起底“裸條”網貸亂象：周息30% 500滾出5.5萬

　　近日，南都記者調查發現，有高利貸團夥通過一些網路借貸平臺向大學生提供“裸條放款”，即進行借款時，以借款人手持身份證的裸照替代借條。當發生違約不還款時，放貸人以公開裸照和與借款人父母聯繫的手段作為要挾逼迫借款人還款。有借款的大學生訴稱遇到了這樣的麻煩，他們借款的目的多種多樣，有的是為了消費，有的是為了救急。

　　南都記者進一步了解到，放款者在多個網際網路借貸平臺提供這一服務，但大多為私下交易，網際網路平臺只是一個幌子，或者是變相隱藏的手段。

　　有高利貸放貸者告訴南都記者，業內向大學生借款一般還會根據學校層級作出區分。專科，只要統招即可，一般專三學生是6000元額度，12個月還清；非畢業班專科生10000元，最多24個月還清，且需在畢業前還清；本科一般不做限制，額度為15000元，最多分36個月還清，重點本科及研究生博士生的額度還會高一些。上述所有産品均可提前還款。

　　有受害者表示將在家人陪同下報警，另有借款者通過借錢了解到該途徑存在暴利，轉而又成為放貸者。對此，有律師表示，借貸平臺作為服務提供者，對顯而易見的違法資訊負有監測排除的義務，特別是經過借貸者反映投訴的，未及時刪除、遮罩，應承擔連帶責任。

　　昨日12時，南都APP率先通過網路獨家披露“裸條借貸”事件。當日下午，報道中涉及的Q Q群表示已在網上監控到相關資訊。18時許，群主語音指示：“暫時禁言，裸條從現在開始暫時不接。”與此同時，微網志等平台中涉及“裸條借貸”的資訊也陸續被刪除。

　　危險遊戲：

　　周息30%500元滾出5.5萬

　　前晚，南都記者輾轉聯繫上一名自稱受害的女大學生李麗(化名)。

　　李麗稱，今年2月她因為創業，在一家網路借貸平臺進行了註冊。據其回憶，該平臺實行實名制，必須上傳身份證、學生證以及填寫家庭資訊，包括家裏人的聯繫方式。李麗表示，通過該平臺她第一次借了500元錢，周利率30%。因為到期沒還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%。利滾利後，李麗更加無法償還，欠款目前已達5.5萬元。

　　李麗説，在欠款金額過萬時，借款方曾多次向她催款。

　　由於不敢聲張，李麗想再次通過借新貸還舊債的方式來還款。此時，對方已不再輕易借款，要求其手持身份證拍裸照作抵押，還款後再將照片退還給她。無奈之下，李麗只得照做。很快，新的還款日到了，李麗仍還不上。對方表示，不還的話就會把照片發給其家人甚至公開。

　　李麗告訴南都記者，在一些借款Q Q群裏只要喊一句誰接女生裸條，就會有很多人聯繫。她身邊很多女同學都被卷了進來，但她們不大願意講出來。

　　按照李麗的介紹，南都記者昨日加入了這一類借款群。

　　南都記者在群裏以“裸條”為暗語發聲，兩小時內有不少於5人與記者表達了接單意願。

　　隨後，南都記者聽從放款人要求，與其添加了Q Q好友。

　　放款人稱，申請者需要先進行資訊審核，材料包括素顏照兩張、收還款截圖、還款記錄截圖。此外，借款人還需提供年級、負債等情況。

　　其稱，借款利率為周息30%，“裸條”下款手續費為10%。

　　放款人強調，如果到期不還款，裸體照片會被曝光，並與家長聯繫。

　　南都記者在群公告發現了借款人對逾期不還者的警告：“明天24點前！沒有回款！將全方位公佈”，配圖是露半張臉、關鍵處打碼的女生裸照。在群文件中，也有對借款不按期還者的資訊公佈，包括個人詳細資訊(電話、電話服務密碼、身份證、家庭住址、父母姓名、舍友聯繫方式等)、身份證正反照、學信網截圖、班級Q Q群截圖、手持身份證裸照等。

　　在微網志上搜索這家網路借貸平臺，南都記者發現不少推廣資訊，其中一條稱：“開始放款了，審核快，無前期，額度500-5000元，只要你敢來，我就敢放。女大學生有限放款。”

　　另一條直言，“持續放款中……女大學生裸條，接受的來。”

　　此外，網上日前出現的一些打了馬賽克的照片，也揭開了“裸條借貸”模式的冰山一角。

　　其中一張為彩信截圖，發佈者發出的短信內容為“2016年4月23日，以男朋友拋棄需要借錢打胎為由，向我司借款一萬元，利率為年息24%，約定一週為期歸還，結果到期後惡意逾期。當事人借款時留下裸體視頻及各位親友聯繫方式，承諾……”

　　新瓶舊酒：

　　“裸條很早就有了”

　　據李麗介紹，剛開始借款是通過某知名第三方支付平臺進行，在被其禁止後，借款轉移到了另一家網貸平臺上進行。之所以轉移到新平臺，主要是因其承諾幫忙催收。

　　該網貸平臺的協議顯示，在符合法律、法規的情況下採取適當方式對借款人進行電話催收、到府催收、信函催收、委託第三方催收、司法訴訟催收、通過電視報刊等媒體進行公告催收等，以及向有關部門或者單位予以通報；對借款人支付賬戶進行凍結、扣劃等操作；對拒不歸還欠款的，在該平臺或關聯平臺上向所有用戶披露借款人違約資訊等。

