銀行外匯展業改革“1+6”制度體系出爐

　　2023年12月國家外匯管理局出臺的《銀行外匯展業管理辦法(試行)》是指導銀行開展外匯展業改革的一項基礎性、框架性制度。《辦法》實施一年來，初步實現了為銀行“減壓”、為企業“減負”、為監管“提質”的目標。在此基礎上，2024年12月27日，國家外匯管理局出臺3項配套法規文件，並指導全國外匯市場自律機制發佈3項行業指引規範，與《辦法》共同形成“1+6”展業改革的制度體系，全流程指導和推動銀行外匯展業改革工作。

　　國家外匯管理局副局長、新聞發言人李斌表示，“1+6”展業改革體系將為銀行提供更加全面、細緻的政策指導，更好推動展業改革做深做實。後續國家外匯管理局將結合銀行改革實踐進一步優化政策設計，指導銀行在保證改革品質的基礎上，擴大改革覆蓋面，惠及更多企業。

　　出臺系列配套制度

　　國家外匯管理局在《辦法》的基礎上，系統整合推出“1+6”展業改革的制度體系，進一步把展業改革做深做實。

　　具體看，一是出臺3項配套法規文件，包括出臺《銀行外匯業務盡職免責規定(試行)》，明確盡職免責適用情形和申述評議流程要求，指導銀行案件評議工作；出臺《銀行外匯風險交易報告管理辦法(試行)》，規範銀行風險交易報告報送範圍、渠道、處置流程等，明確“誰來報、報什麼、怎麼報”；向銀行發佈《銀行外匯風險交易報告數據採集規範(試行)》，明確資訊採集技術路徑。

　　二是發佈3項行業指引規範，包括發佈《銀行外匯展業客戶盡職調查工作指引》，規範外匯業務客戶盡職調查範圍、頻率，鼓勵銀行復用行內數據並結合自身情況拓展盡調內容；發佈《客戶外匯合規風險等級分類指引》，明確客戶分類的基本維度和參考要素，指導銀行形成科學、系統的分類體系，促進不同銀行間客戶分類標準客觀、公允；發佈《銀行外匯風險交易監測體系建設指引》，梳理事後監測體系建設涉及的監測標準、管理保障等內容，提出建設方法及要點。

　　“出臺系列配套制度，目的就是推動銀行規範、高效實施展業改革。”李斌表示，注重統籌防風險與促便利。平衡銀行展業成本與政策整體收益，不放鬆風險底線，也不搞風險過度化，不要求銀行不計成本進行客戶盡調和風險監測。保持靈活和彈性，為未來不斷完善留出空間。考慮到銀行新舊業務模式轉換需要一定過渡期，客戶盡調等三項指引由全國外匯市場自律機制以行業規範形式發佈，作為“最佳實踐”供業內參考。

　　針對業內最為關注的《銀行外匯業務盡職免責規定(試行)》，國家外匯管理局相關部門負責人表示，國家外匯管理局將會同全國外匯市場自律機制在全國範圍內組織對銀行宣介盡職免責規定，確保銀行了解自身的權益，也會指導各級外匯管理部門與當地的外匯市場自律機制做好對接，切實通過盡職免責給銀行減壓、打消銀行的顧慮，使他們敢於向合規經營的企業提供便利化服務，更好服務實體經濟發展。

　　擴大便利化政策企業覆蓋面

　　《辦法》實施一年來，國家外匯管理局著力營造“越誠信越便利”的用匯環境，同時壓實銀行跨境資金風險“第一道防線”責任。

　　數據顯示，截至2024年11月末，參與展業改革的銀行已從起步時的4家增加到10家，其中既有大型商業銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業務範圍覆蓋31個省(自治區、直轄市)和5個計劃單列市。

　　李斌表示，從市場反饋看，改革明顯減輕銀行事中審核壓力。優質客戶外匯業務無需“單單審”“逐筆核”，銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，業務辦理時間大大縮短。銀行還可結合客戶風險等級來創新、定制各類便利化服務産品，從而可以更精準適配客戶需求，“進一步提升服務客戶、黏住客戶能力”。

　　與此同時，改革進一步擴大了便利化政策企業覆蓋面。數據顯示，截至2024年11月末，銀行已納入包括部分中小企業、民營企業在內的優質客戶數量超1.5萬戶，企業業務辦理時間平均縮短50%-75%，資金結算效率提升。

　　“以往企業財務人員需要花費數天時間製作明細表，並準備雙方溝通記錄作為銀行進行收付背景審核的材料，銀行業務人員也需要加班審核材料才能滿足企業的收付要求。現在只要通過網銀發出業務指令，銀行即可為客戶完成資金清算處理，業務辦理時間縮短至3-5分鐘，大幅提升了業務的處理效率。”青島某國際物流有限公司相關負責人説。

　　進一步優化政策設計

　　記者了解到，外匯展業改革作為國家外匯管理跼踀進金融高品質發展和高水準對外開放的關鍵一環，將不斷適應新形勢、新變化，助力外匯市場的健康穩定發展。

　　李斌説，考慮到改革處於推廣階段，銀行新舊業務模式轉換需要一定過渡期，此次客戶盡調等三項指引由全國外匯市場自律機制以行業規範形式發佈，作為“最佳實踐”供業內參考。後續國家外匯管理局將結合銀行實踐進一步優化政策設計，相關展業標準進一步成熟、穩定後再以規範性文件形式發佈。

　　國家外匯管理局相關部門負責人表示，將推動展業改革提質擴面，通過“一對一”輔導、培訓、答疑的方式做好政策傳導，指導銀行紮實準備、有序啟動改革，逐步在主要商業銀行形成兼顧便利化和防風險的制度性、系統性安排，切實為高水準開放和金融高品質發展保駕護航。

　　李斌表示，國家外匯管理局將依託改革持續優化外匯管理和服務，促進外匯領域高水準對外開放，助力穩外貿、穩外資。