百萬元大額保單實現資産保全與養老規劃
- 發佈時間：2014-08-27 02:33:58 來源：鄭州晚報 責任編輯：胡愛善
百萬元大額保單
實現資産保全與養老規劃
保險案例
客戶王女士，40周歲，家庭主婦，無工資薪金收入，每年有理財性收入500萬元；夫劉先生55歲，某知名企業董事長，年收入千萬元以上，有一男一女兩個孩子，分別為13歲和10歲。
規劃方案
王女士：配置能實現資産傳承的壽險産品
對於一個40歲，身價上億，家庭美滿，孩子學習又好的女性來講，如果有一款産品既能滿足養老規劃的資金需求，又能提供良好的養老服務，將是一個不錯的選擇。
因此對於類似王女士家庭的結構，最好的選擇就是配置可以實現資産傳承、規避企業風險的壽險産品並能在意外的時候獲得賠付的壽險産品——長期壽險。
對於王女士而言，每年大量的理財性收入可以拿出約一半進行該類産品的配置，建議配置200萬元，儘量做成期繳，一方面可以延緩一次性繳費的壓力，不至於讓自己當年的生活顯得緊張，另一方面可以根據以後的收入調整自己每年的保費支出。這樣不但解決了自己的養老問題，還能為子女留下一筆豐厚的遺産，同時規避即將開徵的遺産稅。産品可以以年金的方式給付于受益人，防止其過度揮霍自己的資産。
目前，中信銀行代銷産品中就有這樣的産品，除了正常的年金返還外，還掛鉤養老社區，提供五星級的養老服務，可在全國範圍內選擇入住目的地，實現候鳥式養老。並且只要一人購買，夫婦雙方都可以尊享養老社區權益。
劉先生：足額的長期壽險和意外險很有必要
對於其丈夫，作為家庭主要收入來源，建議為其配置足額的長期壽險和意外險。配置的金額要以今後的現金流收入作為標準，劉先生預計將會工作至65歲退休，那麼其之後的年收入應該會達到上億元，對於意外險，應將劉先生的保額配置至億元，而壽險則按照十一法則，劉先生可拿出每年收入的10%進行配置。但因為劉先生年齡過大，期繳會超過投保年齡，建議其選擇躉交的方式，每年拿出收入的20%~30%進行配置直至60歲，這樣就不會因為自己發生意外而使得公司和家庭的生活受到影響。
關於保險産品選擇，慶曉錚倡導以下原則：為自己和家人的幸福，選擇意外險、重疾保險；為家庭積累財富，選擇分紅型、理財型保險；為自己“富足而退，優雅一生”幸福養老，選擇養老型保險；為家庭財富傳承，選擇長期壽險。