　　李麗介紹，該平臺目前最高利息是24%的年化利率，但放款人與出借人都是私下溝通好的，發佈時連利息一起發佈。比如借5000元，一週利息是1500元，需要在該平臺發佈6500元需求，借款人先放給她1500元，讓李麗還給他，然後再把剩下的5000元錢轉給李麗。

　　李麗説，有時雙方約定利率為0，網貸平臺從中不收手續費，而平臺盈利主要靠逾期費用。逾期後，賬戶不得轉賬提現，會自動劃扣餘額償還。而且逾期的帳單須一次性全部償還，不可單獨償還部分帳單。南都記者注意到，根據協議，借款人在還款日22：00前未足額償還借款本金和利息的，寬限期內以截至當日未償還借款本金為基數，平臺按該協議第一條約定的利率計收利息；借款人于寬限期仍未足額償還借款本金和利息的，自寬限期次日起不再計收利息，而以截至當日未償還借款本金為基數，以年化24%的罰息利率計收罰息。

　　一名來自湖北的李女士(化名)告訴南都記者，她在網路借貸平臺已玩了一段時間，有借也有貸。“仲介(借貸)一直都有，借錢的時候我一般不找仲介，直接找放款人。不過，我放款的時候，會有仲介找到我。”李女士説。

　　李女士説，一般她與仲介談好後，會直接通過平臺交易。交易的錢直接打給借款人的賬號，但是每次仲介在其中能掙多少差價她並不知道。

　　來自雲南的張先生(化名)告訴南都記者，這種玩法叫“賺利差”：“比如你在平臺發佈想借一萬元，願意給20%的利息，還款時間半個月。如果我覺得你靠譜，就會在平臺選擇‘賺利差’選項，還款時間不能變，但是利息可以改變。如果我改成15%，我的平臺好友會看到，也可以接單，好友接單後錢會通過平臺轉錢給借款人，我從中就能賺取5%的利差。”

　　張先生説，仲介還有一種方式，掙錢空間更大。與上一種不同的是，當客戶有借款需求，仲介會通過平臺先借好錢，然後轉借給客戶，這裡面的差價完全由仲介掌控，如果對方不還錢，仲介要墊付，所以損失也只能自己承擔。

　　張先生2015年7月就註冊了賬號玩借貸，目前賬號融資金額超過3000萬。“每個月掙一兩萬元還是很容易的，但這考驗你的判斷能力，還款人是否還錢，這些風險都要自己擔。”

　　“裸條並不是因為網路借貸平臺才出現，很早就有了。”張先生説，前幾年小額借貸公司很火的時候，他就知道有這種情況。“不止大學生打裸條，出來工作的人也有。我們村裏有人打裸條，沒還上錢，借貸的人就在村裏到處貼小廣告，寫？？？借錢不還，還貼上他的裸照。”

　　記者調查：

　　學歷越高貸款額度越高

　　為了進一步摸清“裸條借貸”的情況，昨日下午，南都記者找到福州一家自稱可提供打“裸條”服務的網貸仲介，在其Q Q空間狀態中找到了該機構為打“裸條”借貸開出的條件：大學生、芝麻分必須620以上、有支付寶賬號、手機實名1年以上、網路借貸平臺無逾期記錄。該廣告還表示，其可實現各平臺套現、線上線下手機套現、網貸、八折收話費和全國除偏遠地區外的線下私貸。

　　南都記者隨即按照廣告提示號碼，加了其中一名工作人員為Q Q好友，並佯裝成欲借款的女大學生向其打聽打“裸條”貸款事宜。對方上來便詢問南都記者是否為在校大學生、年級等資訊。隨後，當記者表明借款意圖時，對方開始詢問是否在其他平臺進行過類似借貸，同時要求記者説出使用過的所有平臺和大致負債金額。

　　該仲介稱，通過該機構借款的周利息為30%，其中他們會抽走10%的審核費。當記者問及審核需要借款者提供哪些材料時，對方表示“非常多”，包括父母同學電話、身份證和戶籍資訊等。甘肅天水一家同樣提供打“裸條”服務的借貸仲介則向南都出示了一份資料清單，除個人和父母資訊外，還包括寢室、同學、學信網、銀行卡和早先貸款平臺的資訊與截圖。

　　福州的仲介向南都記者表示，借款人提供完全部資料後，會安排另外的人員進行審核，一般審核時間為30-60分鐘。該仲介表示，只要申請貸款人填寫資訊真實，都能通過審核，問及如何在短時間內完成資訊核實時，對方稱“我們自己有辦法”。

　　獲取對方信任後，南都記者表明欲借款金額為5000元，並詢問是否可以打“裸條”。該仲介向南都記者表示，“裸條”是專門給逾期不還、高負債的借款人做的，但這不會降低利息。

　　一名業內人士向南都記者透露，行業內向大學生借款一般會根據學校層級作出區分。專科生，只要統招即可，專三學生是6000元額度，12個月還清；非畢業班專科生10000元，最多24個月還清，且需在畢業前還清；本科生一般不做限制，額度為15000元，最多分36個月還清，重點本科及研究生博士生的額度還會高一些。上述所有産品均可提前還款。

　　此外，多名從事網貸的業內人員告訴南都記者，他們可以使用多家不同的網路借貸平臺為借款者提供“裸條”借貸服務，看對方需要。