官方協會將發懲戒辦法 互金自律監管進入實操階段

　　網際網路金融行業又迎來了新一輪監管動向。昨日有消息稱，中國網際網路金融協會將於7月發佈實施《中國網際網路金融協會自律懲戒管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。另外，北京商報記者了解到，北京市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前也發佈了相關通知，要求對在京從業的網貸平臺實現自律管理全覆蓋。據了解，北京網貸協會近期開始對平臺進行第一輪排查。至此，互金自律監管正式進入實操階段。

　　官方互金協會下發自律懲戒

　　北京商報記者從一家平臺了解到，中國網際網路金融協會決定將於7月發佈實施《辦法》，這是協會成立以來加強行業管理的又一重大舉措。《辦法》的發佈實施將進一步促進行業自律，通過必要的懲戒措施，規範會員單位經營行為，引導行業健康發展。同時，一位P2P平臺高管透露，7月2日中國網際網路金融協會將組織培訓。《辦法》可能也會應聲落地。

　　據了解，《辦法》包括懲戒種類、適用範圍、實施程式、實施機構及回避規定等內容，旨在通過適當懲戒，引導從業機構共同遵守經營規則和行業標準。另外，中國網際網路金融協會後續將組織建立自律懲戒委員會，從組織層面保障自律懲戒工作的正常實施。理財范CEO申磊表示，監管部門在《指導意見》和《管理辦法》（意見稿）中無一例外對行業自律做出明確要求，從這個角度來看，網際網路金融領域的行業自律實質上已經成為政府監管的一部分。

　　北京開啟新一輪摸底排查

　　除了官方協會外，地方協會也紛紛出動。北京商報記者從一知情人士處了解到，北京市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前正式對北京市網貸行業協會下發一份“通知”，“通知”稱，將按照北京市“1+3+N”的自律管理模式，強化行業自律管理。針對在京從業的個體網路借貸機構實現自律管理全覆蓋，認真落實産品登記、資訊披露、資金存管三項措施，建立日常風險監測機制，做好風險評估，完善風險防範處置工作方案。

　　該知情人士表示，北京網貸協會于近期開始新一輪的平臺排查，目前正在排查建檔階段。第一輪的排查內容比較簡單，包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本原件、註冊經營範圍説明、公司負責人名片、廣告宣傳頁、業務流程説明、電腦一台（核對網址）及自查表回執（加蓋企業公章），這一輪排查將於本週結束。之後還將有幾輪排查，會涉及到公司數據、産品登記等。

　　根據之前網傳的《網際網路金融風險專項整治工作實施方案》，主要分為摸底排查、清理整頓、督查和評估及驗收和總結四個階段，第一階段摸底排查將於7月底截止。北京一家平臺相關負責人向北京商報記者表示，北京市海澱區金融辦在上周也叫平臺高管去談話，問平臺的整改進度，並對平臺提出整改建議。

　　推廣第三方+銀行存管模式

　　值得一提的是，“通知”提到要加快推進網貸平臺落實資金存管要求，支援和推動華夏銀行、中信銀行等銀行業金融機構開展個體網路借貸機構的資金存管業務，支援和推動存管通等成熟第三方資金存管平臺提供資金存管服務，推動個體網路借貸機構儘快實現資金流與資訊流的分離。

　　一位平臺人士向北京商報記者透露，北京市網貸協會日前在一個培訓會上提到，在網貸整治的18個月過渡階段，開始推廣“第三方支付+銀行”模式。

　　從行業現狀看，目前平臺與銀行進行資金存管實施進展較為緩慢。對於進展緩慢的原因，金聯儲産品總監趙遠飛表示，對於銀行而言，更大的擔憂或來自於風險；對很多平臺來説，銀行存管準入門檻較高，不僅需要考察平颱風控能力、內控系統、運營數據等多個指標，還需要考察股東背景、實繳註冊資本等硬性指標。而且很多平臺沒有結算系統和對賬系統，在系統的賬務管理上不夠嚴謹，系統改造難度較大。申磊表示，銀行+第三方支付模式是比較符合當前網貸行業資金存管現狀的，從經驗來看，由網貸平臺直接對接銀行往往存在技術上的難題，包括對接時長太長、用戶體驗較差，借助第三方支付的技術優勢正好可以彌補這種問題，可以提高雙方對接的效率、改善用戶體驗。實際上，經過多方比較，理財范也基本確定了這種模式，預計近期就會正式上線。

　　北京排查P2P內容一覽：

　　●營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本原件

　　●註冊經營範圍説明

　　●公司負責人名片

　　●廣告宣傳頁

　　●業務流程説明

　　●電腦一台（核對網址）

　　●自查表回執（加蓋企業公章）（岳品瑜）