錢的極低養老金。

　　案例

　　25年前買養老險如今月領1.8元

　　為了讓退休後的生活更有保障，如今不少人會在擁有社保的情況下，再購買一份商業養老保險。那20多年前購買的養老險又是怎麼樣的呢？

　　據媒體報道，成都一居民在1989年花費100元購買了一份商業養老保險。100元在現在不算多，但在當時也是該投保人兩個月的工資，是一筆不小的數目了。到了2003年，該投保人年滿60歲，已達到領取養老保險金的年齡。

　　但讓該投保人不能接受的是，當年花“大錢”購買的養老保險，如今每月只能領到1.8元的養老金。

　　承保的保險公司工作人員根據保單號查詢後發現，該投保人投保的是商業型儲蓄養老保險，險種系數為0.01799。系數 參保金額就是每月應該領取的保險金，0.01799 100元=1.799元。這樣一來，事實上保險公司還多支付了1厘錢。儘管如此，該投保人仍然無法接受，“當年租車7天才收2元錢，鍋盔僅5分錢一個”。但如今1塊8毛錢可能都不夠坐一次公交車的。

　　分析

　　參保金額低

　　通脹率又高

　　對於上述投保人的情況，記者昨日諮詢了南京地區多家保險公司，由於要追溯到20多年前，一些從業時間較長的老保險人都表示沒見過這種情況。而一家大型壽險公司南京分公司的工作人員對記者透露，南京地區一些開始領取商業養老金的投保人也出現類似情況。“由於當年繳的保費低，現在領養老金的話每個月就只有幾元錢”。

　　上述工作人員告訴記者，由於當年參保金額太低，直接導致每月領到手的養老金少得可憐。另一方面，隨著近年來物價飛漲，如今1.8元的購物力顯然也無法與當年相提並論。但由此也暴露了傳統型養老險很難抵禦通脹的弊端，如果通脹率較高，長期來看存在貶值的風險。因此，目前市場上比較受歡迎的分紅型養老險由於具有保本、保息和收益分紅的特點，就能有效抵制通脹率。

　　探究

　　早投保的不一定吃虧

　　是不是早期購買商業養老險的投保人都無法獲得較好的保障呢？南京市民包先生在1998年購買了商業養老保險，當時保險産品的預定利率高達8%左右。包先生告訴記者，從30歲起開始繳費，一共繳30年，每月固定繳納200元。根據保險合同約定，包先生從60歲起每月都能領取1000多元的養老金。在領取第一筆養老金的時候，保險公司還會一次性給予包先生4萬多元，這樣算下來，只要3年時間包先生就能拿回之前總共付出的7.2萬元保費。包先生告訴記者，當年買的養老險就是沾了高預定利率的光。

　　所謂“預定利率”，通俗地説，就是保險公司提供給消費者的回報率，主要是參照銀行存款利率和預期投資收益率來設置的。

　　一家壽險公司精算師表示，由於養老險是先繳費後領錢，高預定利率意味著花同樣保費未來可以領取更多養老金；或者在領取同等養老金的情況下，繳納保費更少。

　　但在1999年，保監會發佈緊急通知，規定壽險保單預定利率不超過年複利2.5%的上限。此後，這一低預定利率維持了14年之久。直至去年8月， 保監會發佈通知，規定普通型人身保險預定利率上限由原來的2.5%放開至3.5%。其中，為鼓勵發展養老業務，養老年金及10年期以上的普通年金上限放寬至4.025%。