互金創新控制試錯成本 區塊鏈發展避免浮躁

　　今年以來，央行牽頭各部委開展了網際網路金融的專項整治。可以説，對前幾年大紅大紫的網際網路金融來説，2016年的主題是“整治”和“規範”。有從業人士稱，網際網路金融已被“污名化”。

　　與此同時，金融科技（Fin-tech）這一名詞開始悄然走熱。許多公司急於撇清與“網際網路金融”的關係，稱自己是金融科技公司。

　　中國工商銀行前行長楊凱生昨日在“第六屆上海新金融年會暨第三屆網際網路金融外灘峰會”上表示，要摒棄對於新名詞的追逐，不要圍繞著名詞和概念兜圈子。網際網路金融的創新，要避虛就實，控制好試錯的成本，不能超出社會可承受的範圍。

　　摒棄對新名詞的追逐

　　楊凱生強調，任何進步都是在不斷試錯中實現的，因此在網際網路金融發展的過程中，發生一些波折和問題是難免的，不能因此簡單否定創新，但關鍵是要控制好試錯的成本，不能超過社會可以承受的範圍。

　　前一階段，在網際網路信貸和理財領域，出現了一些問題平臺，一些公司卷款跑路，e租寶事件更是極大地衝擊了金融秩序。

　　對此，楊凱生認為：“對於其中蓄意詐騙及涉嫌犯罪的公司和人員，當然應該由司法部門依法處理，但我認為其中一些人最初也許並沒有主觀惡意。當時，他們就是以為自己站在了風口，以為自己真的是可以隨風起飛了。他們的思想方法出現了偏差，把對金融規律的漠視及背離當成了開拓和創新，他們把忽悠和鼓吹當成了行銷和宣傳。”

　　網際網路金融在前一階段被請上了神壇，在一系列風險事件和專項整治後，迅速被“污名化”。對於以Fin-tech替代網際網路金融的做法，楊凱生指出：“一些人希望通過提法的改變來實現與原有一些問題的切割，這還是沒有改掉思想方法的片面性和絕對化，我認為既無必要，也沒有實際意義。”

　　有一些業內人士認為，網際網路金融的落腳點在金融，Fin-tech的落腳點在科技。楊凱生指出，一定要摒棄那種莫名的對於新名詞的追逐心理，不要一味地追時髦、趕風頭，要透過表像看問題的實質。無論叫什麼名稱，只要是從事金融業務，就要按現行金融從業規則來，就要接受必要的金融監管。如果還是在名詞概念上兜圈子，就不利於總結經驗教訓，也不利於控制和減少發展過程中的試錯成本。

　　區塊鏈發展應避免浮躁

　　伴隨著比特幣的熱度，區塊鏈的概念開始廣為人知。簡而言之，區塊鏈是一種具有不可篡改特性的數字賬簿，任何寫入區塊鏈的記錄都不可篡改，便於公眾監督及審計。瑞銀就發佈報告説，未來20年，區塊鏈及相關技術給世界帶來的影響，將和網際網路在過去20年裏産生的影響同樣深遠。

　　一些國家的政府和監管機構也開始投入相當的精力研究區塊鏈，國際上一些銀行在去年已經形成一個新的技術聯盟，中國平安是國內首家加入R3分佈式分類賬聯盟的公司。中國人民銀行也對外表示，要爭取早日推出央行發行的數字貨幣。

　　楊凱生認為，如果區塊鏈技術能實現網際網路的功能從資訊傳遞轉化為價值傳遞，將對人們的經濟生活、金融生活乃至社會生活産生遠比一般意義上的網際網路金融更加巨大的影響和改變。

　　但事實上，區塊鏈在金融領域的應用還未真正起步，目前應用於一些社會生活領域，比如慈善捐贈和醫療服務等。螞蟻金服日前將區塊鏈技術應用於愛心捐贈領域。以往，公眾在捐款後不知道款項在何時給到受捐者，但通過區塊鏈技術支撐的公益項目，每個環節都可被公開查詢，能看見善款如何撥付發放。

　　螞蟻金服首席技術官程立對記者表示：“我們首先將區塊鏈技術應用於公益場景，因為它能增加信任。區塊鏈技術的本質就是利用分佈式技術和共識演算法重新構造一套信任機制。但目前區塊鏈還支撐不了支付寶的高頻併發交易，螞蟻金服也沒有想過用區塊鏈技術研究虛擬貨幣。”

　　區塊鏈技術屢被提及的優勢，是去中心化、任何活動可追溯以及點對點直接交易。楊凱生指出，這當中還有許多值得進一步討論的因素，比如説相關區塊鏈的技術標準、交易指令的格式，以及涉及金融活動實名制所帶來的區塊鏈交易參與方的身份認證和準入許可等，是不是還需要一種中心化或類中心化的機構去制定和規範呢？

　　“我們對區塊鏈的認識，不能再像網際網路金融一樣，陷入片面性的誤區，從而增加發展過程中的試錯成本。應該避虛就實，抓住事物的本質，這是減少金融創新試錯成本的關鍵。”楊凱生總結道。

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