出行莫忘“帶”保險五一小長假旅遊更安心

　　隨著五一小長假的臨近，不少上班族都選擇將一場 “説走就走”的旅行列入了自己的假日計劃。值得關注的是， 《金融投資報》記者隨機採訪發現，與往年相比，今年更多的上班族們將 “保險配置”加入了準備清單。

　　“全家人外出旅遊途中，不可控事件比較多，今年我還是會提前為家人買好意外保險，這樣可以有效規避風險，玩得也比較安心。”成都市民陳小姐表示。那麼，在旅遊途中，有哪些保險是需要的？又該如何配置呢？本期，《金融投資報》對此進行了特別梳理。

　　暢玩篇：人身意外險不可缺

　　通過旅行社出遊，是否還需要額外購買旅遊意外險？在業內人士看來，答案是肯定的。“許多人混淆了旅行社責任險和旅遊意外險兩個險種，誤以為旅行社提供的責任險已經為自己提供了意外險的保障。”該保險人士指出。

　　但實際上，旅行社責任險是國家旅遊管理部門要求旅行社必須為旅客投保的險種，其投保人、被保險人、受益每人平均為旅行社。如果是遊客因個人過失導致的人身傷亡和財産損失，以及由此産生的各種費用或自身疾病引起的各種損失及損害，則不在該險種的保障範圍內。

　　因此，該保險人士建議，在出行時，除旅行社購買的責任險，自己最好也補充購買旅遊意外傷害險。目前，不少險企都通過網際網路渠道銷售相關旅遊意外險産品。以某險企在售的新一站境內旅行保障升級款為例，其在4-7天的保障期內，可提供最高15萬的意外傷害保額，以及意外醫療、住院補貼、隨身行李損失、個人責任補貼等多項保障。

　　與此同時，對於喜歡探險或常涉足一些安全系數很低的非傳統旅遊景區的遊客而言，還需要注意，不少旅行保險産品中會將滑雪、潛水、攀岩、騎馬等危險性較高的項目作為除外責任。如果在旅行中必定會參加這些項目，那麼在投保時，還需選擇將其納入保障範圍的保險産品，以避免出險後無法理賠。

　　此外，需要提醒的是，短期出遊的旅行者在購買保險産品時，保障期限需覆蓋出行時間。以4月29日至5月1日出遊為例，保障期限至少要囊括出遊的三天，在此基礎上，可酌情選擇提前一天和延後一天，即考慮選取4月28日至5月2日，覆蓋整個出行及返程時間。

　　路途篇：第三者責任保險需留意

　　五一小長假中，對於有車族們而言，同親朋好友一起自駕遊成為首選。有關保險人士指出，不少車主都存在一個誤區，即“買過車險即可萬事無憂”。但事實上，在出遊途中，因為路況複雜，是否已承保足額的第三者責任險同樣重要。目前第三者責任險的保障額度可根據車主自身駕車習慣、風險承受能力自行選擇，一般投保額度在40萬至50萬元區間。

　　此外，車主們在自駕遊出行前還需要留意自己的車險是否還在有效期內，車險提前續保一般會有一定優惠，但“脫保”超過一定期限後可能會有風險，發生事故不能賠償。因此，如果發現保險將要到期，一定要抓緊時間購買保險，以避免在旅行的過程中失去保障。

　　而如果車輛要前往外地，尤其是一些偏僻地區，車主還可以選擇購買一份車輛盜搶險和隨車行李物品保險。

　　值得關注的是，就在4月19日，中國保險行業協會正式發佈《機動車出境綜合商業保險示範條款》，該條款旨在為中國境內註冊機動車在境外約定區域內行駛所發生風險提供風險保障。其根據出境情景，特別明確了出險地的保障責任範圍、法律適用、保險期間問題，對保險責任和責任免除等條款進行了全面修改，這也意味著對於車主們而言，未來出境自駕遊也有了護身符。

　　另一方面，在航空意外險已逐漸深入人心的當前，另一種公共交通工具保險亦受到關注，即針對乘坐火車出行提供的保障。火車票，特別是高鐵車票一般已包含承運責任險，交通事故造成的損失在承運方理賠範圍內，但其保障額度較低。在此情況下，部分選擇這一交通方式的出行者更願意主動配置相關保險以提高保障。

　　但上述保險人士提醒，在購買相關保險産品時需要注意區分保障範圍，是“乘坐合法商業客運軌道交通車輛時發生意外事故”，抑或“乘坐高鐵期間”，因為後者僅承保高速鐵路指高鐵以及城際鐵路，即以“G”或“C”開頭的車次。